Қолда бар табыс пен қалау бойынша кірістер: айырмашылық неде?

Қолда бар табыс пен қалау бойынша кіріске: шолу

Қолда бар табыс және қалау бойынша табыс – бұл компаниялар мен жеке тұлғалардың қаржылық денсаулығын өлшеу үшін қолданылатын негізгі экономикалық көрсеткіштер.

Жеке адамдар мен кәсіпкерлер табыс табады – тауарлар немесе қызметтер көрсеткені үшін немесе жеке зейнетақы шоттары (IRA) сияқты активтерге капитал салғаны үшін ақша. Табыстың басқа көздеріне зейнетақы немесе әлеуметтік қамсыздандыру жатады. Бұл кіріс күнделікті шығыстар мен қажеттіліктерді қаржыландыруға немесе адамдардың қажеттіліктен гөрі қалайтын нәрселерге жұмсалуы мүмкін.

Алайда, қолда бар табыс пен қалау бойынша табыстың арасында айырмашылықтар аз емес. Бұл мақалада біз осы айырмашылықтарды талқылаймыз және сіз өзіңіздің қалауыңыз бойынша кірісті есептеуді үйренесіз. Егер сізде студенттік несие болса, сіздің қалауыңыз бойынша кірісті білу сізге несие бойынша төлемді кірістерге негізделген төлемдер жоспарын пайдаланып есептеуге көмектеседі.

Негізгі өнімдер

  • Қолда бар табыс дегеніміз – табыс салығын алып тастағаннан кейін инвестициялауға, сақтауға немесе қажеттіліктер мен қажет емес заттарға жұмсауға болатын ақша.
  • Дискрециялық табыс – бұл үй немесе жеке тұлға қажеттіліктер төленгеннен кейін инвестициялауы, сақтауы немесе жұмсауы керек.
  • Қажеттіліктің мысалы ретінде тұрғын үйдің, тамақтанудың, киім-кешектің, коммуналдық қызметтердің ақысы және көлік шығындары жатады.
  • АҚШ-тың білім беру департаменті сіздің қалауыңыз бойынша кірісті төлемге негізделген төлемдер жоспарын есептеу үшін пайдаланады.

Таза кіріс

Қолда бар табыс – бұл экономика жағдайын талдау үшін қолданылатын экономикалық көрсеткіштердің бірі. Үйге немесе жеке адамға ақша салуға, үнемдеуге немесе  табыс салығын төлегеннен кейін жұмсауға болатын таза кіріс мөлшері. Сіз жалақы алған кезде, қолда бар табыс – бұл сіз олардың чектерінде алатын таза сома. Қолда бар кірісті алып тастағанда, барлық қажетті төлемдерді алып тастаңыз.

Мысалы, үй шаруашылығының кірісі 250 000 АҚШ долларын құрайды және ол 37% салық мөлшерлемесін төлейді делік. Үй шаруашылығының қолда бар табысы $ 157,500 құрайды, яғни $ 250,000 – ($ 250,000 x 0,37). Осылайша, үй шаруашылығында қажеттіліктерге, сән-салтанатқа, жинақ пен инвестицияға 157,500 доллар жұмсалады.

Қолда бар табыс және қор нарығы

АҚШ-та қолда бар табыстың үлкен өсуі  қор нарығының құнының өсуін білдіреді, өйткені акциялардың бағасы жұмыс көп болғанда және шығындар көбейген кезде пайда болады. Тауарлар мен қызметтерге сұраныстың артуы өндіріс пен қызмет көрсету салаларында өндіріс пен өнім көлемінің құлдырауын білдіреді.

Тұтынушылардың шығындары қор нарығы мен Америка Құрама Штаттарының жалпы ішкі өнімі үшін өте маңызды. Қолда бар табыс өскен кезде үй шаруашылықтары инвестициялауға және жинауға шешім қабылдауы мүмкін (мысалы, жеке зейнетақы шотында (IRA) немесе жоғары пайыздық жинақ шотын ашу) немесе сатып алуға жұмсау.

Қолда бар табыс азайған кезде, тұтынушылар көбінесе аз ақша жұмсайды және салады, бұл қор нарығына әсер етеді. Тұтынушылар үнемшіл болуға мәжбүр болған кезде, бұл акциялардың құлдырауына әкеп соқтыратын корпорациялар мен кәсіпорындардың сатылымы мен кірісінің төмендеуіне әкелуі мүмкін.

Жылдам факт

Дискрециялық табыс – бұл сәнді заттар мен қызметтерге немесе демалысқа және басқа да маңызды емес заттарға жұмсауға кететін ақша.

