Бизнес-несиелік есептер мен тұтынушылық несиелік есептер: айырмашылық неде?
Бизнес-несиелік есептер және тұтынушылық несиелік есептер: шолу
Кәсіпкерлік және тұтынушылық несиелік есептер ұқсас мақсаттарды көздейді: болашақ несие берушілерге сіздің несие қабілеттілігіңіз туралы хабарлау және сізге несие немесе несие картасын бергенде немесе сізге немесе сіздің бизнесіңізге «қазір сатып алыңыз, кейін төлеңіз» шарттарын ұзартқанда қандай тәуекелге баратынын бағалауға мүмкіндік беру.. Олар ақпарат түрлерімен және оларды пайдалану тәсілдерімен ерекшеленеді.
Бизнес несиелік есептерінде меншік туралы мәліметтер, еншілес компаниялар, компанияның қаржысы, тәуекелдер ұпайлары, сондай-ақ кез-келген кепіл немесе банкроттық сияқты бизнеске қатысты нақты ақпарат бар. Кәсіптің несиелік есебі тіркелгеннен кейін басталады және федералдық салық сәйкестендіру нөмірін алады. Тұтынушылардың несиелік есептерінен айырмашылығы, іскери несиелік есептер жалпыға қол жетімді ақпарат болып табылады және кез келген адам оған қол жеткізе алады.
Тұтыну несие есептер осындай несиелік шоттар (қарыздар және, жеке тұлғаға қатысты ақпаратты ғана көрсетеді кредиттік карталар ), жабық шоттары, мерзімі өткен шоттар, және кез келген мүлікті ұстап қалу құқығы немесе банкроттық.
Негізгі өнімдер
- Бизнес-несиелік есеп тек бизнеске арналған және компанияның қаржысы, кепілдік, еншілес ұйымдар және сатушының төлем деректері сияқты барлық тиісті ақпараттарды тізімдейді.
- Компанияның несиелік есебіне кез-келген адам қол жеткізе алады, өйткені бұл көпшілікке арналған ақпарат.
- Тұтынушылардың несиелік есептері тек жеке тұлғаның жеке несиелеріне назар аударады және несиелер, несиелік карталар, мерзімдері өткен шоттар және кез-келген кепілзат сияқты ақпарат тізімін береді.
- Тұтынушылық несиелік есептерге тек жеке тұлға ғана қол жеткізе алады және тек «рұқсат етілген мақсатқа» ие.
- Бизнес-несиелік есеп берудің үш негізгі бюросы – Equifax, Experian және Dun & Bradstreet. Тұтынушылардың несиелік есептері үшін олар Experian, TransUnion және Equifax болып табылады.
Бизнес несиелік есептер
Кәсіпорындар несие тарихын құру үшін тұтынушыларға қарағанда әлдеқайда белсенді болуы керек, сондықтан олар несие бизнес иесінің жеке несиесінен бөлек алына алады. Егер монтаждалған немесе ЖШС бір рет бизнес федералды алады салық сәйкестендіру нөмірі, бизнес-кредиттік бюроларға сауда несие және басқа да несиелік қызметін қадағалау бастау алады.
Сауда-несиелік операциялар жеткізуші бизнеске қазір сатып алуға және кейінірек төлеуге мүмкіндік берген кезде пайда болады. Сауда несиесі бойынша төлемдер іскери несиелік бюроларға хабарлайды.
Бизнес-несиелік есеп келесі ақпаратты қамтиды:
- Меншік құқығы мен еншілес компанияларды қоса алғанда, іскерлік ақпарат
- Компанияның қаржылық ақпараты
- Банк қызметі, сауда және жинау тарихы
- Кепілдемелер, сот шешімдері және банкроттық
- Тәуекел ұпайлары
Үш бизнес-несиелік бюро – Equifax, Experian және Dun & Bradstreet – жоғарыда аталған мәліметтерден FICO сияқты бизнес-несиелік ұпайлар шығарады. Стандартты әдістер мен балл қою алгоритмдерін қолданатын тұтынушылық несие баллдарынан айырмашылығы, іскери несиелік бюролардың әрқайсысы іскери несиелік тәуекелді бағалаудың әртүрлі баллдық диапазонымен мүлдем басқа әдістерді қолданады.
