5 (қаржылық) өмірде кейінірек некеге тұру керек
Кейінірек екі адам үйленгенде, үйлену сыйлықтарынан басқа, сұрыптауға болатын заттар көп. Тарихы ұзағырақ екі адамның некесі қаржы, балалар, мүлік, баспана, зейнеткерлікке және тағы басқаларға қатысты маңызды шешімдерді қамтиды. Міне, сіз өзіңіздің ойдағы жұбайыңызбен бірден жеке және ерлі-зайыптылар ретінде сіздің жаңа одақта қорғалатын қаржылық мүдделеріңізді қамтамасыз ету үшін сөйлескіңіз келетін бес тақырып.
Негізгі өнімдер
- Үйленуді жоспарлап отырған егде жастағы ерлі-зайыптылар үйлену тойына дейін қаржы, балалар, мүлік, баспана, зейнеткерлікке шығу және т.б.
- Қаржыны біріктіру кезінде қарыз деңгейіңізден бастап, инвестициялық стратегиялар мен зейнетақы жоспарларына дейін ашық болғаныңыз жөн.
- Салық туралы ақпаратты жаңартыңыз, өтініш беру мәртебеңізді анықтаңыз және әлеуметтік қауіпсіздік басқармасында (SSA) атыңыз бен жәрдемақы мәртебеңізді жаңартыңыз.
- Сіздің отбасыларыңыздың қаржылық қажеттіліктері сіз қайтыс болғаннан кейін қанағаттандырылатындығын көру үшін мүлікті жоспарлауды аяқтаңыз және пайда алушылар туралы өсиеттер, өмірді сақтандыру полистері және сол сияқтылар туралы ақпаратты жаңартыңыз.
- Ажырасу кезінде сіздің қаржылық активтеріңіздің қорғалуын қамтамасыз ету және сіздердің бірлеріңіз қайтыс болған кезде мүліктің бөлінуін нақтылау үшін некеге дейінгі келісімді құруды қарастырыңыз.
1. Үйленгеннен кейінгі қаржыны біріктіру
Егде жастағы ерлі-зайыптылар өздерінің жеке әдеттеріне және ақшаны басқару стиліне үйренуге көп уақыт алды. Оларда айтарлықтай активтерді жинауға көбірек уақыт болды. Бұл қаржыны біріктіруді аздап қиындатуы мүмкін, әсіресе серіктестердің бірі ақша жұмсаған кезде, ал екіншісі үнемшіл болғанда немесе бір серіктестің екіншісіне қарағанда едәуір көп ресурстары болған кезде.
Егер серіктестердің кез-келгенінде бұрынғы қарым-қатынаста болған кішкентай балалар болса, бұл сонымен қатар алимент төлеу немесе алу, алимент төлеу немесе алу сияқты мәселелер жиынтығын ұсынады. Ересек балалар болған кезде де, нақтылау үшін мұрагерлік мәселелері бар.
Кейбір ақылды жоспарлау сізге бұл ауысуды жеңілдетуге көмектеседі. Қаржылық жоспарлау қауымдастығы мен Американдық сертификатталған мемлекеттік есепшілер институтыныңкеңестері, сіз дәлізде жүрмей тұрып пайдалана аласыз:1
- Несиелік есептер мен ұпайларды бірге қарау арқылы бір-біріңіздің несиелік тарихыңызды талқылаңыз.
- Әр серіктестің берешегі мен қарызға байланысты жайлылық деңгейін анықтаңыз.
- Жалақы, жинақ және шот бойынша төлемдерді қалай бөлу туралы келісімге қол қойыңыз.
- Әрбір серіктес үшін бір бірлескен банктік шот және жеке есепшот орнатыңыз (немесе келісім екеуіңізге де тиімді болған жағдайда).
- Негізгі асыраушы кім болатынын немесе екеуіңіз бірдей немесе аз үлес қосатындарыңызды анықтаңыз.
- Сіз агрессивті немесе консервативті екендігіңіз сияқты инвестициялық стратегиялар мен стильдерді талқылаңыз.
- Ерлі-зайыптылар ретінде қандай жинақ деңгейіне ие болғыңыз келетінін анықтаңыз.
- Егер сіз әлі зейнетке шықпаған болсаңыз, зейнеткерлікке шығуды көздейтін нәрсені талқылаңыз.
- Қазір және болашақта қайда тұрғыңыз келетіні туралы сөйлесіңіз.