Дискрециялық табыс

Дискрециялық табыс дегеніміз – студенттің несиесі немесе несиелік карта бойынша қарыздар сияқты салықтар мен қажеттіліктерге төленгеннен кейін үй немесе жеке тұлға инвестициялауы, сақтауы немесе жұмсауы керек табыс мөлшері. Дискрециялық табыс қолда бар кірістерден алынады, сондықтан екі табыстың көптеген ұқсастықтары бар.

Бірақ бір маңызды айырмашылық бар: қолда бар табыс қажеттіліктерді ескермейді. Бұл сізге қажеттілікке және көңіл көтеруге жұмсалатын салықтардан кейінгі қаражат.

Дискрециялық емес шығыстарға қарсы

Дискрециялық табыс жалдау ақысы, несие, киім, тамақ, төлемдер, тауарлар мен қызметтер және басқа да әдеттегі шығындар сияқты қажеттіліктерді төлеуге жұмсалады.

Мысалы, жеке тұлғаның табысы 100000 АҚШ долларын құрайды және табыс салығының ставкасын 35% төлейді делік. Жылына 35000 доллар тұратын көлік, жалдау, сақтандыру, тамақ, киім және басқа да қажеттіліктер бар. Олардың қалауы бойынша кірісі – $ 30,000 немесе салықтар мен қажеттіліктерді алып тастағаннан кейін қалған сома. Бұл бір жылға $ 100,000 – ($ 100,000 x 0,35) – $ 35,000 болып есептеледі.

Дискрециялық емес табысқа демалыс, зейнетақы шоттарына салымдар, сәнді заттар немесе тұрғын үй, тамақтану, жұмысқа жеткізу немесе медициналық көмек сияқты қажет емес жақсы немесе қызмет түрлері кіреді. Корпоративті немесе шағын кәсіпкерлік ортадағы ерікті шығындар қызметкерлерді медициналық сақтандыруды, жалақы төлеу бағдарламалық қамтамасыздандыруды және жеткізілім шығындарын қамтуы мүмкін. Дискрециялық емес шығындарға мерекелік кештер немесе клиенттерге арнайы сыйлықтар кіруі мүмкін.

Студенттік несие бойынша қалау бойынша кірісті есептеу

Сіздің қалауыңыз бойынша кірістің кез-келген студенттік қарызға қалай әсер ететінін түсіну, студенттерге несие алудың федералдық бағдарламаларын, мысалы, кірістерді қайтару жоспарлары сияқты артықшылықтарды пайдалануға көмектеседі.

Федералдық үкімет ұсынатын кірістерге негізделген төрт жоспар бар, олардың әрқайсысы кіріске байланысты талаптарды қояды.Бұл жоспарлар сіздің несиелік төлеміңізді стандартты жоспар бойынша қарызыңыздан төмен етіп қояды.Олар кіріске және тіпті отбасы санына негізделген қол жетімді нұсқаны ұсынады.  Федералдық кірістерге негізделген төлемдер жоспарына қатысу үшін сіз нақты талаптарға сай болуыңыз керек.

Kurzübersicht

АҚШ-тың Білім министрлігі дискрециялық кірісті жыл бойына салық төлегеннен кейінгі жалпы кірісті сіздің мемлекетіңіз бен отбасыңыздың санына сәйкес кедейлік туралы нұсқаулардан 150% алып тастаумен анықтайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сіз төлем жоспарын алған кезде қайта қаралған төлем (ӨТЕУ жоспары)

Бұл жоспар сіздің қалауыңыз бойынша есепке алынады және сіздің кірістеріңіздің шамамен 10% -ын студенттер несиелеріне төлеуге мүмкіндік береді.

Төлеу жоспары ретінде төлеңіз (PAYE жоспары)

Бұл жоспар сіздің қалауыңыз бойынша кірістің шамамен 10% -ын құрайды (яғни салық төлегеннен кейінгі табыс), бірақ төлемнің 10 жылдық стандартты мөлшерінен аспайды.

Кіріске негізделген өтеу жоспары (ХБҚ жоспары)

Бұл жоспар сіздің қалауыңыз бойынша кірістің 10% құрайды, бірақ егер сіз 2014 жылдың 1 шілдесінде немесе одан кейін жаңа қарыз алушы болсаңыз ғана. PAYE жоспарына ұқсас сізден 10 жылдық төлем жоспарының мөлшерінен артық төлем алынбайды. Егер сіз 2014 жылдың 1 шілдесінде немесе одан кейін жаңа қарыз алушы болсаңыз, онда бұл сома 15% -ке дейін жетеді, бірақ қайтадан төлеудің 10 жылдық жоспарынан аспайды.

