Неліктен меншікті капиталдың жеткіліктілік коэффициенті акционерлер үшін маңызды?
Капиталдың жеткіліктілік коэффициенті (CAR) оның тәуекел салыстырғанда банк сақтайды капиталының мөлшерін өлшейді. Ұлттық реттеушілер банктердің ОАО-ны оның тиімді шығын мөлшерін қаншалықты тиімді ұстай алатынын анықтау үшін қадағалауы керек. Сондай-ақ, ұлттық реттеушілер банктің қолданыстағы автомобиль көлігі заңнамалық актілерге сәйкес келетіндігін анықтауы керек. CAR акционерлер үшін маңызды, себебі ол банктің қаржылық тұрақтылығының маңызды өлшемі болып табылады.
Капиталдың екі түрі КҚК-мен өлшенеді. Бірінші деңгейдегі бірінші капитал банкті сауданы тоқтатуға мәжбүр етпестен ақылға қонымды залалды ала алады. Екінші тип, екінші деңгейдегі капитал, тарату кезінде шығынға ұшырауы мүмкін. Екінші деңгейдегі капитал салымшыларына аз қорғаныс береді.
Банк қаражатты қалай қарызға алады
Қарыз қаражаттары мен салынған салымдар мөлшеріне қатысты банктегі акционерлік капиталдың мөлшері салыстырмалы түрде аз. Осыған байланысты, банктер әдетте жоғары левереджге ие, бұл банктерден басқа қарыз алудың жоғары деңгейінде жұмыс істеуін талап етеді, олар көптеген басқа кәсіптерде байқалмаған.
Жалпы алғанда, бизнес қаражатты өзінің таза құнына жуықтайды. Банктің, керісінше, меншікті капиталынан 10 есе асатын міндеттемелері бар. Бұл міндеттемелердің басым бөлігі – салымшылардың банкке сеніп тапсырған аз мөлшердегі өкілдері.
Банктер жұмыс істейтін тәуекел сипатына байланысты, капиталды реттеу банктерден несиелер мен басқа активтерге шаққандағы меншікті капиталдың минималды деңгейін ұстап тұруды талап етеді. Бұл талап етілетін минимум банктерге күтпеген шығындарға жол беріп, қорғауға арналған. Минимум сонымен қатар, салымшыларға асимметриялық ақпарат берген кезде салымдарының қауіпсіздігіне сенімділікті қамтамасыз етуге арналған.
Жеке салымшы банктің тәуекелдерді өзіне сіңіретін мөлшерден тыс қабылдағанын біле алмайды. Осылайша, салымшылар ережелермен, аудиттермен және несиелік рейтингтермен қатар акционерлік капиталдың кепілдік деңгейін алады.
Банк акционерлерден алатын меншікті капиталдың мөлшері ол тарта алатын депозиттер құнының шегін белгілейді. Бұл сонымен қатар банктің несие бере алатын мөлшерін шектейді. Егер банк несие алу немесе сауда жасау арқылы үлкен шығынға ұшыраса, банктің таза құнын жоғалтады, бұл банктің несие ұсына алатын қорының төмендеуіне әкеледі.
ОАР акционерлерге банктің өздері ұсынатын меншікті капиталымен байланысты тәуекелдерін жақсы түсінуге мүмкіндік береді. Үнемі ұстап тұра алатыннан гөрі көбірек тәуекелге баратын банк әлеуетті акционерлерге меншікті капиталдағы салымдары көбірек тәуекелге ұшырағанын қалады. Банк күтілетін және күтілмеген шығындардан қорғаудың бірінші бағыты ретінде әрекет ететін капиталды тарту үшін тәуекелдерді басқарудың кәсіби деңгейін және несие берудің тәжірибесін сақтауы керек.