- Егер суретте алдыңғы некеде тұрған балалар көрінсе, онда сіз баланың күнделікті шығыны мен мектеп / колледждегі оқу ақысын қалай шешетініңізді талқылаңыз.
- Кез-келген бұрынғы жұбайлармен балалар туралы ресми келісім жасаңыз.
2. Салық туралы мәліметтерді жаңарту
Ішкі кірістер қызметі (IRS) жас жұбайларға өздерінің салық декларацияларындағы атаулардың әлеуметтік қауіпсіздік басқармасында (АӘК) тіркелген атаулармен сәйкес келуін қамтамасыз етуге кеңес береді.Егер олай болмаса, кез-келген салықты қайтару кейінге қалдырылуы мүмкін.
Сондай-ақ, бірлескен салық декларациясынтапсырудың қаржылық тұрғыдан неғұрлым мағынасы бар ма немесе «некеге тұру туралы жеке мәлімдеме » ретіндеұсынудың қажет екендігін қарастырыңыз.Қайта некеге тұрар алдында әрқайсыңыздың бұрынғы жұбайыңызбен кез-келген салық мәселесін шешкеніңізге көз жеткізіңіз.Егер сіздің жұбайыңыз қайтыс болса және сіз сол салық жылы аяқталғанға дейін екінші рет некеге тұрсаңыз, сіз жаңа жұбайыңызбен бірлескен декларация тапсыра аласыз.
3. Жаңа жұбайымен жылжымайтын мүлікті жоспарлау
Мүлікті жоспарлау өте маңызды. Сіздің меншігіңізді осылай ұйымдастыру сіз қайтыс болғаннан кейін отбасыларыңыздың қаржылық қажеттіліктері мен мақсаттарының орындалатындығын көрудің құралы болып табылады. Бұл жоспарлау әсіресе бұрынғы қатынастардағы балалар қатысқан кезде өте маңызды, өйткені бұл олардың өздеріне тиесілі нәрсені алуына кепілдік береді. Мүлікке қатысты мемлекеттік заңдар әр түрлі болатынын ұмытпаңыз.
Сіздің тиісті сенімхаттарыңызды, оның ішінде медициналық сенімхаттарды немесе денсаулық сақтау бойынша сенімді адамдарды жаңартыңыз. Сонымен қатар, сіз бенефициарларыңызды келесі заттарға ауыстырғыңыз келуі мүмкін:
- Өсиет
- Өмірді сақтандыру полистері
- Зейнетақы шоттары
- Инвестициялық қорлар
- Кез келген басқа қаржылық шоттар
Көптеген қаржылық жоспарлаушылар, жылжымайтын мүлік жоспарлаушылары және бухгалтерлер тұрмысқа шыққаннан кейін немесе некеге тұрғаннан кейін некеге тұру келісімдерін қарастыруға кеңес береді. Некеде мүлік пен табыс, әдетте, бір адамның атында болса да, қоғамның меншігіне айналады. Некеге дейінгі келісім – бұл неке бұзылған жағдайда қаржылық активтер мен міндеттерді бөлуге байланысты шарттар мен ережелер көрсетілген жазбаша келісімшарт (екі тарап өз еркімен келіседі). Егер сізде және сіздің мақсатыңызда үлкен табыс немесе ресурстардың айырмашылықтары болса, алдын-ала тамақтану өте маңызды.
Келісімді некеге дейін адвокатпен талқылау керек (өйткені мемлекеттік заңдар әрдайым босанғаннан кейінгі келісімді мойындамайды ).Қайта үйлену кезінде неке қию келісімі егер сіз ажырасқан кезде немесе қайтыс болғанда сіздің әрбір отбасыңызға мұраға не қалатынын анықтауға көмектеседі.Алайда, алдын-ала күтім баланың алиментіне, келу құқығына немесе қамқорлығына тие алмайды.5 Сонымен қатар, пренуп қаржы құралы болғандықтан, оны қаржылық емес мәселелер үшін қолдануға болмайды. Сіз, мысалы, жұма сайын кешке лазанья жасаймын деп уәде ете алмайсыз. Сіз кімнің атын өзгертетінін тағайындау үшін немесе балалар туралы келісім жасау үшін пренупты пайдалана алмайсыз.