Мысалы, Дан және Брэдстриттің PAYDEX-і бизнестің есепшоттарын қаншалықты жедел төлейтініне назар аударады;сатушылар мен жеткізушілерге сауда шарттарын ұзарту кезінде пайдалы ақпарат. Experian’s Intelliscore Plus келесі 12 айда сіздің бизнесіңіздің шоттарынан айтарлықтай қалып қою мүмкіндігі туралы хабарлайды, несие берушілер білгісі келетін нәрсе.1
Іскери несиелік есептер несиелік бюролардан сатып алынуы керек, ал тұтынушылық несиелік есептерден айырмашылығы, олар жалпыға қол жетімді, комиссияны төлем жасаушыларға қол жетімді. Кәсіпорындарға арналған федералды мандат бойынша жыл сайынғы ақысыз несиелік есеп жоқ. Әр агенттіктен есептің көшірмесін алу үшін ақы төлеуіңіз керек, бірақ кейбір ақысыз ақпараттарды CreditSignal.com (Dun & Bradstreet үшін) және Nav.com сияқты веб-сайттардан алуға болады.
Тұтынушылардың несиелік есептері
Сіз несие алуға алғаш рет жүгінген кезде, үш ірі несиелік бюро Экспериан, ТрансУнион және Эквифакс – несиелік қызметке негізделген несие профилін құра бастайды.Сіздің несиелік есебіңізді« әділ несие туралы есеп беру туралы» заңмен анықталған «рұқсат етілген мақсаты» бар адамдар ғанасұрай алады. Оларды жасаған кезде бюролар төмендегілерді қамтитын есеп шығарады:
- Сіздің несиелік шоттарыңыздың тізімі, оның ішінде несиелер мен несиелік карталар
- Қарыз және әр шот бойынша ағымдағы ай сайынғы төлем
- Шоттардың ағымдағы және дұрыс төленгендігі немесе мерзімі өткен күндер санының бұзылғандығы туралы көрсеткіш
- Жабылған шоттардың тізімі
- Кепілдемелер, сот шешімдері және банкроттық туралы мемлекеттік жазбалар
- Бұрынғы және қазіргі жұмыс берушілер туралы ақпарат
- Тұрғылықты мекен-жайлардың тарихы
Несиелік бюро FICO ұпайын шығаратын Fair Isaac Corporation белгілеген стандартты әдістер мен алгоритмдерді қолданады.
Тұтынушылар заң бойынша жыл сайын несиелік бюролардың әрқайсысынан бір ақысыз несиелік есеп алуға құқылы. (Сіз оған жылдық веб-сайттан, ресми веб-сайттан кіре аласыз.) Несиелік ұпай несиелік есепке қосылмаған және оны бөлек алу керек.
Ерекше мәселелер
Кәсіп иелері үшін бизнесі үшін бөлек несиелік профильдер құру маңызды. Бизнес несиелік профилі болмаса, несие берушілер несие тәуекелін анықтауда кәсіп иесінің жеке несиелік профиліне сүйенеді, бұл бизнестің өзіне қажет затты алу мүмкіндігін шектеуі мүмкін.
Кәсіпкерлік бизнестің несиелік профилін құрғанға дейін, меншік иесі кез-келген несиелік міндеттемелер бойынша жеке жауапкершілікте болады, тіпті егер бизнес жеке заңды тұлға болса да. Кәсіп иесінің қолы қойылған жеке кепілдемесіз несие алу мүмкіндігі жаңа кәсіп үшін сирек кездеседі.
Кәсіп иелері өздерінің несиелік профильдерін мүмкіндігінше ерте дамыта бастау және құру үшін ойластырылған қадамдар жасауы керек.
- S Corp, серіктестік немесе LLC сияқты бизнес үшін жеке заңды тұлға жасаңыз.
- Жеке және жеке банктік шоттар мен іс қағаздарын жүргізу.
- Dun & Bradstreetкомпаниясының DUNS нөміріне тапсырыс беріңіз.(Сіздің файлыңызды сол бюрода анықтайды.)
- Жеткізушілермен және жеткізушілермен сауда-саттық шоттарын құру.
- А алу іскерлік несие картасын; ол газ картасынан басталуы мүмкін. Егер банк іскери несие картасын ұсынса, оның несиелік бюроға төлемдер туралы есеп беретініне көз жеткізіңіз.
- Барлық төлемдерді уақытында төлеңіз.
- Дұрыс жаңартылғанын тексеру үшін үнемі несиелік есептерге тапсырыс беріңіз.
Бизнес-несиелік есеп беру сонымен бірге өте пайдалы басқару құралдары бола алады. Бизнес-несиелік бюролардың әрқайсысы несиелік тәуекелді басқаруға және бизнесті болжауға терең талдау жасай алатын премиумдық есеп беру қызметтерін ұсынады. Жақсы бизнес-несие ұпайы сіздің бизнесіңіз төмен пайыздық мөлшерлемемен, сатушылардан қолайлы төлем шарттарымен және кейбір коммерциялық сақтандыру төлемдерімен өсу үшін қажет қаржыландыруға қол жеткізетіндігін білдіреді.