Бөлшек несие беруші
Бөлшек несие беруші дегеніміз не?
Бөлшек несие беруші — бұл жеке тұлғаларға немесе жеке клиенттерге ақша беретін несие беруші. Банктер, несиелік серіктестіктер, жинақ-несиелік мекемелер және ипотекалық банкирлер бөлшек несие берушілердің танымал мысалдары болып табылады. Бөлшек несие берушілердің қатарына клиенттерге несие ұсыну үшін бөлшек сауда кәсіпорындарымен серіктес үшінші тарап несие берушілер де кіруі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Бөлшек несие берушілер жеке тұлғаларға немесе жеке клиенттерге несие ұсынады.
- Бөлшек несие берушілерге банктер, несиелік серіктестіктер және ипотекалық банкирлер мысал бола алады.
- Несие берушілер бөлшек және бизнес клиенттеріне бірнеше өнімді ұсына алады, бірақ бөлшек саудаға назар аударады.
- Жеке несиелер, несиелік карталар және ипотека — бұл бөлшек несиелендірудің танымал өнімдерінің мысалы.
Бөлшек несие беруші қалай жұмыс істейді
Бөлшек несие берушілер жеке клиенттерге несиелік өнімдер ұсынады. Бұл клиенттер банктен немесе басқа несиелік ұйымнан несие өнімдерін іздеуі мүмкін. Кейбір бөлшек сауда клиенттері дүкендердің несиелік карталарын іздеуі мүмкін.
Ерекше мәселелер
несиелік карталарды шығару үшін өздерінің сатушы-эквайер банкімен серіктес бола алады.
Бөлшек карточкаларды шығарудың көптеген артықшылықтары бар. Сатушылар Macy’s (M) несиелік картасы сияқты тек сатушымен бірге пайдалануға бағытталған жабық циклды карталарды шығара алады. Сондай-ақ олар карточка иесіне картаны брендтік процессор қабылдаған кез келген жерде пайдалануға мүмкіндік беретін ашық циклды карталарды шығара алады. Карталардың екі түрі де көптеген сыйақылар ұсынады, олар клиенттерді қызықтыруға көмектеседі, сонымен қатар бөлшек сауда дүкендерінің акцияларын өткізу үшін қолданылады.
Дәстүрлі несие берушіге қарсы бөлшек несие беруші
Дәстүрлі бөлшек несие берушілерге банктер, несиелік серіктестіктер, жинақ-несиелік мекемелер және ипотекалық несиеге бағдарланған кәсіпкерлер кіре алады. Бұл несие берушілер бөлшек сауда үшін де, іскери клиенттер үшін де өнімдер ұсына алады немесе олар тек бөлшек саудаға бағытталуы мүмкін.
АҚШ-тың дәстүрлі несие берушілері жоғары деңгейде реттелген және бүкіл ел бойынша несиелеу өнімдерінің барлық түрлерін ұсыну үшін белгіленген ережелерді сақтауы керек. Кәдімгі несие берушілер ретінде, бұл мекемелер федералдық немесе штаттық жарғылық иемденуі керек және сол сияқты реттелуі керек. Бұл реттеушілік қадағалау көптеген есептерді ұсынады, бұл банктерден үкіметке есеп беру үшін стандартты қаржылық есептілік есебінен басқа көптеген статистиканы бақылауды талап етеді.
Бөлшек несие беру — бұл қаржы секторында кеңінен таралған бизнес және несие ұйымы үшін айтарлықтай пайда табады. Бөлшек несиелендірудің танымал өнімдеріне жеке несиелер, несиелік шоттар желісі, несиелік карталар, меншікті несиелік желілер және ипотека кіреді. Несие берушілердің несие портфелі бойынша тәуекелді дұрыс басқаруға, сондай-ақ тәуекелдің тиісті деңгейлерін қабылдауларына кепілдік беру үшін бастапқы андеррайтерингті жоғары дәрежеде реттеуге мүмкіндік беретін шығу процедуралары жақсы болуы керек.
Бөлшек несиелендіру стандарттары 2008 жылғы қаржылық дағдарыс пен одан кейінгі Додд-Франк заңынан кейін айтарлықтай өсті. Бөлшек несие берушілер енді андеррайтерингтің жоғары стандарттарын және несиелеудің ашықтығын ашуды ұстануы керек. Жаңа нормативтік құжаттар бүкіл нарықта берілетін несиелердің сапасын жақсартуға, сонымен қатар тұтынушыларға басқарылмайтын қарыздар алуға көмектеседі.