Сыйақыны анықтаудың заңды ставкасы
Сыйақының заңды ставкасы дегеніміз не?
Қызығушылық құқықтық жылдамдығы ең жоғары жылдамдығы болып табылады қызығушылық заңды кез келген түрі бойынша зарядтауға болады қарыз және ол үшін кредитор ұстануға тиіс. Сыйақының заңды ставкасы қарыздың барлық түрлеріне қолданылады, дегенмен қарыздың жекелеген түрлері басқаларына қарағанда жоғары ставкаға ие болуы мүмкін — мысалы, жалақы төлеуге арналған несие берушінің заңды шегі студенттік несиенің заңды шегінен жоғары болуы мүмкін. Шектеу несие берушілердің қарыз алушылардан артық пайыздар алуына жол бермеу үшін орнатылған.
Негізгі өнімдер:
- Заңды пайыздық мөлшерлеме — бұл қарыздың кез келген түрі бойынша заңды түрде алынуы мүмкін ең жоғары пайыздық мөлшерлеме.
- Қарыздың жекелеген түрлері басқаларына қарағанда жоғары мөлшерлеме болуы мүмкін.
- Шектер несие берушілердің қарыз алушылардан артық пайыздық мөлшерлемені алуына жол бермеу үшін орнатылған.
- Сыйақы мөлшерлемесінен асып кеткен пайыздық мөлшерлеме усюварь санатына жатқызылады, ол үшін көптеген штаттарда қатаң айыппұлдар қарастырылған.
- Әрбір мемлекет өздерінің заңдары арқылы заңды пайыздық мөлшерлемені және аквариум ставкаларын белгілейді.
Сыйақының заңды мөлшерлемесін түсіну
Сыйақы мөлшерлемесі заңды сыйақы мөлшерінен асып кетсе, өсімқорлық ретінде жіктеледі. Әдетте көптеген штаттарда өсімқорлық үшін қатаң айыппұлдар бар, мысалы, айыппұлдар немесе тіпті негізгі қарызды және / немесе сыйақыны тәркілеу. Сыйақының заңды ставкасы сотта мәжбүрлі түрде орындалуы мүмкін кез-келген заңды талап үшін несие берушілер ала алатын ең жоғары ставка ретінде де жіктелуі мүмкін.
Америка Құрама Штаттарында жекелеген штаттар пайыздық ставкалар туралы заңдарды өздері белгілеуге жауапты. Қаржылық қызметтің бұл түрі конституцияның коммерциялық тармағына сәйкес келуі мүмкін болса да, Конгресс дәстүрлі түрде өсімқорлықпен айналыспады. Үкімет пайыздық төлемдерді зорлық-зомбылық жолымен жинауды федералдық құқық бұзушылық деп санайды.
Әр түрлі юрисдикцияларда заңды пайыздық мөлшерлеме қалай қолданылады
Әр мемлекет өзінің заңдары арқылы заңды пайыздық мөлшерлемені белгілей алады.Мысалы, Нью-Йорк өзінің пайыздық мөлшерлемесін төрттік деңгейге қойды.Делавэрдің заңды сыйақы ставкасы Федералды резервтік резерв мөлшерлемесінен5% жоғары, бұл оны тербеліске ұшыратады.
Осы шектерден басқа, әр мемлекет әдетте өсімдіктің жекелеген жалпы шектерін белгілейді, олар жоғары болуы мүмкін.Нью-Йорктің шегі азаматтық өсімқорлық үшін16% , қылмыстық өсімқорлық үшін25%. Штатта бизнес жүргізетін банктер мен басқа қаржыландырушылар осы юрисдикцияның заңды пайыздық мөлшерлемесіне бағынуы мүмкін.
Несие берушілерге юрисдикцияның заңды сыйақы мөлшерлемесінен жоғары мөлшерлемені алуға мүмкіндік беретін кейбір ерекшеліктер мен жағдайлар бар. Клиенттер қаржыландыруға өтініш берген кезде бұл қорғаудан бас тартуды таңдай алады. Көптеген несие берушілер мен қаржыгерлер кез-келген қаржыландыруды алу үшін өз клиенттерінен осындай келісімге қол қоюды талап етуі мүмкін.
Компанияға жоғары пайыздық мөлшерлемені алу құқығын беретін тіл қызмет көрсету шарттарына енгізілуі мүмкін. Несие беруші тағайындаған сыйақы мөлшерлемесі бойынша қаржыландыруды алуға келісу, клиенттің кейінірек оның құқықтарын толық түсіну үшін растайтынына немесе көрсетпейтініне қарамастан, заңды пайыздық мөлшерлеме ұсынатын қорғауды жойып жіберуі мүмкін.
Сыйақының заңды ставкасына қатысты ерекше мәселелер
Несие берушілер өсімқорлық туралы заңдарды айналып өту үшін қолданылатын ұқсас әдістер арқылы заңды пайыздық мөлшерлемені айналып өте алады. Мысалы, несие карталарын жеткізушілерге пайыздық мөлшерлемені олардың клиенттері тұратын штаттарға емес, компания тіркелген штат негізінде алуға рұқсат етіледі. Несие беруші басқа штаттарға қарағанда жеңілдетілген өсімқорлық заңдарын ұсынатын Делавэр сияқты штатқа кіруді таңдай алады.
Несиелік карталар шығаратын компанияларда, әдетте, несие алушылар тұратын штаттарда қолданылатын өсімқорлық заңдарына емес, компания тіркелген мемлекет рұқсат еткен пайыздық мөлшерлемені алу мүмкіндігі бар. Ұлттық кепілдендірілген банктер де осы мекемені құрған мемлекет рұқсат берген ең жоғары мүдделерді қолдана алады. Делавэр немесе Оңтүстік Дакота сияқты штаттарға кіру арқылы несие берушілер тарихи тұрғыдан сол штаттардың жеңілдетілген өсімқорлық заңдарында рұқсат етілген үлкен жеңілдікке ие болды.