Жеке қаржылық кеңесші
Жеке қаржылық кеңесші дегеніміз не?
Жеке қаржылық кеңесші – бұл клиенттерге олардың нақты қажеттіліктеріне сәйкес қаржылық кеңес және қызмет көрсететін кәсіби маман. Жеке қаржылық кеңесшілердің тәжірибесі мен тәжірибесі бар, олар клиенттердің қажеттіліктеріне сәйкес шешімдерді ұсынады, қымбат қателіктерді болдырмайды және тәуекелді азайтады, сонымен қатар клиенттердің ағымдағы және болашақ мақсаттарына сәйкес қызметтер мен өнімдер жиынтығын ұсынады. Кейбір қаржылық кеңесшілер өз кеңестері үшін тұрақты ақы алады, ал басқалары инвестицияларды сатудан комиссия алады.
Негізгі өнімдер
- Жеке қаржылық кеңесшілер – бұл клиенттерге арнайы қаржылық кеңестер мен қызметтерді ұсынатын кәсіпқойлар.
- АҚШ-та қаржылық кеңесшілер FINRA 7 және 66 сериялары немесе 65 сериялары бойынша лицензияларға ие және әр түрлі белгілерге ие болуы мүмкін, мысалы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP).
- Қаржылық кеңесшілер алдымен өз клиенттеріне қаржылық жоспар жасайды, ол олардың қазіргі және болашақтағы қаржылық қажеттіліктерін бағалайды және олардың өмірінің көптеген қырларын қарастырады.
- Жақсы қаржылық жоспарлар жылдам және клиентті оларға және олардың инвестицияларына әсер ететін өзгерістер туралы хабардар етеді.
Жеке қаржылық кеңесшілер туралы түсінік
Жеке қаржылық кеңесшіні табу өте қиын және түсініксіз мәселе болуы мүмкін, өйткені көптеген қаржылық қызметтер мамандары қаржылық кеңесшілердің қызметіне ұқсас.Қаржылық жоспарлау қауымдастығы (FPA) және Ұлттық жеке қаржылық кеңесшілер қауымдастығы (NAPFA) сияқты кәсіби ұйымдар сіздің аймағыңыздағы кеңесшілерді табуға көмектесе алады.1
Қаржылық кеңесшіні таңдағанда олардың тарихы мен анықтамалық құжаттарын тексеру маңызды.Мысалы, олардың FINRA лицензиялары немесе кәсіби белгілерібар-жоғын сұраңыз.АҚШ-та қаржылық кеңесшілер FINRA-ны 7 серия мен 66 серия немесе 65 серия лицензиясына ие. сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), Және инвестициялық кеңесшінің (RIA) тіркелген белгілері кеңесшінің тәжірибесі мен дайындығының жақсы көрсеткіштері болып табылады.456 Сондай-ақ, қаржылық кеңесшілер басқа да қызметтерді атқара алады. Мысалы, олар бухгалтерлер, заң мамандары немесе брокерлер болуы мүмкін.
Жеке қаржылық кеңесшілер және жеке қаржылық жоспарлар
Қаржы кеңесшілері өнімдер мен қызметтерге кеңес бермес бұрын, өз клиенттері үшін қаржылық жоспарлар жасайды. Бұл олардың қазіргі және болашақтағы қаржылық жағдайын кешенді бағалауды қамтиды. Сондай-ақ, жас ( уақыт көкжиегі ), қаржылық мақсаттар (білімге ақша жинау, үй сатып алу, капиталды сақтау немесе табыс табу), сондай-ақ тәуекел мен сыйақыға деген тәбет сияқты маңызды, негізгі ақпарат қарастырылады. Бұл көбінесе білімге, таза құндылыққа және мемлекеттік және жеке нарықтардағы тәжірибеге негізделген. Қаржылық жоспарлардың қосымша аспектілеріне салық міндеттемелері, активтерді бөлу, болашақ зейнеткерлікке шығу және жылжымайтын мүлік жоспарлары кіруі мүмкін. Қаржы жоспарлары болашақтағы ақша ағындарын, активтердің құнын және шығыс жоспарларын болжау үшін айнымалыларды қолдана алады.
Жақсы жеке қаржылық кеңесші әр түрлі клиенттерде шаблондарды қайта қолданбайды. Қаржылық жоспарлардың көп бөлігі клиенттің өмірлік мақсаттарын, байлықты аудару жоспарларын және болжамды шығын деңгейлерін зерттеуді және қарастыруды қамтитын болса, жеке қаржылық кеңесші әр клиенттің қаржылық сапарының ерекше аспектілерін, соның ішінде инвестициялауға, бюджетке қатысты қатынастарды қосуға уақыт алуы керек., және қаржылық тақырыптар бойынша білім беруді жалғастырды. Жақсы қаржы жоспары инвесторды өмірдің қаржылық кезеңдерінде қиындықсыз өтуді қамтамасыз ету үшін жасалуы керек өзгерістер туралы ескертеді, мысалы шығындарды азайту немесе активтерді орналастыруды өзгерту. Қаржылық жоспарлар үнемі жаңарып отыруға мүмкіндік беретін тұрақты болуы керек.
Көптеген жеке қаржылық кеңесшілер Fidelity, Vanguard және Charles Schwab сияқты байлықты басқару фирмаларына кіруді таңдайды, олар жоғары деңгейлі және бөлшек сауда клиенттеріне арнайы қаржылық кеңес береді.89 Морган Стэнли және Голдман Сакс сияқты кейбір ірі активтер менеджерлері де жоғары табысы бар адамдар үшін байлықты басқарудың сенімді құралына ие.11