Икемді шығындар шотындағы ақша аударыла ма?

А икемді жұмсау шоты (ҚҚА) қызметкері үлес алатын шот болып табылады салық төлегенге дейінгі табыс тең бөледі, рецепт дәрі, мануалды терапевт сапарлар, көзілдірік, және LASIK көз хирургиясы, соның ішінде білікті медициналық шығыстар, төлеу үшін.  Бірақ күнтізбелік жыл ішінде сіздің шотыңыздағы барлық ақшаны пайдаланбасаңыз не болады? Бұл ақша аударыла ма? ҚҚА туралы, оның қалай жұмыс істейтіні және салық жылы аяқталғаннан кейін қалған пайдаланылмаған ақшамен не болатындығы туралы көбірек білу үшін оқуды жалғастырыңыз.

Негізгі өнімдер

  • Шығыстардың икемді шоты жеке тұлғаларға білікті медициналық шығындарды өтеу үшін алдын-ала төленетін долларды бөлуге мүмкіндік береді.
  • 2021 жылы ҚҚА-ға қосуға болатын максималды сома әрбір білікті шот үшін $ 2750 құрайды.
  • Жұмыс берушілер қызметкерлерге өздерінің ҚҚҚ-нан $ 2022 салық жылына дейін максимум 550 доллар аударуға мүмкіндік бере алады немесе 15 наурызға дейін пайдаланылмаған қаражаттарын пайдалануға жеңілдік кезеңін ұсына алады.

ҚҚА-ны аудару дегеніміз не?

ҚҚА – бұл жұмыс берушілер ұсынатын жинақ шоты.Бұл жеке тұлғаларға Ішкі кіріс қызметі (IRS) 2021 салық жылына арналған ҚҚА үшін $ 2,750 максималды үлесін береді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Бұл дәстүрлі түрде пайдалану-жоғалту шоты болды – сіз тек бір күнтізбелік жыл ішінде ҚҚА қолдана алдыңыз, яғни жылдың аяғында қалған ақша тәркіленді. Бірақ АҚШ Қаржы министрлігі осы шоттар бойынша бастапқы пайдалану немесе жоғалту ережесіне түзетулер енгізіп, жоспар жылының аяғында кейбір қаражаттарды аударуға мүмкіндік берді.

Жаңа ережелерге сәйкес, жұмыс берушілерде ҚҚА үшін қол жетімді екі нұсқаның бірі бар.Олар денсаулыққа байланысты ҚҚА-да пайдаланылмаған қаражаттың максимум 550 долларын 2021 жылдан бастап келесі жоспарлы жылға ауыстыруға мүмкіндік бере алады немесеқызметкерлерге ақшаны пайдалану үшін 2,5 айға дейінгі жеңілдік кезеңін ұсына алады.

Мысалы, егер сіз бір жыл ішінде 2600 доллар үлес қосуды таңдасаңыз, бірақ тек 2300 доллар жұмсаған болсаңыз, қалған 300 долларды келесі жылы пайдалануыңызға болады. Есіңізде болсын, егер сіз тек 2000 доллар жұмсаған болсаңыз, сіз 550 доллардан асыра аласыз, бірақ қалған 50 долларды жоғалтасыз. Егер сіздің жұмыс беруші сізге жеңілдік кезеңін ұсынса, сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды 2021 жылдың 15 наурызына дейін пайдалана аласыз, егер сіздің жұмыс берушінің басқа аяқталу күні болмаса. Сізде екі нұсқа да қол жетімді емес.

Маңызды

Алдыңғы жылмен аударылған сома келесі жылдың жарналарымен есептелмейді. Сонымен қатар, өткізілген сомалар келесі жылдары жүзеге асырыла алады.

Үлес шегі және сіз қанша үлес қосуыңыз керек

IRS жыл сайын инфляцияға индексацияланатын ҚҚА жарналарының шегін белгілейді.Жоғарыда айтылғандай, 2021 салық жылындағы бұл көрсеткіш $ 2750 құрайды.  Бұл қақпақты айналып өтудің тәсілдері бар. Мысалы, салық жылында екі түрлі компанияда жұмыс істейтін жеке тұлға жұмыс берушілердің өзара байланысы болмаған жағдайда әр жұмыс берушінің ҚҚА ​​жоспары бойынша 2750 АҚШ долларын қоса алады.

Бұл келесі білікті медициналық шығындар негізінде жыл сайын FSA шотына қанша ақша аудару керектігін анықтайды :

  • Дәрігерге тағайындалған дәрі-дәрмек қосымша ақы төлейді
  • Стоматологиялық және ортодонтиялық шығындар
  • Көз емтихандары
  • Линзалар мен көзілдіріктер

Бір жыл ішіндегі ҚҚА-ға қосқан үлесіңізді анықтау үшін, отбасылық медициналық шығындарға басқа факторларды қосқанда, осы шығындарды бастапқы деңгей ретінде бағалаңыз.