Алдын ала күтім жұбайыңыздың сіздің еркіңізге немесе кез-келген сенімге қарсы тұруына жол бермейді.Сенімге әсер етуі немесе әсер етпеуі бенефициардың немесе бенефициарлардың кім екендігіне және сенім қалай орнатылғанына байланысты болады, мысалы, ол ажырасу келісімі немесе баланы қолдау туралы келісім шеңберінде болды, бұл сенімнің әлсіздігін төмендетуі мүмкін.Кейбір сенімділіктер, мысалы, кепілдендірілген пайыздық меншікке қатысты сенімділік (QTIP), қайтыс болғаннан кейін жұбайыңызға қолдау және сіздің бірінші отбасыңыз үшін қорғаныс ұсынады. QTIP сіздің жұбайыңызға табыс береді, бірақ сіздің жұбайыңыз қайтыс болғанда, сізден мұраға қалған активтер сіздің жұбайыңыздың мұрагерлеріне емес, сіз таңдаған алғашқы некеге тұрған балаларға немесе басқа мұрагерлерге тиесілі болуын қамтамасыз етеді.
Соңында, AARP кейінірек өмір сүретіндерге ортақ ерік емес, бөлек ерік-жігер беруге кеңес береді.Жеке ерік-жігердің болуы болашақ мүлікті бөлудің ықтимал асқынуларын жеңілдетеді, әсіресе өмірлік жағдайлар сіз некеде тұрған жылдарда өзгеруі мүмкін екенін ескере отырып.
Маңызды
Алдын ала жобаны әзірлеуге арналған көптеген егжей-тегжейлер жылжымайтын мүлік жоспары үшін қажет; Демек, бұл сіздің жұбайыңызбен қамтамасыз етуді және балаларыңыздың мұраларын басқаруды бір уақытта қамтамасыз етудің жақсы тәсілі.
4. Әлеуметтік қауіпсіздік әкімшілігімен есімдерді жаңарту
Атауы өзгерген кезде, жас жұбайлар SSA-ға хабарласып, табыс туралы дұрыс есеп беру керек. Егер некетолық зейнеткерлік жасқа толғаннан кейін орын алсажәне сіздің әлеуметтік қамсыздандыруыңыз жаңа жұбайыңыздың жартысынан аз болса, сіз өзіңіздің жазбаңыз бойынша әлеуметтік қамсыздандыру төлемін және жаңа жұбайыңыздың жәрдемақысының жартысына дейін жеткізу үшін қосымша төлем ала аласыз. Бұл, әдетте, некенің бір жылында болады.
60 жасқа дейін қайта некеге тұрған жұбайынажесірлерге немесе жесірлерге берілетін жеңілдіктер қол жетімді емес. Егер сіз 60 жастан кейін (немесе мүгедек болсаңыз, 50 жастан кейін) некеге тұрсаңыз, бұрынғы жұбайыңыздың кіріс тарихына негізделген жәрдемақы аласыз.
5. Медициналық көмектің артықшылықтарын қарастыру
Некеаз қамтылған адамдар үшін денсаулыққа арналған жәрдемақы бағдарламасы Medicaid төлейтін төлемдерге әсер етуі мүмкін. Medicaid негізінен үй кірісіне негізделген, сондықтан табысы жоғары адамға тұрмысқа шығатын Medicaid жеңілдіктерін алатын адам қамтуынан айырылуы мүмкін. Неке сіздің артықшылықтарыңызға қалай әсер етуі мүмкін екенін білу үшін сіздің мемлекетіңіз үшін жарамдылық ережелерін тексеріңіз.
Төменгі сызық
Неке сіздің қаржылық өміріңіздің барлық салаларына әсер етуі мүмкін. Әрбір қаржылық жағдай туралы және болашақтағы мақсаттар туралы көбірек білу үшін жұп болып отырыңыз, содан кейін адвокатпен сөйлесіңіз. Асқынуларды азайту үшін, әсіресе мұрагерлеріңіз болған кезде, мүлік пен мүліктің көп бөлігін бөлек ұстауды қарастырыңыз.
Егер сіз пренуп жасамасаңыз, бірақ бұл жақсы идея болар еді деп ойласаңыз, некеден кейінгі келісімді жасай аласыз. Постнуп алдындағы келісімге қарағанда аз жарамды деп саналуы мүмкін, бірақ кейбір заңды құжаттар жоққа қарағанда жақсы. Ең бастысы, пікірталасты дәлізде аяқтамаңыз; Сіздің отбасылық өміріңізде неғұрлым ауқатты немесе кедейге арналған қаражат туралы үнемі пікірталас жүргізіп отырыңыз.