Жинақ шотын ауыстыру үшін 7 ETF түсіну оңай
Егер сізде жинақ шоты немесе депозиттік сертификат (CD) болса, сіз жыл сайын пайыздардан 1% -дан көп ақша таба алмайтын шығарсыз. Бұл ақшаны жұмсағаннан гөрі жақсы, бірақ ол шынымен құнының өсуі үшін инфляция деңгейіне қарағанда жақсы нәтиже көрсетуі керек.АҚШ-тың Еңбек статистикасы бюросының мәліметтері бойынша 2019 жылғы инфляцияның орташа деңгейі 2,2% құрады. Көптеген қаржылық жоспарлаушылар 3,0% -ды тарихи орташа деңгей ретінде пайдаланады. Биржалық саудалық қорларға (ETF) инвестициялау -бұл өзара қордан кейінгі ең ыстық үрдіс.АҚШ-та тіркелген биржада саудаланатын 1445 өнім бар, олардың жалпы сауда көлемі айына 1,2 триллион долларды құрайды.2016 жылы Чарльз Швабтың зерттеуі бойынша инвесторлардың 54% -ы портфолиосында ETF-ті қолдануды кеңейтуді жоспарлап отыр. Осы 1400 плюс өнімнің құрамында инфляциядан асып түсетін әлеуеті бар, түсінуге оңай көптеген ETF бар. Жақсы нәтижеге қол жеткізу үшін сіз көп тәуекелге баруыңыз керек, бірақ кейбір ETF жеке акцияларға қарағанда әлдеқайда төмен тәуекел ұсынады. Ұзақ мерзімді горизонты бар инвесторлар үшін бұл ETF ұзақ мерзімді жинақтарды жинақ шотына немесе CD-ге қарағанда жақсы құра алады. ETF индексі ETF индексі үлкен нарық индексіне сәйкес келеді.
Инвесторлар бұл қаражаттынегізгі қор ретінде пайдаланады, соныменқатар осы мақалада түсіндірілгенETF облигацияларымен.Инвестициялық портфельді әзірлеу кезінде теңдестірілген тәсілді қолдану маңызды.Кейбір қаржылық жоспарлаушылар сіздің жасыңыз қаншалықты көп болса, қор биржасының индексі сіздің портфолиода соғұрлым көп болу керек деп кеңес береді.Мұнда егжей-тегжейлі қарау үшін үш индекс ETF бар:SPDR S&P 500 SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) – бұл S&P 500 өнімін көрсететін индекс қоры. Бұл әлемдегі ең үлкен ETF, сонымен қатар ең көне.Қордың жарналары тек 0,09% құрайды– бұл орташа санаттағы 0,35% -дан әлдеқайда төмен. Соңғы бес жылда бұл қор жыл сайын көптеген жинақ шоттарының жұмысын төрт есеге арттырды: SPY 1,65% кірістілікке қол жеткізді. iShares Russell 2000 құндылық индексі Егер сіз кішігірім компаниялардың өнімділігін көрсеткіңіз келсе, сізге iShares Russell 2000 құндылық индексі ETF (NYSE: IWM) қажет. Шығындар коэффициенті 0,24% -бен, оның құны салалық орташа деңгейден әлі де төмен және бұл қор шағын инвесторлардың сүйіктісі болып табылады.
IWM өнімділігі 2% құрайды. Vanguard жалпы қор нарығы ETF Егер сіз АҚШ-тың қор нарығының ең кең өкілдігін алғыңыз келсе, Vanguard жалпы қор нарығының ETF (NYSE: VTI) туралы ойлаңыз. қауіпсіздігіне ақша салуға мүмкіндік береді.Бұл қорлар бір уақытта жүздеген немесе мыңдаған облигацияларға ақша салып, ақшаңызды салыстырмалы түрде қауіпсіз етеді.Осы ETF бағаларында үлкен өсім болады деп үміттенбеңіз.Бұл сізді қызықтыратын дивидендтер кірісі.Жасы ұлғайған сайын сіздің инвестициялық долларыңыз облигацияларда көбірек болуы керек. ETF облигацияларының екеуін қарастыру қажет:iShares iBoxx $ ETF жоғары кірісті корпоративті облигациясы (NYSE: HYG) Бұл қор инвесторларға нарықтағы жоғары кірісті корпоративті облигациялардың әсерін ұсынады.Оның кірістілігі 5% -дан жоғары және шығындар коэффициенті 0,49% құрайды. iShares iBoxx $ Инвестициялық сынып корпоративті облигациясы ETF Жоғары кірістілік үлкен тәуекелге әкеледі.
