Несиеге жоқ деп айтудың 9 себебі

Несиелік карталар мен несиелік желілердің (LOC) қол жетімді болуымен, сіз қалаған нәрсені бірден алу үшін оны төлеуге ақшаңыздың бар-жоғына қарамастан әдеттегі практикаға айналды. Өзіңізді сендіру үшін көптеген танымал сылтаулар бар, бұл тез арада қанағаттануға болады. Алайда, біздің неге қарыздар халыққа айналғанымызды түсіну қиын емес.

Сізге жолға түсу үшін жұмсақ серпіліс қажет пе немесе өзіңізді қиындықтардан аулақ ұстау үшін қарапайым білім керек пе, қолма-қол төлеуге мүмкіндігі болмаған кезде несие алу туралы өзіңізді сөйлетудің тоғыз әдісі. 

1. Өзін-өзі басқаруға үйретпейді

Ең жақсы жағдайда, ақшаға қатысты өзін-өзі басқаруды қаламау сіздің қаржылық қауіпсіздігіңізді жоғалтуы мүмкін. Ең нашар жағдайда, сатып алуға деген импульсивті көзқарас сіздің өміріңіздің басқа салаларына, соның ішінде өзін-өзі бағалауға, нашақорлыққа және адамдар арасындағы қатынастарға кері әсерін тигізуі мүмкін. Ия, ұстамдылық қиын әрі скучно болуы мүмкін, бірақ бұл ауруханада болмай, өз үйіңе жағдай жасауға дейін көптеген артықшылықтар мен артықшылықтар ұсынады.

2. Сізде бюджет жоқ дегенді білдіреді

Сізде бюджет жоқ па? Жақсы, үмітіңізді үзбеңіз, өйткені бұл сіз ойлағаннан оңайырақ. Көптеген адамдар үшін бюджеттеу шығындарды бақылауда ұстаудың керемет құралы болып табылады. Мұнда бір шыныаяқ кофе мен жаңа кітапты зарядтаудың бір ай ішінде қанша ақша жинап, қиындықтарға душар ететінін ұмытып кету оңай.

Шешім – шығындарыңызды жоспарлау және бәрін жазу. Бюджет жасау бір айда қанша ақша табатындығыңызды көрсететін тізімді жасау сияқты қарапайым болуы мүмкін, содан кейін шығындар жиынтығы. Қалған баланс сізге қанша ақша жұмсай алатыныңызды айтады. 

3. Қызығушылық қымбат

Қаржы мәселесінде өзін-өзі бақылаудың маңыздылығы моральдық немесе рухани нәрсе емес, практикалық нәрсе. Несиелік карта бойынша пайыздық мөлшерлемелер жоғары, бұл сіздің сатып алуыңызды қымбаттатады. Егер сізде бірінші кезекте қолма-қол ақша төлеуге ақшаңыз болмаса, сіз оны бағасына пайыз қосып, қымбаттатқыңыз келмейтін шығар. 

Егер сіз, мысалы, 18% пайыздық мөлшерлемемен несиелік картаны пайдаланып, 1000 долларға зат сатып алып, ай сайынғы минималды төлемді жасасаңыз, бір жылдан кейін пайызбен 175 доллар төлеп, сатып алғаныңызға 946 доллар қарыз болып қаласыз.

4. Тарифтер төленбеген қалдықтармен өседі

Қосу үшін қорлау үшін, үлкен жылдық пайыздық мөлшерлеме сіз сіздің кредиттік карта болды ойладым (APR) бар болуы мүмкін кіріспе деңгейі балансы толық төленген жоқ болса, осы ұлғаю жатады. Сондықтан 8% -дық орташа жылдамдық көзді ашып-жұмғанша 29% -ке дейін тез асып кетеді.

«Бірақ бұл маған ешқашан болмайды» деп айтуыңыз мүмкін. «Мен балансты жалақы төленетін күні-ақ толығымен төлеймін». Сізде ең жақсы ниет болуы мүмкін, бірақ машинаны жөндеу сияқты күтпеген шығындармен оңай жолдан шығып кетуіңіз мүмкін.

