Жетіспейтін мұқаба
Жетіспеушілік дегеніміз не?
Жылы қайта сақтандыру бір тарап басқа тараптың қолданыстағы сақтандыру қамту нақты алшақтық жабу үшін келіседі онда келісім.
Термин сонымен қатар тұтынудың немесе сақтандырудың жетіспеушілігін жабатын жеке сақтандыру түріне қатысты болуы мүмкін. Мысалы, автокөлік апатқа ұшыраған кезде, иесінің автокөлік сақтандыруы оның ауыстыру құнына қарағанда автомобильдің баланстық құнын ғана жабуы мүмкін. Осы тәуекелден қорғау үшін иесі осы сценарий бойынша автомобильдің толық ауыстыру құнын алуға кепілдік беру үшін жетіспейтін жабуды сатып алуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Жетіспеушіліктің орнын толтыру – бұл сақтанушының қолданыстағы қамтуындағы нақты олқылықтардан қорғайтын сақтандыру түрі.
- Жетіспеушіліктің орнын тұтынушыда да, коммерциялық сақтандыру нарығында да табуға болады.
- Сақтандыру компанияларының өзі де қайта сақтандыру нарығын пайдалану арқылы жетіспейтін шығындарды сатып алады. Бұл тұрғыда олар факультативті қайта сақтандырудың бір түрі болып табылады.
Жетіспеушіліктің орнын толтыру
Жетіспеушіліктің орнын жабу сақтандыру арқылы тәуекелді басқарудың пайдалы әдісі болып табылады. Шындығында, кез-келген сақтандыру келісімшартында олқылықтар болуы мүмкін, өйткені барлық ықтимал тәуекелдерден сақтандыру құны тез қымбаттауы мүмкін. Әдетте, сақтандыру клиенттері қандай кемшіліктерге жол беруді өздерінің жеке тәуекелге төзімділігіне, осы оқиғалардың туындаған тәуекеліне және егер осындай жағдайлар орын алса, мүмкін болатын шығындарға сүйене отырып шешеді.
Жағдайдың өзгеруіне байланысты саясат иесі қамтудағы белгілі бір алшақтыққа жол беруге тұрарлық екендігі туралы пікірін өзгерте алады. Мысалы, жақында өз машинасын жаңартқан және оның құнын арттырған адам көлік құралы баланстық құнын жойылған жағдайда ғана алумен қанағаттанбайды деп шешуі мүмкін. Бұл сценарий бойынша, ол жеке тұлғаның жетіспейтін өтемді өзінің қолданыстағы автокөлік сақтандыру провайдерінен немесе жаңа сақтандырушыдан сатып алғысы келуі мүмкін. Дәл осы қағида коммерциялық сақтандыру клиенттеріне де қатысты.
Шын мәнінде, сақтандыру компанияларының өзі де қайта сақтандыру нарығын пайдалану арқылы жетіспейтін жабуларды сатып ала алады. Бұл нарықта сақтандырудың екі негізгі түрі бар: шартты қайта сақтандыру және факультативті сақтандыру.
Жылы Шарт қайта сақтандыру, сондай-ақ портфель қайта сақтандыру ретінде белгілі, сақтандырушы қайта сақтандырушыдан үшін, осындай тәуекел белгілі бір желісі ретінде, бизнес кітап түспейді. Қайта сақтандырушы қандай тәуекелді қабылдайтындығымен емес, осы тәуекелдердің барлығын автоматты түрде қабылдайды. Факультативті қайта сақтандыру келісімдері, екінші жағынан, қайта сақтандырушының автоматты түрде қабылдауын қажет етпейді. Оның орнына, олар жай сақтандыру шарттарынан шығарылуы мүмкін нақты тәуекелдерді жабады. Жетіспейтін жабу – бұл факультативті қайта сақтандырудың бір түрі.
Жетіспейтін мұқабаның нақты мысалы
Майкл – кондоминиумды сақтандыруға мамандандырылған сақтандыру компаниясының иесі. Ол өз нарығына қатысты ұрлық пен судың зақымдануы сияқты жалпы тәуекелдерді анықтай білді. Жақында, бірақ ол иттерге қатысты міндеттемелердің алаңдаушылықты өсуін байқады. Майкл бұл үрдісті не қоздыратынына сенімді емес, егер қадағаланбаса, бұл оның үйді сақтандыру келісімшарттарының кірістілігін төмендетуі мүмкін.
Осы қауіп-қатерді азайту үшін Майкл қайта сақтандыру нарығын жетіспейтін қамтуды сатып алу үшін пайдаланады. Ол үшін кинологиялық міндеттемелерге байланысты кез келген шығындарды жабу үшін факультативті сақтандыруды сатуға келісетін басқа сақтандыру компаниясын табады. Айырбастау үшін Майкл өзінің қайта сақтандырушысына өзінің кондоминиумдік сақтандыруы бойынша жинаған сыйлықақысының пайызын төлеуге келіседі.