Комиссарлар қарапайым өлім кестесі
Комиссарлардың қарапайым өлім кестесі дегеніміз не?
Комиссарлар стандартты қарапайым өлім кестесі – бұл қарапайым өмірді сақтандыру полистерінің минималды шығынды емес мәндерін есептеу үшін қолданылатын актуарлық кесте. Комиссарлар стандартты кәдімгі (АҚҰ) өлім-жітім кестесі әр түрлі жастағы топтардағы адамдардың бір жылы қайтыс болу ықтималдығын көрсетеді.
Негізгі өнімдер
- Комиссарлар өмірді сақтандырушылар қолданатын өлім-жітімнің кәдімгі кәдімгі кестесі белгілі бір жастағы адамдардың белгілі бір жылы қайтыс болу ықтималдығын анықтайды.
- Азаматтық ұйымдардың өлім-жітім кестесі 2001 жылдан бері алғаш рет 2017 жылы жаңартылды.
- 2017 жылғы ХҚҰ-ның өлім-жітім кестесінің жаңартылуы тәжірибе туралы қол жетімді деректердің нәтижесі болды және жалпы өмір сүру ұзақтығын қамтиды.
- Азаматтық ұйымдардың өлім-жітім кестесі белгілі бір сақтандырушы үшін резервтік талаптарды есептеу үшін қолданылады.
Комиссарлардың қарапайым өлім кестесін түсіну
Комиссарлар стандартты кәдімгі өлім-жітім кестесін ерлер мен әйелдер, сондай-ақ темекі шегетіндерге және темекі шекпейтіндерге бөледі.2017 жылға арналған АҚҰ-ның өлім-жітімінің соңғы кестесі толтырылды. 2020 жылдың 1 қаңтарында немесе одан кейін шығарылған барлық ережелер үшін өмірді сақтандырушылар енді 2017 жылдан бастап жаңартылған кестелерді қолдануы керек. 2017 жылғы жаңарту кестелердің 2001 жылдан бергі алғашқы жаңартуы болды. Терминал мерзімі 121-тің 2001-тегі сияқты әлі күнге дейін 2017 жаңартуларында қолданылады.
2017 жаңартуы қол жетімді деректердің нәтижесінде шығарылды, соның ішінде адамдар қазір ұзақ өмір сүріп жатыр.2001 жылғы ХҚҰ-дан үлкен айырмашылық – 2017 жылғы жаңартуда тәжірибе туралы мәліметтер беретін компаниялардан алынған мәліметтер екі еседен көп, сонымен қатар темекі шегушілерге және темекі шекпейтіндерге қатысты көбірек ақпарат бар.2017 жылғы ХҚО-ны құрудағы сақтандыру тәуекелдері туралы мәліметтердің мөлшері 51 сақтандырушының 30,7 триллион долларын құрайды, бұл 2001 жылғы 21 сақтандырушының 5,7 трлн долларынан едәуір жоғары.
Азаматтық ұйымдардың өлім-жітім кестесін жаңарту бірқатар көрсеткіштерді ескере отырып зерттелді. Мысалы, кестенің тегістігін анықтау үшін 2001 цифрларынан 2017 цифрларына дейінгі модификация тексерілді. Резервтік құндылықтар есептеліп, тиісті қатынастарға тексерілді. Кесте бойынша өндірілген заңды резервтер ұсынылған кесте көптеген компаниялар үшін заңды резервтермен қамтамасыз ете алатындығына көз жеткізу үшін тексеру қорларымен салыстырылды. Жетіспеушілік резервтері қарастырылмаған, өйткені жалпы премиумдық болжамдар консервативті бағалауға негіз болған бағалау үшін негіз бола алмады.
Комиссарлардың қарапайым өлім-жітім кестесі қалай қолданылады
Комиссарлар стандартты кәдімгі өлім-жітім кестесі белгілі бір сақтандырушы үшін резервтік талаптарды есептеу үшін қолданылады. Бұл өмірді сақтандыру компаниялары үшін міндетті резервтер мен шығындарды есептемеуге арналған заңды талап етілетін кесте. Басқаша айтқанда, өмірді сақтандырушылар өздерінің сақтанушыларының жасына қарап, содан кейін АҚҰ-ның өлім-жітім коэффициентін қолдана отырып, болашақ полис төлемдерін төлеу үшін резервте қанша ақша болуы керек екенін есептеуі керек. Бұл сонымен қатар ХҚҰ кепілдендірілген ақшалай құндылықтар мен басқа да шығыстарға байланысты емес сыйақыларды анықтауға негіз болатындығын білдіреді. Бұл сақтанушыларға өмірді сақтандыру келісімшартын тапсырған жағдайда қол жетімді сомалар.
Өмір сүру ұзақтығы – бұл сақтандырушылар үшін ең маңызды статистика. Бүкіл елде өмірді сақтандыру бойынша мыңдаған андеррайтерлер бар, олар біреудің өмір сүру ұзақтығын дәл болжауға тырысады, ал денсаулық жағдайы мен отбасылық тарих жоғары немесе төмен баға белгілеу үшін қолданылады. Әрбір өмірді сақтандыру компаниясының өзінің өмір сүру ұзақтығы бойынша кестелері бар, олар полистерді жазу үшін қолданылады. Компаниялар ӘҚҰ-ны сол есептеулердің факторы немесе негізі деп санайды.
Комиссарлар қарапайым өлім кестесі мен өндірістік өлім кестесіне қарсы
Комиссарлар стандартты қарапайым (АҚҰ) өлім кестелері өндірістік өмірді сақтандыру полистеріндегі өндірістік өлім кестелерінен айырмашылығы.Өндірістегі өмірді сақтандыру полисі полис иелерінен АҚҰ полисіне қарағанда төмен сыйақыны талап етеді, өйткені өндірістік өмірді сақтандырудың номиналды құны төмен, әдетте 10000 доллардан аспайды.Сонымен қатар, өндірістік өмірді сақтандыру сыйлықақылары әдеттеай сайын емес, апта сайын төленеді.Кестелердің екі түрін де Ұлттық Сақтандыру Комиссарлары Ассоциациясы (NAIC) мақұлдауы керек.