Аннуитет сатып алудағы 5 қателік
Аннуитеттер әрдайым танымал болуы мүмкін, өйткені олар инвесторларға кепілдендірілген табыс ағыны. Бұрын аннуитеттің нашар рэп алуының себебі бар. Аннуитетті дұрыс таңдамаңыз, ең жақсы жағдайда сіз төлемдерді тым көп төлейтін шығарсыз, немесе одан да жаман, сіз бүкіл инвестицияңызды жоғалтуыңыз мүмкін. Осыны ескере отырып, аннуитетті сатып алу кезінде болдырмауға болатын бес қателікке назар аударыңыз.
Қате сақтандыру провайдерін таңдау
Аннуитеттердің жұмыс жасау тәсілі – инвесторлар сақтандыру провайдерінен аннуитетті сатып алады және ақша бүкіл өмір бойына созылатын мерзімді төлемдерге айналады. Инвесторлар бір реттік ақшамен немесе белгілі бір уақыт аралығында инвестициямен сатып ала алады, ал оның орнына олар тұрақты, өзгермелі немесе индекстелген кірістілік алады.
Бірақ аннуитет тек сақтандыру провайдері сияқты жақсы болады. Егер сақтандырушы болжамды себептер бойынша талаптарды төлей алмаса, сіз төлемдеріңізді ала алмайсыз. Сондықтан сіз қаржылық негіздері мықты және сақтандыру провайдерлерінің несиелік қабілеттілігін бақылайтын үш компания AM Best, Standard and Poor’s немесе Moody’s жоғары бағалаған сақтандырушымен жүргіңіз келеді.
Аннуитет провайдерінің AM Best-тен «A» және S&P немесе Moody’s-тен «AA» рейтингі бар екеніне көз жеткізу маңызды.
Төлемдерге мән бермеу
Өмірде ешнәрсе тегін емес. Табыстың кепілдендірілген ағыны қымбатқа түседі. Бұл қанша тұрады, сіздің мұқият тексерілу деңгейіңізге байланысты. Аннуитет сатып алушының жібере алатын ең үлкен қателіктерінің бірі – аннуитетке байланысты төлемдерге мұқият назар аудармау. Аннуитеттер басқа инвестициялық өнімдер сияқты, салымшылардың да ескеруі қажет барлық төлемдермен, төлемдермен және комиссиялармен келеді.
Ең көп таралған төлемдер өлім-жітім мен шығындар үшін төлемдер, әкімшілік төлемдер, келісілген лимиттен шығу үшін берілу ақысы, инвестицияларды басқару төлемдері және ерікті шабандоздар үшін төлемдер болады.
Әрбір сақтандыру провайдері алатын барлық алымдарды түсіну алма мен алманы салыстыруға мүмкіндік береді және аннуитет өнімдерінен үлкен төлемдерден бас тартады.
Сондай-ақ төлемдердің жалпы құнын тек бір салаға қарағанда қарастырған жөн. Себебі, кейбір жағдайларда бір шығын төмен болуы мүмкін, бірақ тұтастай алғанда төлемдер жоғары болуы мүмкін.
Аудармада жоғалту
Аннуитеттер әр түрлі типтегі және барлық жаргондардың арқасында күрделі болуы мүмкін. Бірнеше атауға болатын тұрақты аннуитеттер, айнымалы аннуитеттер, индекстердің қайтарылуы, өлім жарналары және берілу төлемдері бар.
Сіздің өміріңізде немесе алдын-ала белгіленген мерзімде жинасаңыз да, төлем алудың әртүрлі тәсілдері бар.
Аннуитеттің қыр-сырымен жылдамдықты жоғарылату қорқынышты болғанымен, оны жасамау сізге көп ақша жұмсауы мүмкін. Өзіңіздің ерекше жағдайыңыз үшін аннуитетті дұрыс таңдамаңыз, тиісті төлемді ала алмайсыз.
Инфляцияның әсерін ескермеу
Аннуитет өнімімен сіз бүгін кепілдендірілген кірісті кейінірек төлейсіз, демек инфляция қаупі әрқашан болады. Бірақ көбінесе инвесторлар кіріс әкелетін инвестициялық өнімді сатып алғанда инфляцияны ескермейді.
Егер кірістер инфляция қарқынына сәйкес келмесе, сіздің ақшаңыздың төлеу уақыты аз болады. Инвесторлар аннуитеттің көп бөлігін өздеріне қажеттілікті есептеу және инфляцияны түзету арқылы ала алады немесе инфляцияны қорғау компоненті бар аннуитетті сатып ала алады.
Дүкеннен бас тарту
Аннуитетті сатып алушы жасай алатын ең жаман нәрселердің бірі – аннуитетті сатып алмас бұрын сатып алмау. Сақтандырудың кез-келген провайдері өзінің аннуитеттік өнімін өздерінің төлемдерімен, шарттарымен және тапсыру төлемдерімен бірге ұсынады, кейбір провайдерлер басқаларына қарағанда үлкен комиссия алатынын айтпағанда.
Аннуитет түрлері мен инвестициялары мен компанияның жағдайында да айырмашылықтар бар. Кейбір сақтандыру компаниялары басқаларына қарағанда қаржылық жағынан жақсырақ болады, ал басқалары ұшып-қону операциялары болуы мүмкін. Бірақ аннуитеттік инвесторлар салыстырмалы сатып алулармен айналыспаса, мұның бірін білмейді.
Ақылды және дұрыс шешім қабылдау үшін кем дегенде үш сақтандыру провайдерін бағалаңыз.
Төменгі сызық
Аннуитеттер көптеген зейнеткерлер үшін тартымды, өйткені олар кепілдендірілген деп саналатын зейнетке шығу кезінде тұрақты кіріс ағындарын төлейді. Аннуитетті жеткізушілердің барлығы бірдей жасала бермейді, демек, олар әр түрлі төлемдермен әртүрлі өнімдер ұсынбақ.
Сақтандырудың барлық провайдерлері бірдей қаржылық негізде емес, бұл инвестордың ақшасына қауіп төндіруі мүмкін екенін ұмытпайық. Инвесторлар аннуитеттің қалай жұмыс істейтінін түсінуіне, сондай-ақ әр түрлі төлемдерді түсінуіне, сенімді сақтандыру провайдерімен жұмыс істеуге және өздерінің ерекше қажеттіліктеріне сәйкес аннуитетті алу үшін қажетті салыстырмалы сауда-саттықты жүзеге асыруға міндетті.