5. Нашар несиелік ұпай көп әсер етеді

Егер несие картасындағы қалдықтар төленбесе, несиелік ұпайларыңыз азая бастайды және сіз сақтандыру төлемдерінде күтпеген мөлшерлеме өсуі мүмкін. Сыйақыны есептеу кезінде несиелік ұпайларды тексеретін сақтандыру компаниялары егер сіз төлемдеріңізді төлей алмасаңыз, сіз көлігіңізді немесе үйге техникалық қызмет көрсетуді сырғанай аласыз немесе сіз жауапсыз адам болып, сізге үлкен тәуекел етесіз деп ойлауы мүмкін.

Нашар несиелік ұпайлар басқа да проблемаларды тудыруы мүмкін. Кейбір жұмыс берушілер жұмысқа орналасуға үміткерлерді несиелік тексеруден өткізеді және сіздің ұпайыңыз өте төмен болса, сізді жұмысқа алмауы мүмкін. Сіздің несиелік ұпайыңыз үйді сатып алу немесе қайта қаржыландыру кезінде өте маңызды, өйткені ол сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемені және сіздің бірінші кезекте ипотека алуға құқылы екендігіңізді анықтайды.

6. Жаман әдеттер сіздің қарым-қатынастарыңызға қауіп төндіреді

Зерттеулер көрсеткендей, ерлі-зайыптылар мен отбасылар басқа тақырыптардан гөрі ақшаға таласады және бұл жеткіліксіз болған кезде өте нәзік тақырып болуы мүмкін. Нәтижесінде, ерлі-зайыптылар мен отбасылар мүмкіндігінше бюджеттер мен қаржылық өзін-өзі тәртіпте жұмыс істеуі керек.

7. Қаржыландыру көп шығындарға әкеледі

Көптеген адамдар ақшаны емес, несие арқылы төлеген кезде қажет емес немесе тым қымбат заттарды сатып алу арқылы көбірек ақша жұмсайды. Бұл психологиялық, себебі 1000 долларлық ноутбук немесе смартфон сатып алу түбіртекке қол қойып, бір айға төлеу туралы ойланбасаңыз, өміріңіз өзгермейтін болып көрінеді.

Екінші жағынан, сіз қолма-қол ақшамен төлесеңіз, қолыңыздан кететін 100 долларлық купюраларды физикалық түрде сезінесіз, сол заттардың құны қанша екенін және сіздің қазіргі жеңілдетілген әмияныңызда қанша ақша қалғаны туралы жақсы түсінік бере аласыз. Егер сіз чек арқылы төлесеңіз және сатып алуды есепшоттың балансына әсерін көрсететін чек кітапшасына дереу жазсаңыз, бұл аз мөлшерде қолданылуы мүмкін.

8. Банкроттыққа әкелуі мүмкін

Егер сіз оларды төлеу жоспарынсыз бірнеше шығындармен жүрсеңіз немесе жұмыссыз қалғаныңыздан немесе медициналық төлемдерден зардап шеккеніңіз үшін жоспарыңыз бұзылса, сіз үмітсіз қарызға батуыңыз мүмкін. Банкроттық туралы жариялау сіздің несиелік тарихыңызды 10 жылға дейін шошытады және есеп аяқталғанда, сіз қайтадан жақсы несие құруға тура келеді. 

9. Жан тыныштығына қол жеткізбейді

Егер сізде қарыз болмаса, төлемдер кешіктірілгені, пайыздар, жылдық төлемдер немесе шектен тыс төлемдер туралы алаңдамайсыз. Өзіңізді жағымды нәрсемен емдеудің ең жақсы тәсілі – оны сатып алуға мүмкіндік бар кезде сатып алу. Бұл сатып алуды қаржыландырмауға байланысты болатын тыныштық сізді екі рет емдеуге ұқсас болады.

Төменгі сызық

Несие қалдықтар ай сайын төленген кезде жақсы жұмыс істейді, бірақ нашар басқарылған кезде апатты болуы мүмкін. Несиелік карталар ұсынатын ыңғайлылық, қорғаныс және сыйақылар оларды ыңғайлы қаржылық құралдарға айналдырады, бірақ сіздің басыңызға кірмес бұрын тәуекелдерді ескеріңіз.