Қарыздан құтылу
Қарыздан құтылу дегеніміз не?
Қарыздан құтылу – бұл борышкерге толық немесе ішінара тынығу шарасын беру үшін кез-келген нысанда немесе нысанда қайта құру. Қарыздан құтылу бірнеше нысанда болуы мүмкін : төленбеген негізгі соманы азайту (қайтадан, ішінара немесе толықтай), мерзімі өткен несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендету немесе несие мерзімін ұзарту және басқалар.
Несие берушілер қарызды төлеуді жеңілдету шараларын тек қарыздар тараптың немесе тараптардың борыштық дефолттың салдары соншалықты ауыр болып көрінгенде ғана, қарызды азайту жақсы балама болатын жағдайда ғана қарастыруға дайын болуы мүмкін. Қарызды өтеуден босату кез-келген қарызға ие тарапқа, жеке адамдар мен шағын бизнестен бастап ірі компанияларға, муниципалитеттерге, тіпті егемен елдерге дейін таралуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Қарыздан құтылу қарыз алушыға оны төлеуді жеңілдету мақсатында қарызды азайту немесе қайта қаржыландыру шараларын білдіреді.
- Қарыздан босату нұсқалары қарыздың негізгі қарызының бір бөлігін кешіруге, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге немесе бірнеше қарыздарды бірыңғай төменгі пайыздық несиеге біріктіруге әкелуі мүмкін.
- Тұтынушылар, фирмалар және тіпті елдер банкроттыққа жол бермеу үшін қиын уақыттарда қарызды жеңілдетуге ұмтылуы мүмкін.
Қарыздан құтылу қалай жұмыс істейді
Бірқатар жағдайларда банкроттыққа жол бермеу үшін қарызды жою жалғыз әрекет болуы мүмкін. Егер үлкен қарыз жүктемесі қарызға қызмет көрсетуді қиындатса, мысалы, несие берушілер қарыз алушының өз міндеттемелерін орындамауына және жалпы несиелік тәуекелді жоғарылатуға емес, қарызды қайта құрылымдауға және жеңілдетуге мүмкіндік беруі мүмкін. Ипотеканы төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру – қарыздан құтылудың бірден-бір мысалы.
Қарызды жеңілдетудің тағы бір кең таралған түрі қарызды консолидациялауды немесе бірнеше жоғары пайыздық несиелерді бірыңғай төмен пайыздық несиеге біріктіруді қамтиды. Тұтынушылардың қарыздарын бір төлемге айналдырудың бірнеше әдісі бар. Бір әдіс – олардың несиелік карта бойынша барлық төлемдерін бір жаңа несиелік картаға шоғырландыру, бұл карточка кіріспе кезеңінде аз немесе аз пайыз алса, жақсы идея болуы мүмкін. Олар сондай-ақ қолданыстағы несиелік картаның балансын аудару мүмкіндігін қолдана алады (әсіресе, егер ол транзакцияға арнайы акция ұсынса).
Үйге меншікті несиелер және меншікті несиелік желілер (HELOC) – бұл кейбір адамдар іздейтін консолидацияның тағы бір түрі. Әдетте, несиенің осы түрі бойынша сыйақы шегерімдерді бөліп көрсететін салық төлеушілер үшін алынады. Студенттік несиелерін шоғырландырғысы келетін адамдар үшін федералды үкіметтен бірнеше нұсқалар бар.
Тұтынушылар қарызы – бұл тұтынылатын немесе бағаланбайтын тауарларды сатып алу нәтижесінде берешек.2020 жылдың төртінші тоқсанында жағдай, АҚШ Тұтынушылардың қарызы $ 14,56 трлн-1,4% өткен тоқсанның арттыру және 2019 жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда $ 414 млрд жоғары жаңа жоғары жетті қабатты ұшқан ипотекалық несиелерге ішінара жатқызылған болатын. Тұтынушылар қарызын азайтудың нұсқаларына несие берушімен қарызды қалпына келтірудің формалары болып табылатын қарыздарды қайта құрылымдау, қарыздарды кешіру немесе жеке банкроттық туралы жариялау сияқты қарызды жеңілдету шаралары туралы сөйлесу кіреді.
Қарыз түріне байланысты банкроттықты жариялауға байланысты әртүрлі ережелер бар екенін атап өту маңызды. Егер сіз банкроттық туралы ойласаңыз, онда сіздің штатыңыздағы банкроттық туралы заңдарда мамандандырылған білікті адвокатпен сөйлескеніңіз абзал. Сонымен қатар, көптеген адвокаттар ақысыз алғашқы кеңес бере алады.
Қарыздан құтылу мысалы
Қарыздан құтылу жеке қарыз алушылар үшін сақталмайды. Оған фирмалар, тіпті ұлттар да мұқтаж бола алады. Мысалы, мерейтойлық 2000 – бұл 1990 жылдары көптеген коммерциялық емес ұйымдардың, христиандық ұйымдардың және басқалардың 2000 жылға дейін дамушы елдерді қарыздарынан босату жөніндегі науқаны. Петицияға 21 миллионнан астам адам қол қойды. Нәтижелер 40 елдің 100 миллиард долларлық қарызын жоюды, сонымен қатар қолданыстағы қарыздың сипаты мен ауқымын және несиелендіру мен қарыз алу тәжірибесіндегі елеулі сыбайластық туралы хабардарлығын арттырды.
Кейіннен үкіметтің есеп беруі осыған байланысты өсті. Үнемдеу осы елдердегі кедейлікті азайту және денсаулық сақтау, білім беру және қайта құру бағдарламаларын қаржыландыру үшін пайдаланылды. Қызмет еткен 40 елдің 32-сі Африканың оңтүстік Сахарасында болған.
Маңызды
Қарызды жеңілдету мүмкіндігін пайдалану несиелік ұпайға зиян тигізуі мүмкін, сондықтан оны әдетке айналдырмаңыз.
Қарыздан құтылудың кемшіліктері
Қарызды төлеудің ықтимал кемшіліктері – бұл тарихи тұрғыдан жауапсыз жақтардың бейқам және абайсыз әрекеттерін ынталандыруы мүмкін. Қарыздарынан босатылған кейбіреулер несие берушілер ақыр соңында оларды құтқарады деп үміттеніп, қарыз алуға кірісуі мүмкін.
Басқа кемшіліктерге шоғырландыру есебінен қарызды төлеу мерзімін ұзарту жатады, сол арқылы пайыздық мөлшерлемені төмендетеді, бірақ мерзімді ұзартады. Жалпы, қарызды жеңілдету шаралары сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізуі мүмкін, сондықтан оларды үнемдеу керек.