Инвестициялардың 3 түрін анықтау: меншік, несиелеу және қолма-қол ақша
Инвестиция деген сөз артық жұмсауға айналды. Акция немесе облигация – бұл инвестиция. Қазір адамдарды біліміне, автомобильдеріне, тіпті жалпақ экранды теледидарға инвестиция салуға шақырады. Мұның бәрі қаржылық тұрғыдан мағыналы болуы мүмкін, бірақ бұл, сөзсіз, инвестиция емес.
Жарнамалық роликтер не айтса да, инвестицияның тек үш негізгі санаты бар. Олар табыс немесе пайда әкеледі немесе екеуі де келеді деген үмітпен сатып алынатын өнімдер.
1. Меншіктегі инвестициялар
Инвестиция сөзі айналасында болған кезде көпшіліктің ойына меншік құқығы келеді. Бұл инвестициялардың ең құбылмалы және тиімді сыныбы. Төменде мысалдар келтірілген.
Акциялар
Иеленетін акционерлік қоғамның бір бөлігін иеленетін құралдарын. Бұл кішігірім үлес болуы мүмкін, бірақ бұл меншік.
Неғұрлым кең мағынада айтсақ, фьючерстерден бастап валюта своптарына дейінгі барлық сатылатын бағалы қағаздар – бұл меншікке салынған инвестициялар. Инвесторлар оларды пайдамен бөлісу үшін немесе олардың құны өсетіндіктен немесе екеуін де сатып алады.
Акциялар сияқты осы инвестициялардың бір бөлігі компания құнының бір бөлігіне құқығымен келеді. Фьючерстік келісімшарттар сияқты басқалары иелеріне пайда әкелетін белгілі бір әрекетті жүзеге асыру құқығымен келеді.
Негізгі өнімдер
- Акциялар, жылжымайтын мүлік және қымбат металдар – бұл меншікке салынған инвестициялар. Сатып алушы олардың құны уақыт өте келе артады деп үміттенеді.
- Ақшаны несиелеу – бұл инвестиция. Облигациялар және тіпті жинақ шоттары – бұл уақыт өте келе инвестор үшін пайыздар табатын несиелер.
- Ақша нарығындағы шоттар сияқты ақша баламалары қажет болған жағдайда оңай жойылады және инвесторларды қарапайым пайыздармен қайтарады.
Сіздің пайда күтуіңіз нарық сіздің құқығыңызға ие активті қалай бағалайтындығымен жүзеге асырылады (немесе жоқ). Егер сіздің Apple (AAPL) акцияларыңыз болса және компания рекордтық пайда әкелсе, басқа инвесторлар да Apple акцияларын алғысы келеді. Олардың акцияға деген сұранысы бағаны көтереді, егер сіз акцияларды сатуды қаласаңыз, пайдаңызды көбейтесіз.
Бизнес
Кәсіп ашуға және жүргізуге жұмсалатын ақша – инвестиция.
Кәсіпкерлік – бұл ең ауыр инвестицияның бірі, өйткені оған ақша ғана емес, көп нәрсе қажет. Демек, бұл өте үлкен әлеуетті кіріске ие меншікке салынған инвестиция.
Өнімді немесе қызметті жасау және оны қалайтын адамдарға сату арқылы кәсіпкерлер үлкен жеке байлықтарға қол жеткізе алады. Microsoft корпорациясының негізін қалаушы және әлемдегі ең бай адамдардың бірі Билл Гейтс.
Жылжымайтын мүлік
Жалға беру немесе қайта сату үшін сатып алынған үйлер мен пәтерлер инвестиция болып табылады.
Сіз тұратын үй басқа мәселе, өйткені ол негізгі қажеттілікті өтейді. Бұл баспанаға деген қажеттілікті толтырады. Ол уақыт өте келе құндылығы жоғарылауы мүмкін, бірақ оны пайда күтіп сатып алмау керек. 2008 жылғы ипотекалық несиенің еруі және ол шығарған су астындағы ипотека негізгі резиденцияны инвестиция ретінде қарастыру қаупінің жақсы көрінісі болып табылады.
Маңызды
Пайдалану кезінде құнының төмендеуі кез келген нәрсе инвестиция емес. Бұл шығын.
Көптеген адамдар үйлерді сатып алу кезінде қателіктер жіберді, өйткені бұл үйлер жақын арада әлдеқайда қымбатқа сатылуы мүмкін.
