Коммерциялық және өндірістік (C&I) несие анықтамасы
Коммерциялық және өндірістік (C&I) несие дегеніміз не?
Коммерциялық және өндірістік (C&I) несие — бұл жеке тұлғаға қарағанда, бизнеске немесе корпорацияға берілетін кез келген несие. Коммерциялық және өндірістік несиелер айналым қаражатын ұсынады немесе машина немесе жабдық сияқты күрделі шығындарды қаржыландырады . Несиенің бұл түрі әдетте қысқа мерзімді сипатқа ие және әрдайым дерлік кейбір кепілдіктермен қамтамасыз етіледі.
2020 жылдың мамыр айынан бастап АҚШ-тағы кәсіпкерлер мен корпорациялар C&I несиелерінен 2,5 миллиард доллардан астам несие алды. Бұл салалық несиелер соңғы 20 жыл ішінде кең танымал бола бастады, өйткені олар кішігірім бизнес үшін айналым қаражатын шығаруға немесе шығындарды қаржыландыруға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- C&L несиесі дегеніміз не? Әдетте бұл жеке тұлғаларға емес, бизнес пен корпорацияларға қол жетімді қысқа мерзімді несие.
- Әдетте, C&I несиесі дегеніміз — бұл айналым қаражатын ұсынуға немесе жабдық немесе машина сияқты заттарды қаржыландыруға арналған қысқа мерзімді несие.
- Шағын кәсіпорындар шығындарды қаржыландыру үшін C&I несиелерін қолдана алады және соңғы жиырма жыл ішінде танымалдылығы арта түсті.
- C&I несиелері, әдетте, бизнестің кепілімен қамтамасыз етіледі, және, әдетте, несиелер қысқа мерзім ішінде төленеді (бір-екі жыл).
Коммерциялық және өндірістік несиелер қалай жұмыс істейді
Коммерциялық несиелер, әдетте, банктің бастапқы мөлшерлемесімен немесе LIBOR сияқты басқа эталондық мөлшерлемемен байланысты икемді пайыздық мөлшерлемені алады. Сондай-ақ, көптеген қарыз алушылар тұрақты қаржылық есеп беруді кем дегенде жыл сайын немесе одан да көп тәуекелге баратын қарыз алушыларға қатысты ұсынуы керек. Несие берушілер, әдетте, несиелік кепіл мүлкін тиісті деңгейде күтіп ұстауды талап етеді және қарыз алушыларға қарызды өтеуді жабу коэффициенті (DSCR) сияқты белгілі бір келісімдерге ие болады .
Шағын және орта бизнес C&I несиелері бойынша қарыз алушылардың негізгі бөлігін құрайды, өйткені олар әдетте өзін-өзі қаржыландыру операциялары үшін жеткілікті ақша ағындарын қалыптастыра алмайды және олар ірі компаниялар ұнататын меншікті капитал мен облигациялар нарығына қол жеткізе алмайды.
C&I несиелерінің анықтамасын одан әрі жетілдіру үшін олар тұтынушылық несиелер мен жылжымайтын мүлікке арналған несиелерден ерекшеленеді. Банктер қаржылық есептілігінде осы несиелік санаттарды бөліп көрсетеді.
C&I несиелерінің артықшылықтары мен кемшіліктері
C&I несиелері бизнеске үлестік инвесторларды барабанға айналдырудың ұзақ және ауыр процесін айналып өтуге мүмкіндік береді. Үлестік салымшыларды табу қымбат және ұзақ уақытты қажет етіп қана қоймай, бұл сол инвесторлар алдында есеп беруді білдіреді. Қажетті кепілдікке ие бола отырып, C&I несиелері кеңейтуге қажетті қаражат жинаудың жылдам құралы бола алады.
Алайда C&I несиелерін, әдетте, бір-екі жыл ішінде төлеу қажет. Қарызға қызмет көрсету деп те аталатын пайыздар жоғары болуы мүмкін, ал несиені төлеуге жұмсалған ақшалар бизнестің айналым қаражаттарын алып тастайды.
Кәсіпорындар C&I несиелерін қалай пайдаланады
C&I несиелері шағын кәсіпкерліктің кез-келген уақытында айналым қаражатын, сатып алу, бірігу немесе капиталды қаржыландыру үшін жылдам ақша қаражатын алу қажет болған кезде қолданыла алады. Стартап жұмысқа тұру үшін C&I несиесін алуы мүмкін, өйткені іске қосу кезінде қолма-қол ақшаның шығыны ағынға қарағанда әлдеқайда көп, ең болмағанда бизнес клиенттерді тарта бастағанға дейін.
Маңызды
C&I несиелері сонымен қатар шағын бизнестің өсуі мен кеңеюін қаржыландыруға көмектеседі.
Бұл несие түрлері шағын бизнеске машиналар мен жабдықтар сияқты күрделі мүлікті сатып алуға көмектесу үшін де пайдалы. Олар жаңа қондырғыларды сатып алуға және жөндеуге, тауарлық-материалдық құндылықтарды сатып алуға, бөлшек сауда дүкенін немесе басқа үй-жайларды жабдықтауға немесе өндірісті құруға пайдаланылуы мүмкін. Оларды бірлескен кәсіпорындағы бәсекелесімен немесе жеткізушісімен бірігу үшін де пайдалануға болады.
C&I жиынтық несиелерін қадағалау
Федералды резервтік басқарушылар кеңесі елдегі барлық C&I несиелерінің есебін жүргізеді. C&I несиесінің өсуі ЖІӨ өсуімен оң байланысты , және C&I несиелік белсенділігінің төмендеуі экономикалық рецессиямен сәйкес келетіні туралы дәлелдер бар. Алайда, егер бұл қатынас дұрыс болса, әлсіреуі мүмкін, өйткені отандық экономика қызметтерге көшіп, тауарлар өндіруден алшақтайды.