Жоғары рейтингтегі облигациялардың кірісін түсіру үшін iShares iBoxx $ Investment Grade Corp облигациялар қорына (NYSE: LQD) қараңыз.Бұл ETF сізге үлкен көлемдегі облигациялар қоржынына ақша салудың қауіпсіздігін қамтамасыз етіп қана қоймайды, сонымен қатар олардың барлығы дефолттың ықтималдығы аз болғандықтан жоғары бағаланады.Шығыстар коэффициенті тек 0,15% құрайды, ал кірістілік 3,1% құрайды. Sektor ETFсекторы ETF бұрын талқыланған ETF индексіне қарағандақауіпті.Инвесторлар бұл құнды қағаздарды алдағы жылдары экономиканың қалған бөлігінен асып түсуі мүмкін деп санайтын экономика саласына салмақ қосу үшін пайдаланады.Сіз өзіңіздің портфолиаңызды ETF секторымен әлдеқайда жоғары тәуекелге ұшыратасыз, сондықтан оларды үнемді пайдалануыңыз керек, бірақ сіздің портфолио активтеріңіздің 5% -дан 10% -на дейін инвестициялау орынды болуы мүмкін.Егер сіз өте консервативті болғыңыз келсе, оларды мүлдем қолданбаңыз.Егер сізді қызықтыратын болса, мына екеуін қарастырыңыз:SPDR Financial Select Sector орташа сауда-саттық көлемі 57,1 млн акцияларымен, SPDR Financial NYC секторы (NYSE: XLF) – бұл ETF ең танымал секторы. Қор қаржы секторын білдіретін акциялар қоржынына ақша салады. Қордағы ең ірі қорлар Berkshire Hathaway Inc.
(NYSE: BRK. B) және JP Morgan Chase (NYSE: JPM).Шығындар құрметті 0,18% құрайды. Қор 2,6% кірістілікке қол жеткізеді. КҮШТІ> Invesco QQQ сенімділік сериясы 1 Техникалық тұрғыдан ETF секторы болмаса да, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) – бұл технологиялық сектордың өнімділігін алғысы келетін инвесторлар үшін таңдау ETF. Қор активтерінің 63% -ы, оның ішіндегі ең жақсы 10 холдингтің барлығын, технологиялық қорларға инвестицияланған. Қордың шығындар коэффициенті 0,2% құрайды. Бұл қордың кірісі жоқ. Төменгі сызық Ақшаны жинақ шотында сақтау өзіңізді қауіпсіз сезінуі мүмкін, бірақ инфляцияға байланысты оның мәні азаяды. Сыйақы ставкалары өскен сайын бұл өзгеруі мүмкін, бірақ қазіргі уақытта ақшаңызды жұмысқа орналастырудың салыстырмалы түрде қауіпсіз әдісі – бұл ETF. Толығырақ білуді бастау үшін осы мақаланы нұсқаулық ретінде пайдаланыңыз. Әр қордың веб-сайтын қарап шығыңыз және портфолиоға қызығушылық танытқан әрбір қауіпсіздік туралы біле аласыз. Нақты ақша салмай тұрып, сіз өзіңіздің достарыңызбен немесе отбасыңызбен қордың егжей-тегжейлері туралы сөйлесуіңіз керек.
Егер сіз мұны жасай алмасаңыз, онда сіз ақша салуға дайын емессіз.