Бағалы заттар мен коллекциялар
Алтын мен бағалы асыл тастар, импрессионистік суреттер және LeBron James-тің қолтаңбалы киімдері, бәрін меншік құқығы деп санауға болады, егер бұл объектілерді пайда табу үшін қайта сату мақсатында сатып алған болса.
Кез-келген инвестиция сияқты, олар уақыт өте келе көтерілуі немесе төмендеуі мүмкін. Өнер мен коллекциядағы талғам өзгереді. Алтын мен асыл тастардың өзгермелі нарықтық құндылықтары бар.
Инвестордың суық көзқарасы бойынша олардың да шығындары бар. Құнын сақтау үшін оларды сақтандырып, таза күйінде ұстау керек.
2. Инвестицияларды несиелеу
Ақшаны несиелеу – инвестициялау категориясы. Тәуекелдер, әдетте, көптеген инвестицияларға қарағанда төмен, демек, сыйақылар салыстырмалы түрде қарапайым.
А облигациялық компания немесе үкімет шығарған белгіленген уақыт кезеңі үшін пайыз жиынтығы төлейтін болады. Жалғыз нақты тәуекел – компанияның немесе үкіметтің банкротқа ұшырауында, бұл жағдайда облигация ұстаушысы аз мөлшерде ақша ала алады немесе бірде-біреуін қайтара алмайды.
Жинақ шоттары
Тұрақты жинақ шоты – бұл инвестиция. Инвестор мәні бойынша банкке несие береді. Банк шот иесіне пайыз төлейді және ақшаны қалған бөлігін жоғары пайыздық мөлшерлемемен кәсіпкерлерге беру арқылы пайда табады.
Қазіргі уақытта жинақ шоттарындағы кірістілік айтарлықтай төмен, бірақ тәуекел мәні нөлге тең. АҚШ-та жинақ шоттары 250 000 долларға дейін депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясымен (FDIC) толығымен сақтандырылған.
Облигациялар
Облигация – бұл АҚШ-тың қазынашылық қорларынан және халықаралық қарыздардан корпоративті облигациялардан және несиелік дефолт своптарынан (CDS) инвестицияларды алуан түрлілігі .
Тәуекелдер мен кірістер облигациялардың әр түрлі түрлерінде айтарлықтай өзгереді. Жалпы алғанда, несиелік инвестициялардың бұл түрлері тәуекелділікті төмендетеді және меншікті инвестицияға қарағанда төмен кірісті қамтамасыз етеді.
3. Ақшалай қаражат
Бұл инвестициялар «қолма-қол ақшаға тең», демек, оларды қолма-қол ақшаға оңай және тез ауыстыруға болады.
Ақша нарығы қорлары
Ақша нарығындағы қаражат жинақ шоттарына ұқсас және оларды кез-келген банктен сатып алуға болады. Айырмашылық мынада: инвестор пайыздық мөлшерлеменің сәл жоғарылауының орнына ақшаны белгілі бір уақытқа жалғыз қалдыруға міндеттеме алады. Уақыт үш айдан аспайды және бір жылдан аспайды.
Ақша нарығындағы қаражат басқа инвестицияларға қарағанда өтімді, яғни сіз ақша шоттарындағы есепшоттардағыдай чек жазуға болады. Сіз оған чектер жаза бастағаннан кейін, сіз оның инвестициялық құндылығының көп бөлігін жойдыңыз.
Бұл инвестициялар емес
Білім
Білім беруді көбінесе инвестиция деп атайды және оның өмір бойы жоғары кірісті қамтитын сыйақыларға ие болуы мүмкін. Біз өз білімімізді тұрақты табыс орнына шағын кәсіпкерлікке қызмет ететіндей сатамыз деп дау айтуы мүмкін.
Осы қисынға сәйкес, біз стресс шарын немесе кофе шыны сатып алғанда қаражат саламыз. Бұл пайда әкелетін тауарлар, бірақ олар инвестиция емес.
Тұтынушыларды сатып алу
Төсек, автомобильдер, ұялы телефондар, теледидарлар және пайдалану мен уақыт бойынша құндылығы төмендейтін кез-келген нәрсе инвестиция емес. Сіз ішкі құндылығы жоғары нәрсені сатып алу үшін көп ақша жұмсай аласыз, бірақ оны қолданғаннан кейін ол әлі де пайдаланылатын тауарлар болып табылады.