Жеңілдік кезеңі

ҚҚА жеңілдікті кезең сіз өз ҚҚА кез келген өтелмеген ақша пайдалануға болады, бұл уақыт ішінде жылдың аяғында кезеңі болып табылады.Жеңілдікті кезең максимум екі жарым айға дейін созылуы мүмкін, бірақ жоспардың жасалу жолына байланысты қысқа болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Мысалы, егер сіздің жоспарыңыз 2021 жылдың 1 қаңтарынан бастап 2021 жылдың 31 желтоқсанына дейін созылатын болса, сізге 2022 жылдың 15 наурызына дейін барлық ҚҚА қаражатыңызды пайдалануға тура келеді. Жеңілдік кезеңі аяқталғаннан кейін 2021 жоспарлы жылға арналған ҚҚҚ пайдаланылмаған қалдықтары жоғалады.

Аяқталу мерзімі

Таусылу – бұл сіз өткен жыл үшін талап қоюға болатын алдын-ала белгіленген кезең. Мысалы, егер сіздің аяқталатын кезеңіңіз 31 наурызға дейін созылса, онда сіз осы уақытқа дейін 31 желтоқсанға дейін шығындарыңыз бойынша талап қоюыңыз керек.

Сіз 1 қарашада тіс дәрігеріне бардыңыз делік, бірақ сіз талап арызды бірден берген жоқсыз. Сіз 31 наурызға дейін өтініш беріп, оның орнын толтыра аласыз. Егер сіз 31 наурыздан кейін күтсеңіз, пайдаланылмаған қаражаттан айырыласыз.

Егер сіз бар айтуға үшін маңызды, сондықтан Run-шығып кезеңдер, жоспар бойынша әр түрлі болуы мүмкін жоспар әкімшісі немесе адам ресурстары сіздің жоспары туралы маңызды күндерді және ақпаратты табу үшін (HR) бөлімінің.

Маңызды

IRS 2021 салық жылы үшін әр білікті ҚҚА үшін 2750 доллар мөлшерінде жарна шектеуін белгіледі.

Денсаулық сақтау бойынша жинақ шоттары (ҚҚҚ)

Олар бірдей көрінгенімен, ҚҚА мен ҚҚҚ арасындағы айырмашылық түсініксіз болуы мүмкін. Сондықтан олардың қалай жұмыс істейтінін түсіну маңызды. Төменде екеуінің арасындағы кейбір негізгі айырмашылықтар келтірілген.

ҚҚА тек жұмыс берушілер арқылы ұсынылады, сондықтан сіз жұмыссыз немесе өзін-өзі жұмыспен қамтыған болсаңыз, оны аша алмайсыз.Екінші жағынан, HSA жеке шоттар болып табылады, яғни кез-келген адамда оның болуы мүмкін.Бұл шоттарды білікті қаржы институты арқылы құруға болады.

Екі шотты сіздің жұмыс берушіңіз арқылы қаржыландыруға болады. Егер сіз жұмыс берушіңізден кетсеңіз, сіз өзіңіздің ҚҚА-ны өзіңізбен бірге ала алмайсыз. Бақытымызға орай, сіздің HSA портативті тіркелгі болып табылады, яғни жұмыстан шықсаңыз да, жинақтаған ақшаңызға қол жеткізе аласыз.

Әр есептік жазба үшін жарналардың максималды мөлшері де әртүрлі.ҚҚА 2021 жылға дейін ең жоғарғы шегі 2750 долларды құрайды. IRS жеке шоттар үшін HSA үшін 3600 доллар және отбасын қамту үшін 7200 АҚШ доллары деңгейінде белгілеген.

Біліктілік те әр түрлі.ҚҚА шектері жоқ, бірақ ҚҚҚ үшін шектер бар. IRS сәйкес,біліктіліккеие болу үшін сізде жоғары шегерілетін денсаулық сақтау жоспары (HDHP)болуы керек.Сіздің аударымыңыз жеке қамсыздандыру үшін 1400 доллардан немесе отбасылық сақтандыру үшін 2800 доллардан жоғары болуы керек, ал сіздің қалтаңыздан шығатын шығындар сәйкесінше өзін және отбасын қамту үшін 7000 немесе 14000 доллардан аспауы керек.

Төменгі сызық

Шығыстардың икемді шоттары дегеніміз – салық төлеуге ыңғайлы шоттар, олар тек жұмыс берушілер арқылы адамдарға қол жетімді. Олар алдын-ала төленетін доллардың көмегімен медициналық шығындарға немесе балаға / күтіміне байланысты ақша үнемдеудің тамаша әдісін ұсынады. Бұл сізге жаңбырлы күнді үнемдеуге ғана емес, сонымен бірге салық салынатын кірісті азайту арқылы салық ауыртпалығын төмендетуге мүмкіндік береді.

Бірақ бұл есептік жазбаларда шектеулер бар, соның ішінде сіз пайдаланбайтын ақшаға не болады. Тіркелгіге тіркелмес бұрын және сіздің салық жылында сұрақтарыңыз болса, әкімшіңізбен сөйлесер алдында міндетті түрде өз зерттеулеріңізді жасаңыз.