Несиелік есеп беру агенттігі
Несиелік есеп беру агенттігі дегеніміз не?
Несиелік есеп беру агенттігі – бұл жеке тұлғалар мен кәсіпорындар туралы тарихи несиелік ақпаратты сақтайтын бизнес. Олар несие берушілерден және басқа да әр түрлі көздерден есептер алады, несиелік есепте жасалған, берілген кезде несиелік ұпай кіреді. Оларды несиелік есеп беру бюросы деп те атауға болады.
Негізгі өнімдер
- Несиелік есеп беру агенттігі жеке тұлғалар мен кәсіпорындар туралы тарихи несиелік ақпаратты жүргізеді.
- АҚШ-тағы ең танымал несиелік есеп беру агенттіктері – Experian, TransUnion және Equifax.
- Несиелік есеп беру бюросы – несиелік есеп беру агенттігінің тағы бір атауы.
- Қаржы институттары көбінесе Equifax және басқалары сияқты несиелік есеп беру агенттіктерімен серіктестік құрып, әлеуетті клиенттердің мақсатты маркетингтік тізімдерін ұсынады және несиелік карталар немесе жеке несиелер бойынша біліктілікті алдын-ала мақұлдау туралы сұраныстар жасайды.
Несиелік есеп беру агенттіктерін түсіну
Несиелік есеп беру агенттіктері несиелік индустрияда әртүрлі мақсаттарға қызмет етеді. Олар несиелік ақпараттарды жүргізеді, несиелік ұпайларды есептейді, несиелік есептер ұсынады және маркетинг үшін несие эмитенттерімен серіктес болады.
Несиелік есеп беру агенттіктері клиенттерге арналған ұсыныстарына енгізілуі мүмкін әр түрлі ақпарат алады. Несиелік есеп беру агенттіктері әдетте екі түрдің бірі болып табылады: не жеке тұлғалар, не кәсіпорындар туралы есеп беру. Тұтынушылардың несиелік есеп беру бойынша ірі агенттіктері – Experian, Equifax және TransUnion. Experian сонымен қатар коммерциялық есептер жасайды, сонымен қатар Dun & Bradstreet.
Несиелік агенттіктер несиелік есепке енгізілген көптеген ақпараттар мен деректерді ала алады. Experian, Equifax және TransUnion – АҚШ-тағы несиелік есеп берудің үш ірі провайдері. Олар стандартты несиелік ақпаратты алуымен және қарыз алушының негізгі несиелік тарихы туралы толық несиелік есеп беруімен танымал. Олар есеп беру мен скоринг әдісі бойынша салалық стандарттарды белгілейді.
Басқа да көптеген несиелік есеп беру агенттіктері ең үлкен үш агенттіктен тыс жұмыс істейді. Несие берушілер жан-жақты несиелік есеп беру агенттіктерімен жұмыс істейді, соның ішінде несиелік шешім қабылдауға әсер ететін нақты ақпараттарды қоса, теңшелген есептер алады. Несиелік есеп беру агенттіктері өз клиенттері үшін барлық несиелік деректерді алу үшін көптеген компаниялармен серіктесе алады.
Несиелік деректер
Негізгі несиелік шоттар туралы ақпараттардан басқа, көптеген несиелік есеп агенттіктері ашық жазбалар мен ұялы телефон төлемдері, коммуналдық төлемдер және жалдау төлемдері туралы қосымша төлем деректерін алады. Бірнеше жаңа несиелік есептілік агенттіктері несиелік есепшоттарға емес, баламалы деректерге негізделген жіңішке несие алушыларға арналған несиелік есептер әзірлеу арқылы банктің төменгі деңгейіндегі халыққа кеңірек қол жетімділікті қамтамасыз ету үшін жұмыс істейді.
Несиелік есептер мен несиелік ұпайлар
Несиелік есептер қарыз алушы белгілеген әрбір несиелік шот бойынша сауда сызығын қамтитын стандартты форматқа сәйкес келеді. Сауда желілері берілген несие мөлшерін, қарыз алушының ай сайынғы төлемдерін және кез-келген мерзімді төлемдерді көрсетеді. Төлемдер бойынша төлемдер несиелік агенттікке екі қатарынан өткізіп алған төлемдерден кейін хабарланады. Сондықтан, сауда желісіндегі несиелік тарихтың мерзімі 60 күн өткеннен кейін басталады, содан кейін 90 күн, 120 күн және т.б. Сауда желілері, егер қарыз алушы төлемін төлемесе, төлемдерді есептейді.
Сауда желілері туралы көптеген шоттар бойынша есеп беруге болады. Олар әдетте несиелік шоттарды қамтиды, бірақ олар ұялы телефон төлемдері, коммуналдық төлемдер, салық қарызы немесе банкроттық сияқты жекелеген жағдайларды қамтуы мүмкін. Көптеген несиелік есептілік агенттіктері жан-жақты мәліметтер беру үшін сауда желісінен бөлек уақытша заттарды топтастырады.
Несиелік есепте көрсетілген жағымсыз баптардың көпшілігі жеті жыл бойына сақталады. Банкроттық сияқты басқа заттар 10 жылға қосылады.
Маңызды
Несиелік есептіліктің барлық агенттік қызметтерін бақылау әділетті несиелік есеп беру туралы заңмен (FCRA) реттеледі және Федералды сауда комиссиясы мен тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы реттейді.
Ерекше мәселелер
Несиелік есеп беру агенттіктері саладағы көптеген қаржы институттарымен, соның ішінде несие карталары компанияларымен, банктермен және несиелік серіктестіктермен серіктес. Қаржы институттары жеке тұлғалар мен бизнес субъектілері туралы несиелік есептерді несиелік ұпай мен жеке сауда желісінің шоттары туралы егжей-тегжейлі ақпаратты қамтитын сұраулар арқылы алады. Қаржы институттары мақсатты маркетингтік тізімдер мен біліктілікті алдын-ала мақұлдау туралы жеңіл сұраныстарды ұсыну үшін несиелік есеп беру агенттіктерімен серіктес болады.