Шоттарды тексеру бенефициарлар бар ма?
Бенефициарды атау – бұл көптеген инвестициялық шоттарды ашқан кездегі тәжірибе. Есептік жазбаларды тексеру туралы не деуге болады? Шот үшін пайда алушы, әрине, сіз қайтыс болғаннан кейін шоттан пайда көргіңіз келетін адам. Бенефициарларды жеке зейнетақы шоттарына (IRA), пай қорларына, аннуитеттерге және өмірді сақтандыру полистеріне атауға болады.
Көптеген адамдар төлем шоттарын, жалдау ақысын, ипотека және басқа міндеттемелерді төлеу сияқты күнделікті қаржылық операцияларды жүзеге асырумен қатар, өздерінің төлем шоттарын және басқа да жеңілдіктерді салу үшін пайдаланады. Чек шоты үшін бенефициарды атау әдеттегідей емес, бірақ ол сіздің қайтыс болғаннан кейін сіздің активтеріңізді тапсырудың күрделі процесін жеңілдетуге көмектесуі мүмкін. Чек шотына бенефициарды осылай қосуға болады.
Негізгі өнімдер
- Шоттарды тексеру шот иелерінен бенефициардың атын атауды талап етпейді.
- Көптеген банктер өздерінің стандартты ұсыныстарының бір бөлігі ретінде қайтыс болған кезде төленетін шоттарды ұсынады.
- POD шоты банкке клиенттің активтерін бенефициарға беруді тапсырады, демек, шот иесі қайтыс болған жағдайда POD шотындағы ақша пробация сотынан тыс қалады.
- Бенефициарды таңдағаннан кейін, банк сіз қайтыс болғаннан кейін қаражаттың тікелей бенефициарға өтуіне мүмкіндік беретін «Тоттен сенім» деп аталатын тиісті нысанды ұсынады.
Банк шоттары бенефициарларға мұқтаж ба?
Кейбір басқа шоттардан айырмашылығы, чек-шоттарда бенефициарлардың болуы міндетті емес. Олар қажет болмаса да, сіз өзіңіздің активтеріңізді қорғау үшін банктік шоттарыңызға бенефициарларды тағайындау туралы ойлануыңыз мүмкін.
Сыйақының өсуіне байланысты көптеген банктер өз клиенттеріне стандартты ұсыныстардың бір бөлігі ретінде қайтыс болған кезде төленетін шоттарды ұсынады. Қолданыстағы чек-шотты банкке клиенттің барлық активтерін аталған бенефициарға беру туралы нұсқау беретін POD шотына айырбастауға болады.
Бенефициарларға арналған POD шоттары
Сіз өзіңіздің тексеру шотыңызды POD шотына айырбастағыңыз келуі мүмкін, егер сізде белгілі бір адам оған ақша алғысы келсе. Чек шотын POD шотына айырбастау үшін сіз бенефициарды таңдап, банкке өз тілектеріңіз туралы хабарлаңыз. Банк, өз кезегінде, шот иесі ретінде сіз бенефициарды толтыру үшін «Totten trust» деп аталатын нысанды ұсынады. Толтырылған форма банктен шотты POD-ге ауыстыруға рұқсат береді, бұл сіздің қайтыс болғаннан кейін шот қаражаты бенефициарға тікелей өтуіне мүмкіндік береді.
Қалыпты жағдайда, қайтыс болған кезде сынақ процесін айналып өтеді. Ақшаны талап ету үшін пайда алушы банкте болып, жеке басын растап, шот иесінің қайтыс болу туралы куәлігінің көшірмесін ұсынуы керек.
Маңызды
POD шотындағы ақша шот иесі қайтыс болған жағдайда пробация сотынан тыс сақталады.
Егер сіз үйленген болсаңыз, не болады?
Жылы коммуналдық меншiк мемлекеттердің, үйленген POD тіркелгі иелері олардың жұбайлары автоматты түрде олардың жұбайының қайтыс болған соң, шотында ақша жартысын ала білуі тиіс, бұл. Ерекшеліктер некеге дейін алынған мүлікке немесе мұрагерлік қорларға ғана қатысты. Егер сіз шоттағы ақшаны жұбайыңыздан басқа пайда алушыға қалдырғыңыз келсе, жазбаша түрде жұбайыңыздың келісімін алыңыз. Әйтпесе, сіздің тілектеріңіз орындалмауы мүмкін.
Егер сіздің мемлекетіңіз некеде қоғам меншігін мойындамаса, сіздің жұбайыңыз сотта қаражат бөлу туралы дауласуға құқылы.
Басқа опциялар
POD шотына балама ретінде сіз өзіңіздің чек шотыңызда бірлескен шот иесін атауды қарастыра аласыз. Бұл жұбайы немесе баласы болуы мүмкін. Банк филиалына кіріп, шотқа басқа атау қоюды сұраңыз. Ол адамның сіздің қасыңызда екеніне көз жеткізіңіз, өйткені ол барлық құжаттарға қол қоюы керек болады.
Бірлескен банктік шоттың артықшылығы – бұл сіздің аты-жөніңізбен бірге шотта тұрған адам сіздің қалаған бенефициарыңыз болған жағдайда, бенефициарды атау қажеттілігін жояды. Бұл адам балансқа қол жеткізе алады және оны толықтай басқара алады. Әрине, жетіспеушілік – сіз есепшотты сол адаммен бөлісуіңіз керек, ол қаржылық жағынан жауапсыз болуы мүмкін немесе сот ісінің тақырыбы болуы мүмкін.
Сіз бенефициарды немесе бірлескен шот иесін атай алсаңыз да, сіздің барлық активтеріңіз бен мүліктеріңізді бөлуді анықтайтын ерік- жігеріңіз болуы керек екенін ұмытпаңыз. Сіздің есеп шоттарыңыз бенефициарларыңыз болса да, болмасаңыз да, ерік-жігеріңіздің болуы сіздің істеріңізді толықтай шешеді.