Актуарлық құндылық
Актуарлық құндылық дегеніміз не?
Актуарлық құндылық – бұл пациенттерді қорғау және қол жетімді медициналық көмек туралы заңға сәйкес медициналық сақтандыру жоспары арқылы төленетін, қамтылған төлемдер бойынша орташа шығындардың жалпы сомасының пайызы.
«Obamacare» деген атпен де белгілі, АҚШ-тағы денсаулық сақтау реформасы 2010 жылдың 23 наурызында қабылданған, медициналық сақтандыру нарығында қол жетімді төрт «металл» деңгейлі деңгейлерге – қола, күміс, алтын және платинаға бөлінген медициналық сақтандыру жоспарларын құрды. актуарлық құндылықтар. Қола жоспарлары, мысалы, медициналық жәрдемақының орташа 60% төленеді. Күміс жоспарлар 70 пайызды, алтында 80 пайыз, ал Платинада 90 пайыз төлейді.
Негізгі өнімдер
- Актуарлық құндылық – бұл денсаулық сақтау шығындарының болжамды орташа пайыздық үлесі, ол ACA медициналық сақтандыру нарығында сақтандыру жоспарымен төленеді.
- Денсаулық сақтау жоспарларының төрт деңгейі – қола, күміс, алтын және платина – олардың актуарлық құндылығына байланысты ажыратылады.
- Актуарлық құндылық (яғни, алтын және платина) неғұрлым жоғары болса, сыйлықақылар соғұрлым жоғары болады, сонымен қатар сіздің қалтаңыздан кететін шығындар аз болады.
- Денсаулық сақтау жоспарлары тіпті бірдей актуарлық деңгейде де айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін.
Актуарлық құндылық туралы түсінік
Әдепкі бойынша актуарлық құндылық жеке сақтанушылар төлейтін тиісті пайызды білдіреді. Мысалы, егер Қола жоспары медициналық шығындардың (орта есеппен) 60 пайызын төлейтін болса, қола сақтанушылары есеп айырысудың бөлігі ретінде ескерілмеген шығындардың 40 пайызына сыйлықақыларды қоспағанда (орташа есеппен) жауап береді.
Актуарлық мән жоспармен қамтылған бүкіл халық бойынша орташа мәнді білдіреді. Бірақ кез-келген адамның төлейтін пайызы барлық жерде болады. Егер сіз көптеген адамдар сияқты денсаулығыңызды қамтуды тек ұсақ-түйек заттарға (мысалы, тексерулер, тестілер, дәрі-дәрмектер және т.б.) ғана қолданатын болсаңыз, онда сіздің медициналық жоспарыңызға төленетін медициналық шығындардың пайызы 60 пайыздан аз болады және барлығы дерлік шығады copays. Алайда, егер сіз белгілі бір жылы медициналық шығындарға ие бірнеше адамның бірі болсаңыз, онда сіздің қола деңгейіндегі сақтандыру жоспары шығындардың 60 пайызынан астамын жабады.
Актуарлық құндылықтар медициналық сақтандыру провайдері мен сақтанушы арасындағы шығындарды бөлу шарттарын белгілейді. Бұл медициналық сақтандыру жоспарларының бір ғана аспектісі. Олардың деңгейлік атауларынан айырмашылығы, актуарлық мәндер осы жоспарлардың сапасына сәйкес келмейді, яғни олар көрсетілген жоспардың сапасына немесе провайдерлер қамтылған желінің кеңдігіне рейтингтер бермейді. Осылайша, тұтынушыға ең қолайлы нұсқаны зерттеп, таңдау керек.
Мысалдар: актуарлық құндылықтар қол жетімді күтім туралы заңмен қалай жұмыс істейді
Медициналық сақтандыру жоспарлары, олардың актуарлық құндылығына қарамастан, ай сайынғы сыйлықақыға және жеке тұлғаның медициналық көмекке ақы төлеуіне (және тіпті қашан) әсер ететін әр түрлі шегерімге жатқызылатын, өтелетін және сақтандырылатын деңгейлерге ие. Денсаулық сақтау жоспарлары тіпті бір актуарлық деңгейде де әр түрлі болуы мүмкін.
Мысалы, А қола жоспары ай сайынғы 250 доллар сыйақы үшін 5500 доллар шегерімге және 0 пайыздық кепілдік ұсына алады, ал қола жоспары B ай сайынғы 300 доллар сыйақыға 50 пайыздық кепілдікпен 2700 доллар шегерім ұсынады. А қола жоспары бар адам шегерімге жету үшін көбірек ақша жұмсайды, бірақ содан кейін олар жабылған медициналық шығындар үшін ештеңе төлемейді (0 пайыздық кепілдік). B қола жоспары бар адам, керісінше, теңгерімді сақтандыру басталатын деңгейге жету үшін аз төлейді, бірақ ол аяқталғаннан кейін олар медициналық шығындардың жартысына (50 пайыздық сақтандыру) жауап береді.