Жеке адамдарға, компанияларға және үкіметтерге несие қалай беріледі / бағаланады
Несиелік рейтингті немесе несиелік балды білдіру үшін пайдаланылатын әріптер немесе сандар бағаланатын адамның, бизнестің немесе үкіметтің несиелік қабілеттілігін білдіреді. Несиелік рейтингтер әдетте «AAA» немесе «BB» сияқты әріптермен көрсетіледі. Әдетте жеке адамдарға берілетін несиелік ұпайлар 850-ден 300-ге дейінгі сандар түрінде көрсетіледі.
Несиелік рейтинг агенттіктері ұйымның өзінің қарыздық міндеттемелерін орындай алатынын немесе көрсете алмайтындығын білдіретін рейтингтер тағайындайды. Әлемдік несиелік рейтингтердің көп бөлігін жасайтын үш агенттік бар: Fitch Ratings, Moody’s Investors Service және Standard & Poor’s.
20 ғасырдың басынан бастап осы үш несиелік рейтинг агенттіктері рейтингтер мен инвестицияларға талдау жасайды, бірақ Fitch қазіргі кездегі әріптік рейтинг жүйесін бірінші болып қолданды. Кредиттік рейтингтің әдеттегі шкаласында келесі әріптік рейтингтер қолданылады: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C және D.
Рейтингтерді одан әрі ажырату үшін АА мен С әріптеріне плюс пен минус қосылады, сонымен қатар рейтингтер көбінесе перспективалық рейтингтермен бірге жүреді.«NEG», «POS», «STA», «RUR» және «SD» символдарымен көрсетілген қысқартулар сәйкесінше теріс, позитивті, тұрақты, қаралып жатқан рейтинг пен таңдамалы дефолтты білдіреді.
Бұл рейтингтерді жеке және институционалды инвесторлар пайдаланады, олар бағалы қағаздарды немесе кез-келген елдің қолдауымен инвестицияларды сатып алғысы келетіндігін шешуге тырысады. Үш деңгейлі несиелік рейтингтер ғана жоғары деңгей болып саналады. ВВ немесе одан төмен рейтингтер «қажетсіз» рейтингтер болып саналады, ал осы екі категория арасындағы рейтингтер жақсы, бірақ несиелік рейтинг агенттіктерінің бақылауында.
Тұтынушылардың несиелік ұпайлары әріптермен емес, сандармен көрсетіледі, ал ұпайларды үш ірі несиелік есептілік агенттігінің (Experian, Transunion және Equifax) әрқайсысы құрғанымен, тұтынушылық несие үшін ең көп қолданылатын балл Fair Isaac Corporation жасаған ( FICO).2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
FICO баллдары 300-ден 850-ге дейін. FICO 800-ден жоғары баллдары ерекше болып саналады.740-тен 799-ға дейінгі несиелік ұпайлар өте жақсы немесе орташадан жоғары, ал 670-тен 739-ға дейінгі баллдар жақсы.580 мен 669 арасындағы ұпайлар орташадан төмен немесе жақсы емес деп саналады, ал 580-ден төмендер қауіпті немесе нашар деп саналады. Қарыз алушының несиелік баллы олардың қауіпті екендігін білдірсе, бұл олардың несиелік төлемдер бойынша төлемдерді төлеу мүмкіндігі өте жақсы дегенді білдіреді.
Төмен несиелік ұпайдың болуы немесе қауіпті деп саналатын баллдың болуы несие берушінің сізге несие беруден бас тартуын білдірмейді. Алайда, несие беруші ықтимал қаржылық тәуекел туралы біледі және оны жоғары пайыздармен, қысқа мерзімдермен немесе ғарышкерді талап ету арқылы өтей алады.