Негізгі Premium фактор
Негізгі Premium фактор дегеніміз не?
Сыйақының негізгі коэффициенті – сатып алу шығыстары, андеррайтерлік шығыстар, пайда мен залалды қайта есептеу коэффициенті, полис бойынша сақтандыру төлеміне түзетіледі. Негізгі премиум фактор ретроспективті жарналарын есептеу пайдаланылады. Мұнда салықтар мен талаптарды түзету бойынша шығыстар есепке алынбайды, олар орнына сыйлықақыны ретроспективті есептеудің басқа компоненттерінде қамтылған.
Негізгі өнімдер:
- Сыйақының негізгі коэффициенті сақтандырушы стандартты сыйақыны белгілегеннен кейін анықталады.
- Сыйақының негізгі коэффициенті – сатып алу шығыстары, андеррайтерлік шығыстар, пайда мен залалды қайта есептеу коэффициенті, полис бойынша сақтандыру төлеміне түзетіледі.
- Сыйақының негізгі коэффициенті ретроспективті сыйлықақыларды есептеу кезінде қолданылады және шот салығы мен талаптарды түзету бойынша шығыстарды есепке алмайды.
Негізгі Premium факторды түсіну
Сыйақының негізгі коэффициенті сақтандырушы стандартты сыйақыны белгілегеннен кейін анықталады. Саясаттың ретроспективті сыйақысы салық мультипликаторына көбейтілген (негізгі сыйлықақы және қайта есептелген шығындар) ретінде есептеледі. Негізгі сыйлықақы негізгі сыйақы коэффициентін стандартты сыйлықақыға көбейту арқылы есептеледі.
Айырбасталған шығын шығынды қайта есептеу коэффициентін шығынға көбейту жолымен есептеледі. Негізгі сыйлықақы негізгі сыйақы коэффициентіне байланысты стандартты сыйлықақыдан аз. Функция – ретроспективті сақтандыру компаниясына ретроспективті жоспарды басқаруды жабу үшін қаражат беру.
Сыйақы қалай тұжырымдалады
Сақтандыру төлемдерін түзету есептеудің ең төменгі және ең жоғары сыйлықақылар арасындағы ретроспективті сыйақыны сақтауға мүмкіндік береді, бірақ талаптардың ауырлығын немесе шығындар шегін ескермейді.
Сақтандырушының шығындар тәжірибесі шағымдардың жиілігі мен талаптардың ауырлығына байланысты. Жоғары жиіліктілік, ауырлық дәрежесінің төмендігі туралы талаптар сақтандырушыға төмен жиіліктегі, жоғары ауырлықтағы шағымдарға қарағанда аз шығындар тәжірибесін береді. Себебі, сақтандырушы актуарлық талдау арқылы сақтанушыдан егер шығындар жиі жасалса, оның шығыны қандай болатынын болжай алады.
Жоғары ауырлық дәрежесіндегі талаптарды ұсынатын сақтандырылған тұлғалар сыйлықақылардың ретроспективті есептеулерін қолдана отырып, жоғары сыйлықақыларға ие болуы мүмкін, өйткені олар максималды сыйақыны жеңіп алу ықтималдығы жоғары.
Актуарлық талдаудың рөлі
Актуарлық талдау – бұл қаржылық міндеттемелерді төлеуге қаражаттың болуын қамтамасыз ету үшін пайдаланылатын міндеттемелерді талдау активтерінің бір түрі . Сақтандыру және статистикалық модельдерді қолданады. Актуарлық талдауды көптеген қаржы компаниялары белгілі бір өнімнің тәуекелдерін басқару үшін қолданады.
Ерекше мәселелер
Актуарлық талдауға қажетті есептеулерді сақтандыру өнімдері мен олардың клиенттерінің корреляциялық тәуекелдеріне назар аударатын жоғары білімді және сертификатталған кәсіби статистика мамандары жасайды. Сақтандыру компаниялары, әдетте, сыйақының негізгі коэффициентін қайта есептеуді анықтаған кезде болжамды стандартты сыйлықақылардың кестесін қолданады. Егер стандартты сыйлықақы кесте ауқымынан тыс болса – әдетте есептелген стандартты сыйлықақының пайызынан жоғары болса – негізгі сыйлықақы коэффициенті қайта есептеледі.