Жою коэффициенті мен аралас коэффициент: айырмашылық неде?
Шығындар коэффициенті мен аралас коэффициент: шолу
Шығындар коэффициенті және аралас коэффициент сақтандыру компаниясының кірістілігін өлшеу үшін қолданылады. Шығындар коэффициенті жиналған сақтандыру сыйлықақыларына қатысты жалпы шығындарды өлшейді, ал жиынтық коэффициент шығындар мен шығыстарды жиналған сыйлықақыларға қатысты өлшейді.
Негізгі өнімдер
- Шығындар коэффициенті және аралас коэффициент сақтандыру компаниясының кірістілігін өлшеу үшін қолданылады.
- Шығындар коэффициенті жиналған сақтандыру сыйлықақыларына қатысты жалпы шығындарды өлшейді.
- Біріктірілген коэффициент жинақталған сыйлықақыларға қатысты шығындармен қатар шығындар мен шығындарды өлшейді.
Шығындар коэффициенті
Шығындылық коэффициенті жалпы жиналған сақтандыру сыйлықақыларының жалпы келтірілген шығындарды бөлу арқылы есептеледі. Коэффициент неғұрлым төмен болса, соғұрлым сақтандыру компаниясы тиімді және керісінше. Егер шығындар коэффициенті 1-ден немесе 100% -дан жоғары болса, сақтандыру компаниясы шығынды, мүмкін қаржылық жағдайы нашар, өйткені ол төлемдерден алғаннан гөрі көп талап етеді. Мысалы, ABC сақтандыру компаниясының келтірілген шығындары немесе төленген талаптары 5 миллион доллар, ал жиналған сыйлықақылар 3 миллион доллар деп айтыңыз. Шығын коэффициенті 1,67 немесе 167% құрайды; сондықтан компания қаржылық жағдайы нашар және пайдасыз, өйткені ол кірістерге қарағанда көп талап арыздар төлейді.
Коммерциялық меншік және міндеттемелер саясаты бар кәсіпорындар шығындар коэффициенттерін белгілі бір деңгейден жоғары ұстайды деп күтілуде. Әйтпесе, олар сақтандыру сыйлықақысының жоғарылауына және сақтандырушысының күшін жоюға ұшырауы мүмкін. Мысалы, пайдаланылған коммерциялық жабдықтардың кішігірім дилерін алайық, ол олардың тауарлық-материалдық құндылықтарын қамтамасыз ету үшін жыл сайын 20000 доллар сыйақы төлейді. Бұршақ дауысы 25000 доллар шығын әкеледі, ол үшін кәсіп иесі талап қояды. Сақтандырылушының бір жылдық шығындар коэффициенті $ 25,000 / $ 20,000 немесе 125% құрайды.
Сыйақыны көтерудің қандай түріне кепілдік берілгендігін анықтау үшін тасымалдаушылар соңғы бес жылдағы шағымдардың тарихы мен шығындар коэффициенттерін қарастыра алады. Егер сақтанушының сақтандырушымен жұмыс мерзімі өте қысқа болса, онда компания коммерциялық жабдықтар сатушысы болашақ тәуекелге жол бермейді деп шешуі мүмкін. Осы сәтте тасымалдаушы саясатты жаңартпауды таңдауы мүмкін.
Аралас қатынас
Аралас коэффициент сақтандыру компаниясынан шыққан ақшаны дивидендтер, шығындар мен шығындар түрінде өлшейді. Шығындар сақтандырушының андеррайтерлік саясаттағы тәртіпті көрсетеді.
Аралас коэффициент әдетте пайызбен көрсетіледі. 100% -дан төмен коэффициент компанияның андеррайтерлік пайда алып отырғанын көрсетеді , ал 100% -дан жоғары коэффициент ол сыйлықақылардан алған талаптарында көбірек ақша төлейтіндігін білдіреді. Біріктірілген коэффициент 100% -дан жоғары болса да, компания әлі де тиімді жұмыс істей алады, өйткені бұл коэффициент инвестициялық кірісті қамтымайды.
Маңызды
Аралас коэффициент шеккен шығындар мен шығыстардың сомасы және алынған сыйлықақылардың жалпы сомасына бөліну арқылы есептеледі.
Мысалы, XYZ сақтандыру компаниясы 7 миллион долларды төледі, шығындары 5 миллион долларды құрайды және жиналған сыйлықақылардан түскен жалпы табыс 60 миллион долларды құрайды делік. XYZ компаниясының жиынтық коэффициенті 0,20 немесе 20% құрайды. Сондықтан компания пайдалы және қаржылық жағдайы жақсы деп саналады.
Ерекше мәселелер
Екі коэффициент әртүрлі, өйткені жиынтық коэффициент шығындар коэффициентіне қарағанда шығындарды ескереді. Осылайша, сақтандыру компаниясының кірістілігін бағалау кезінде екі коэффициентті бір-бірімен салыстыруға болмайды.