Керемет қаржылық жоспарлау тәжірибесін құрудың негізгі қадамдары

Қаржылық жоспарлаушы ретіндеөзіңіздің жеке консультациялық практикаңызды құру қажырлы еңбек пен асығушылықты қажет етеді.Бәсекелестік өте көп.Айтуынша Еңбек статистика бюросы, бағалауы бойынша 263.000 жеке қаржы кеңесшілері 2019 жылы Америка Құрама Штаттарында жұмысқа орналастырылды, және қосымша 11.600 2029. арқылы қатарына қосылуы күтілуде

Сонымен, көпшіліктен бөлек тұрудың және сәтті тәжірибе орнатудың ең жақсы әдісі қандай? Саласындағы жылдық жұмыс тәжірибесі бар кеңесшілеріне осы кеңестерді көріңіз — және кім жұмыс істейді және қаржылық жоспарлау өнеркәсібінде қандай жоқ нәрсені сынамалар мен қателер арқылы үйренді.

Сіздің базарыңызды табыңыз

Памела Plick, бір сертификатталған қаржы Planner тәжірибесі 25 жылдан астам бар (CFP), ретінде табысқа табылған «әйелдерге ақша тәлімгер». Оның тәжірибесі әйелдерге қаржылық жағынан сенімді және қауіпсіз болу үшін қажетті білім, стратегия және құралдар беруге бағытталған.

«Қаржы жоспарлаушылары ретінде біз бәріне бірдей бола алмаймыз» дейді Плик. «Нишаны бағыттау арқылы сіз осы топ үшін шешімдер ұсынатын маман боласыз».

Мысалы, Плик әйел кәсіпкерлермен, жесірлермен немесе стоматологтармен жұмыс істеуді таңдай аласыз, немесе бұл орын орналасқан жеріне байланысты болуы мүмкін дейді. «Немесе сіз зейнеткерлерді белгілі бір қақпалы қоғамдастықта немесе ауылдық клубта нысанаға аласыз», — дейді ол.

Сонымен қатар, Плик қаржылық жоспарлаушыларға маңызды және нені жақсы білетіндігіңізге назар аударуға, ал қалған бөлігін тапсыруға немесе аутсорсингке беруге кеңес береді. «Маркетинг, желі құру және клиенттермен кездесу сияқты маңызды тапсырмаларға назар аударыңыз», — дейді ол. «Егер сіз мүмкін болсаңыз, әкімшілік тапсырмаларды аутсорсингке беріңіз».

Сіздің клиенттің миссиясын, көзқарасын, мәні мен мақсаттарын түсіну

Леонард Райт, Northwestern Mutual-тің байлықты басқару жөніндегі кеңесшісі, 1995 жылдан бері қаржылық жоспарлаушы. Ол өзінің қоңырауын бір сағаттық әңгімеден кейін бұрынғы қызметкерге үй мен зейнетке ақша жинауға көмектескеннен кейін түсінді.

Райт жақсы қаржылық жоспарлаушылар өз клиентінің миссиясын, көзқарасын, құндылықтары мен мақсаттарын біледі дейді. «Олар оларды арнайы білмеуі мүмкін, бірақ оларды шығару біздің міндетіміз», — дейді ол.

«Егер жоспарлауға байланысты жоспарлау мен кеңестер клиенттің миссиясына, көзқарасына, құндылықтарына және мақсаттарына байланысты болмаса, клиент басқа жаққа қоныс аударады. Егер клиент кеңесші олардың пайдасы үшін не үшін ұсыныстар жасайтынын түсінбесе, онда олар неге кеңесші олардың айтқанын орындайды және өзін түсінетін адамды іздеуге инстинктивті эмоционалды реакция жасайды ».

Сіздің қоғамдастыққа қатысыңыз

Kolinsky Wealth Management-ті 1982 жылы құрған Стивен Колинский инвестициялық өнімге емес, клиенттің қарым-қатынасына назар аударады. Ол сіздің қоғамдастықпен танысуға және сіздің қалаңызға араласуға кеңес береді.

