Өлім кестесін бағалау
Өлім кестесі дегеніміз не?
Өлім-жітімді бағалау кестесі – бұл сақтандыру компаниялары өмірді сақтандыру полистерінің заңды резервін және қолма-қол ақшаны беру құнын есептеу үшін пайдаланатын статистикалық кесте. Өлім кестесі кез-келген жастағы өлім-жітімді осы жастағы әрбір мың адамға келетін өлім саны бойынша көрсетеді; бұл белгілі бір жастағы адамның X жыл өмір сүру ықтималдығы туралы статистиканы ұсынады. Бұл сақтандыру компаниясына полистердегі тәуекелдерді бағалауға мүмкіндік береді.
Өлім кестесін бағалау кестесін түсіну
Өлім-жітімнің бағалау кестесінде сақтандырушыларды қорғау үшін өлім-жітім деңгейіне біріктірілген қауіпсіздік шегі бар. Өмірді сақтандыру бойынша компаниялар өтемақы активтерінің мөлшерін анықтау үшін өлім-жітім кестесін қолданады, олар заңдар бойынша резервтер мен төлемдер үшін төлемдер мен төлемдер бөлу үшін заңмен талап етіледі.
Негізгі өнімдер
- Өлім-жітімді бағалау кестесі – бұл сақтандыру компаниялары сақтандыру төлемдері мен төлемдері бойынша резервтерді есептеу және өмірді сақтандыру полистерінің қолма-қол ақшаны беру құнын есептеу үшін пайдаланатын статистикалық кесте.
- Кестелер сақтандырушыларды банкроттықтан қорғау үшін ақша жастықшасын біріктіреді.
- Актуарлық жасты есептеу алгоритмдері жас ерекшеліктері мен отбасылық тарихты қоса алғанда, кешенді факторларды ескереді.
Өлім кестелері қалай жұмыс істейді
IRS веб-сайтында қол жетімді. Комиссия мүшелері Стандартты Жай дайындаған (CSO) өлім-жітім кестесі, сақтандыру комиссарлардың ұлттық қауымдастығының бірлесіп, (NAIC) Актуарийлер Қоғамы (SOA), 50 мемлекет acrss есептеу өмірді сақтандыру жастағы үшін пайдаланылады.2
Өлім кестелерін сақтандырушылар сіздің актуарлық өмір жасыңызды анықтау үшін пайдаланады, бұл сіздің өмір сүретін уақытыңыздан көп немесе аз болуы мүмкін. Миллиондаған адамдар үшін кестелер сақтандыру сыйлықақылары мен төлемдерді бағалауда өте дәл.
Өлім кестесін бағалаудың мысалы
Мысалы, темекі шекпейтін ер адам 40 жасында 100 000 долларлық өмірді сақтандыру полисін сатып алғысы келеді делік. Сақтандырушы өлім-жітім кестесімен орташа есеппен 81 жасқа дейін өмір сүретінін есептейді. Сондықтан сақтандырушы төлемдердің 41 жылдығына сене алады. өлімге байланысты жәрдемақы төлеуі керек болғанға дейін. Мүмкін сіз ертең қайтыс боларсыз немесе 100 жасқа дейін өмір сүресіз. Жыл сайын он мыңдаған полистерді сататын және көптеген сыйлықақыларды есептейтін полиске сене алатын сақтандырушы үшін бұл маңызды емес..
Бұл актуарийлердің ұзақ өмірге қалай қарайтындығының қарапайым мысалы, бірақ мұнда одан да көп нәрсе бар. Актуарийлерде көптеген басқа факторларды ескеретін алгоритмдер бар, мысалы, қан қысымының жоғарылауы немесе холестерин, отбасылық тарих және басқалар. Алайда ұзақ өмір сүруге әсер ететін төрт негізгі фактор: жас, жыныс, темекі шегу және денсаулық.
Тұтынушылар өздерінің актуарлық жасына шамамен баға беру үшін онлайн-калькуляторларды қолдана алады. Бұл қаржылық жоспарлауда және, мысалы, әлеуметтік қамсыздандыруды жинауды бастауға шешім қабылдаған кезде пайдалы болуы мүмкін.