Кірістерді төлеу бойынша жоспар (ICR жоспары)

Бұл жоспар сіздің қалауыңыз бойынша кірістің 20% -ы неғұрлым аз болса, «немесе сіздің кірістеріңізге сәйкес түзетілген 12 жыл ішінде тұрақты төлеммен өтеу жоспары бойынша не төлейтін едіңіз» деген сомада сізден төлем сомасын алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Бұл жағдайда сіздің қалауыңыз бойынша кіріс көбейсе, несиелік төлемдер де өседі.

Kurzübersicht

Студенттік көмекке арналған Федералды веб-сайт несие тренажерінің құралын ұсынады, егер сіз төлемді қай жоспарды қолданғыңыз келетінін шешсеңіз пайдалы. Бұл парақта студенттік несиені төлеуге сапар шегуге кірісуге арналған бірнеше сұрақтар берілген.

Ерекше кірісті қалай есептеуге болады

Өзіңіздің қалауыңыз бойынша кірісті есептегенде, алдымен өзіңіздің қолда бар табысыңыздан бастаңыз – салық төлегеннен кейін қалған барлық кірістер. Әрі қарай, сіз өзіңіздің барлық қажеттіліктеріңізді есептеп, жалға алу, ипотека, коммуналдық қызметтер, несиелер, автокөлік төлемдері және тамақ өнімдерін есептеуіңіз керек. Осы элементтердің барлығын төлегеннен кейін, үнемдеуге, жұмсауға немесе инвестициялауға қалғандарыңыз сіздің қалауыңыз бойынша табыс болып табылады.

Студенттік несиені төлеу бойынша федералды кірістер жоспарына жүгінген кезде, сіздің қалауыңыз бойынша табыс сәл басқаша есептеледі. REPAY, IBR, PAYE жоспарларына сәйкес, сіздің ай сайынғы төлеміңіз сіздің қалауыңыз бойынша кірістің пайызын құрайды және ол осылайша бөлінеді, деп хабарлайды Студенттерге көмек көрсету жөніндегі федералды бюро.«Үш жоспар бойынша да, сіздің қалауыңыз бойынша кірістер сіздің түзетілген жалпы табысыңыздың (AGI) жәнеАҚШ Денсаулық сақтау және халыққа қызмет көрсету департаментінің (HHS) кедейлік туралы нұсқаулығының 150 пайызының  сіздің отбасыңыздың саны мен мемлекетіңізарасындағы айырмашылық болып табылады ».  Сонымен қатар, сіздің төлемдеріңіз бағдарламаға, жалақыңызға және отбасыңыздың санына байланысты пайызбен шектеледі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жан басына шаққандағы қолда бар табыс

Қолда бар табыс қаржы талдаушылары мен мемлекеттік қызметкерлер қадағалайтын негізгі көрсеткіш болып табылады, өйткені бұл ел экономикасының жалпы денсаулығы үшін пайдалы көрсеткіш болып табылады. Қолда бар табыс – бұл экономистер үй шаруашылығының қанша ақша жұмсағанын және үнемдеп отырғанын бақылау үшін пайдаланады. Деректер экономистерге тұтынушылардың сатып алу, өмір сүру шығындарын төлеу және болашаққа ақша жинау қабілеттері туралы талдауға және болжам жасауға көмектеседі.

Экономикалық ынтымақтастық және даму ұйымы (ЭЫДҰ) жан басына шаққандағы халықтың ақшалай табысының қадағалау және есеп, 37 ұлттар экономикалық деректерді жинайды.Жан басына шаққандағы табыс – бұл экономистер қолданатын жалпы өлшем және бұл аймақтағы немесе ұлттағы бір адамға шаққандағы ақша мөлшерін білдіреді.ЭЫДҰ веб-сайтының хабарлауынша, Америка Құрама Штаттарында 2020 жылдың желтоқсан айына қарай жан басына шаққанда үй шаруашылығының орташа кірісі 45284 долларды құрады.

Таңқаларлық емес, Америка Құрама Штаттары жан басына шаққандағы қолда бар табысы ең жоғары елдердің басында тұр. Жан басына шаққандағы қолда бар кірісі жоғары ондыққа кіретін басқа елдердің қатарына Люксембург, Швейцария, Германия және Австралия кіреді.

Ықтимал кірістер туралы сұрақтар

Ықтимал кірістің мысалдары қандай?

