Жинақ бірлігі
Жинақ бірлігі дегеніміз не?
Жинақ бірлігі – бұл жинақтау кезеңіндегі айнымалы аннуитеттік шотқа салынған құнды өлшеу немесе бірліктің кірісі сенімге қайта салынған инвестицияның бір түрі.
Негізгі өнімдер
- Жинақ бірлігі аннуитет сияқты құрылымдық көлік құралына салымға салым құнын өлшейді.
- Кіріс бірліктері мен жинақтау бірліктері екі бөлек нәрсе.
- Жинақ бірліктері үлестің мәнін нүктеге дейін білдіреді. Инвестор үлестіруді жүзеге асырғысы келгенде, олардың жинақтау бірліктерін кіріс бірліктеріне айналдырады.
Жинақтау блогы қалай жұмыс істейді
Жинақ бірлігі екі нәрсенің біріне сілтеме жасай алады:
1) Айнымалы рента жағдайында, бұл келісімшарттың жинақталу кезеңінде шотқа салынған құнның өлшемі. Инвестор аннуитеттік шотқа көбірек қаражат салғандықтан, олар көп бірлік жинайды. Осы бірліктер кейін инвестор ақша алуды бастағысы келген кезде үлестіру үшін негіз ретінде пайдаланылады.
2) Үлестік сенімгерлік жағдайында жинақтау бірлігі – бұл траст кірісі инвесторға ақшалай қаражат ретінде төленбейтін және оның орнына тікелей сенімгерге қайта салынатын инвестицияның бір түрі.
Жинақтаушы бірліктер, айнымалы рента жағдайында, рента алушының салымдар құнын дәл өлшеу үшін қолданылады. Айнымалы аннуитеттің инвестициялары төмендеген кезде, қаржыландырудың белгіленген деңгейі бағалы қағаздар жоғары бағаланғаннан гөрі жинақтау бірліктерін көбірек сатып алады, дәл сол сияқты инвесторлар жоғары акциялармен салыстырғанда арзан акциялардың көп акцияларын сатып ала алады. бірдей валюта.
Бірлік трестіндегі жинақтау бірліктерін қайтадан сенімгерлікке қайта инвестициялауға болады, бұл бірлік бағасын көтеру арқылы немесе басқаша инвесторларға көп бірлік беру арқылы жүзеге асырылады. Кез-келген жағдайда, инвестор өзінің пайда бөлігін сенімгерлікке қайта инвестициялай алады.
Жинақ бірлігі және кіріс бірлігі
Егер зейнеткер инвестициялық қорларды іздесе, олардың екі нұсқасы бар: кіріс немесе қордың жинақтау нұсқасы. Бұл сценарийде инвестор жинақ бірліктеріне қарсы кірістердің нұсқасын қарастырады. Кірістер бөлімшелері пайыздарды немесе дивидендтерді тікелей инвесторға көбіне белгілі бір уақыт аралығында ұсынады. Жинақ бірліктері, керісінше, қордың құнын арттыруға арналған, сондықтан алынған кез келген кіріс тікелей қорға қайта инвестицияланады.
Инвесторлар жинақтау немесе кірістер бірлігі туралы шешім қабылдағанда өз мақсаттарына жүгінуі керек. Оларға инвесторларға бірден кіріс қажет пе, жоқ па, күрделі пайыздар болашақта инвесторға жақсы қызмет ете ме, жоқ па деген анықтамалар кіреді.
Инвесторлар бір бірлік түрінен екіншісіне ауыса алады және көбіне солай етеді. Мысалы, зейнеткерлікке шыққан кезде және олар алатын кез келген зейнетақы төлемдерін күшейту қажет болғанда, жинақтаудан кіріс бөлігіне көшудің мағынасы болуы мүмкін. Өзгерістер енгізуге байланысты төлемдер болуы мүмкін, сондықтан өзгеріс жасамас бұрын кеңесшімен кеңескен дұрыс.