• Санатталмаған

Болжау ережесі

Болжау ережесі дегеніміз не?

Болжау ережесі – бұл  үй сатушысына мүлікті сатып алушыға қолданыстағы ипотека бойынша жауапкершілікті беруге мүмкіндік беретін ипотека шартындағы ереже . Басқаша айтқанда, жаңа үй иесі қолданыстағы ипотеканы алады. Сатып алушы әдетте несиелік және басқа біліктіліктерге сай болуы керек.

Негізгі өнімдер

  • Болжау туралы ереже үйді сатушыға ипотека үшін жауапкершілікті мүлікті сатып алушыға беруге мүмкіндік береді.
  • Жаңа сатып алушы несиелік және басқа да талаптарға сай болуы керек.
  • Ағымдағы ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесі қолданыстағы мөлшерлемеден төмен болған жағдайда, болжам ережелері тартымды болады. 
  • Бұл тармақтар сатып алушыларға шығындарды болдырмауға көмектеседі. 
  • Алайда, үй иелерінің көпшілігі үшін болжамды баптың артықшылықтары теориялық болып табылады, өйткені әдеттегі ипотека несиеге тыйым салады. 




Успен туралы ереже қалай жұмыс істейді

Егер қолданыстағы ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесі қолданыстағы нарықтық ставкалардан төмен болса, болжам ережелері тартымды сату нүктесіне айналады. Сондай-ақ, сатып алушы көптеген жабылу шығындарынан аулақ бола алады , дегенмен болжамдарға байланысты кейбір ақылар бар. Кейбір шығыстарға  титулды іздеу, құжаттардың мөртаңбалары және салықтар кіреді.

Үй иелерінің көпшілігі үшін болжамды баптың артықшылықтары теориялық болып табылады, өйткені әдеттегі ипотека несиеге тыйым салады. Банктер болжам бойынша ережелер бойынша қабағын түйеді, өйткені олар ипотеканы кейінірек белгісіз сатып алушының емес, бастапқы қарыз алушының несиелік қабілетіне қарай жазады.


Жаңа иесінің төлем қабілеттілігін бағалау қиынға соғуы мүмкін, ал банк олардың тәуекелдерін өз мойнына алуға құлықсыз. Оның үстіне, банк жаңа қарыз алушының несиелік қабілеттілігін мақұлдаған күннің өзінде, ол мүлдем жаңа ипотека кезінде туындаған бастапқы жарна мен жабу шығындарынан ұтылып қалады.

Ерекше мәселелер

Болжамдарға жол беру сирек банктің мүддесіне сәйкес келетіндіктен, ипотеканың көпшілігінде  сату мерзімі өткен тармақ бар, ол мүлік сатылған кезде қалған қалдықты өтеуді талап етеді. Ипотека төленгенге дейінбанк кепілге қол қояды , сондықтан сату мүмкін болмайды.

Алайда, Федералдық тұрғын үй басқармасы  (FHA), Ардагерлер әкімшілігі  (VA) және  АҚШ Ауылшаруашылық министрлігі  (USDA)үкіметтің қолдауымен алынған ипотекалық несиелерде болжам ережелері стандартты болып табылады . Жаңа меншік иесі әлі де несиелік және талаптарға сай болу керек.

Болжау туралы мысал

Ипотеканы 30 жылдық 240 мың долларлық 3,5% -бен сатушыдан алғысы келетін адамды елестетіп көріңіз, оған бес жыл бойы төлем жасадыңыз. Сыйақыны қосқанда қалған қалдық шамамен 323 300 АҚШ долларын құрайды және 25 жыл бастапқы нотада қалады.

Ағымдағы нарықтық пайыздық мөлшерлемені 4% деп есептесек, жаңа сатып алушы сол 240 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі несие үшін 30 жылдық тұрақты ставка бойынша ипотека алды, бұл сол уақыттың аяғында шамамен 412,500 АҚШ долларын құрайтын пайыздық үлеспен қалды. Сондай-ақ, жаңа сатып алушы қаржыландыру мекемесіне біржолғы алғашқы жарнаны жіберуі керек.

Сатушының қолданыстағы ипотекасын қабылдаған кезде, сатып алушы несие мерзімі ішінде шамамен 89000 доллар үнемдейді. Сондай-ақ, болжам бойынша несие бойынша төлем міндеттемесі бес жылдан аз. Кез-келген бір реттік төлем сатушыға үйдегі меншікті капиталды жабу үшін беріледі. Сонымен қатар, сатып алушы жабу шығындарынан мыңдаған доллардан аулақ болады.