Дискрециялық табыс – бұл сіздің салықтарыңызды және басқа да өмірлік шығындарыңызды төлегеннен кейінгі ақшаңыз. Ықтимал табыс айлықтан немесе әлеуметтік қамсыздандырудан немесе сіз тапқан кез-келген кірістен шығуы мүмкін.

Сіз өзіңіздің қалауыңыз бойынша кірісті қалай есептей аласыз?

Ықтимал кірістер сіздің қолда бар кірістеріңізге негізделген және алынған және маңызды және маңызды емес шығыстарды төлеуге арналған.

Өзіңіздің қолда бар табысыңызды алыңыз, бұл салықтан кейін қалған ақша сомасы, мысалы, сіздің еңбек ақыңызға. Жалға алу немесе баспана, студенттік несие, коммуналдық қызметтер және тамақ үшін төлемдер сияқты барлық қажеттіліктеріңізді алып тастаңыз, сонымен қатар жұмсауға, жинауға немесе инвестициялауға қалғандарыңыз сіздің қалауыңыз бойынша.

Жақсы дискрециялық табыс дегеніміз не?

Ықтимал табыстың көп мөлшері сіздің барлық қажеттіліктеріңізді жаба алатындығыңызды, инвестициялауға, үнемдеуге немесе жұмсауға ақша қалатындығын білдіреді.Кейбір сарапшылар қажеттіліктер төленгеннен кейін сіздің айлық жалақыңыздың 30% – бұл қалаған табыстың жақсы мөлшері деп санайды.

Дискреттік және қолда бар кірістің айырмашылығы қандай?

Қолда бар табыс сіздің табыс салығын төлегеннен кейін жұмсауға және үнемдеуге кеткен ақшаңызды білдіреді. Дискрециялық табыс дегеніміз – жеке тұлғаның немесе отбасының салықтар мен қажеттіліктер төленгеннен кейін салуы, сақтауы немесе жұмсауы керек ақшасы. Ықтимал табыс сіздің қолда бар табысыңыздан туындайды.

Студенттік несиелерді кіріске қайтару үшін ерікті кірісті қалай есептейді?

АҚШ-тың Білім министрлігі қарыз алушылардың қалауы бойынша кірістерін олардың отбасыларының саны мен жағдайына сәйкес кедейлік туралы нұсқаулардан 150% -ды алып тастағандағы салықтан кейінгі жалпы табыс ретінде есептейді.

Төменгі сызық

Қолда бар табыс пен қалау бойынша табыс екеуі де экономистерге тұтынушылар шығындарын өлшейтін мәліметтер береді. Сіздің қалауыңыз бойынша кірістер барлық қажеттіліктер мен маңызды емес тауарлар мен қызметтерге ақы төлеуге жұмсалатын сіздің қолда бар табысыңыздан (салық төленгеннен кейінгі ақша) шығады. Сіз өзіңіздің барлық өмірлік шығындарыңызды төлегеннен кейін, үнемдеуге, инвестициялауға немесе жұмсауға қалған ақша сіздің қалауыңыз бойынша пайда болады. Егер сіздің қолда бар табысыңыз төмендесе, сізде ерікті емес табыс аз болады, ал бұл өз кезегінде қаржы нарықтары мен жалпы экономикаға әсер етуі мүмкін.

Егер сіз федералды студенттік несие бойынша кірістердіқайтару жоспарына жүгінсеңіз, АҚШ үкіметі сіздің қалауыңыз бойынша кірісті салық салғаннан кейінгі жалпы табыс ретінде есептейді, егер сіздің штатыңыз бен отбасыңыздың санына сәйкес кедейлік туралы нұсқаулардан 150% алып тасталса. Сіздің табысыңыздың кез келген өсуін немесе төмендеуін есепке алыңыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Kurzübersicht

Питер Дж. Кридон, CFP®, ChFC®, CLU® Crystal Brook Advisors, Нью-Йорк, Нью-Йорк

Қолда бар және қалауы бойынша табыс терминдері кейде бір-бірінің орнына қолданылады, бірақ қаржылық, банктік немесе экономикалық әлемде жұмыс жасайтын адамдар үшін терминологияда үлкен айырмашылық бар. Өте қарапайым, қолда бар табыс дегеніміз – сіздің салықты алғаннан / төлегеннен кейінгі ақшаңыз. Дискрециялық табыс дегеніміз – сіздің салықтарыңызды және басқа да тұрмыстық шығындарыңызды (жалдау, ипотека, тамақ, жылу, электр, киім және т.б.) төлегеннен кейін қалған ақша. Ықтимал кірістер сіздің қолда бар кірістеріңізге негізделген және алынады.