« Сіздің қоғамдастықтың Сіздің уақыт пен талант жомарт бола сіз айналасында адамдарды білуге профиліңізді арттырады және мүмкіндік береді», Ыңғайлы Бұлғын дейді. «Жақында біз инвестиция салуға дайын емес, бірақ бірінші үй сатып алудағы қаржылық параметрлері туралы кеңес іздеген жас жұбайлармен кездестік».

Колинский жергілікті сертификатталған мемлекеттік бухгалтерлермен байланыс — бұл басқарудағы активтерді жақсартудың тамаша тәсілі дейді.

«Бізге бизнес-бизнесті қалай жүргізетіндігімізді және олардың өз клиенттерін бізге сеніп тапсыра алатындығын көрсететін шынайы қарым-қатынастар арқылы бізге көптеген іскерлік қатынастар жіберілді. Бұл қатынастар уақытты қажет етті, бірақ өзара тиімді болды». «

Кіші клиенттерге арналған мақсат

Активтердің күрт өзгеруі жүріп жатыр және ол жас инвесторларға бет бұруда. Coldwell Banker Global Luxury Millennials 2030 жылға қарай 68 триллион доллар активтерін мұраға алады, олардың байлығы қазіргіден бес есе артады деп есептеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

«Жас ұрпаққа қызмет көрсету — бұл кеңес берушінің тәжірибесін басқару мен ұсыныстарын күрт өзгертудің қажеті жоқ», — дейді Джилл Жак, әлемдік қаржылық қызметтер Солтүстік Хайлендтің жетекшісі әрі серіктесі. «Оның орнына, бұл дамып келе жатқан аудиториямен байланыста болу үшін екі жақты әңгіме құруға мүмкіндік беретін интерактивті және жеке құралдарды қосу туралы».

Жак қаржылық кеңесшілерге әлеуметтік медиа арқылы жас аудиторияны құруға кеңес береді.

Клиенттер тізімін кесіңіз

Клиенттер тізімін жүргізу туралы сөз болғанда, көп клиенттер көп кіріске айналуы шарт емес. Кәсіпте жаңадан бастаған қаржы кеңесшілері өз кірістерін өсіру үшін клиенттерді қосуы керек екені рас, ал ең көп табыс табатындар аз клиенттерге қызмет етеді, көп емес.

Жыл сайын 150 000 доллардан аз табыс тапқан қаржылық кеңесшілердің орташа есеппен 167 клиенттік үйі болған, бұл CEG Worldwide компаниясының 2012 жылғы зерттеуіне сәйкес.Жыл сайын 150-500 000 доллар табатындардың орташа есеппен 225 клиенті болса, 500 000 мен 1 миллион доллар аралығында жұмыс жасайтындардың орташа есеппен 240 клиенті болған.Қаржы кеңесшілері жыл сайынғы табысы миллион долларды құраса, олар қызмет көрсететін клиенттер саны айтарлықтай азайып, орташа есеппен 179-ға жетеді.

Клиенттер саны азырақ болса, қаржылық кеңес берушілер жоғары кірісі бар адамдарға ерекше назар аударуға мүмкіндік береді.Сандар көрсетіп отырғандай, аз нәрсе көп: ең көп табыс табатындардың орташа есеппен алғанда 83 клиенті болды, оларда кем дегенде 1 миллион долларға активтері салынған.

Төменгі сызық

Жоғарыда көрсетілген сарапшылар көрсеткендей, қаржылық жоспарлаушы ретінде жұмыс жеке және қаржылық жағынан пайдалы болуы мүмкін. Қаржылық кеңес берудің жақсы тәжірибесін құру — бұл бірнеше ойын өзгертетін қадамдарға назар аудару және оларды жақсы орындау.

Колинский: «Егер сіз өзіңіз ұсынатын өнімдер туралы білетін болсаңыз, өзіңізді инвестициялық салада оқытып, әрдайым клиенттеріңіздің қажеттіліктерін өзіңіздікінен жоғары қойыңыз, — дейді Колинский.

Бұдан басқа, шығармашылықпен айналысыңыз, қоғамдастыққа және интернетте жүріп, өзіңіздің жеке қаржылық кеңес беру брендіңізді жасаңыз — бұл сіздің бәсекелестігіңізден бір-екі саты алға шығады.