Банктер өз резервтерін есептеу кезінде депозиттік мультипликаторды қалай қолдануы керек?
Депозиттік мультипликатор немесе қарапайым депозиттік мультипликатор резервтік талапты қанағаттандыру үшін банктің қолында ұстауға тиісті қолма-қол ақша сомасын білдіреді. Банк несие беру жолымен құратын тексерілетін депозиттердің немесе талап етілетін депозиттік шоттардағы салымдардың максималды мөлшері банктің резервтік салымдарының мультипликаторына көбейтілген мөлшерінен аспауы керек . Депозит мультипликаторы тексерілетін депозиттердің пайызын білдіреді.
Депозит мультипликаторы – бұл банктердің бөлшек резервтік банктің көмегімен мүмкін болатын ақша массасын кеңейту қызметінің бөлігі. Банктер ақшаны жасайды немесе ақша массасын олардың міндетті резервтік мөлшерін депозиттердің үлкен көлеміне көбейту арқылы тексерілетін депозиттер түрінде кеңейтеді. Депозит мультипликаторы резервтердің өзгеруіне байланысты мүмкін болатын тексерілетін депозиттердің өзгерісін көрсетеді, бұл өзгеріс әрқашан резервтердің өзгеруіне көбейеді.
Негізгі өнімдер
- Депозит мультипликаторы – банктің қолында қанша ақша сақтайтындығы.
- Резервтік талап коэффициенті резерв сомасын және банктердің несие ала алатын мөлшерін анықтайды
- Депозиттік мультипликатор ақша мультипликаторының негізі болып табылады.
Резервтік қажеттілік коэффициенті
Депозиттік мультипликаторды түсінудің кілті – алдымен резервтегі талап нормативін түсіну немесе банктердің клиенттердің ықтимал шығуын басқару үшін резервтердің үлесін сақтау керек. Резервтік талап коэффициенті банктердің резервте сақтауы керек және банктердің қосымша депозиттер құра алатын мөлшерін анықтайды. 2020 жылғы қаңтардағы жағдай бойынша АҚШ-тағы нөлден 16,9 млн долларға дейінгі салымдары бар банктерде 0% резервтік талап, ал 16,9 млн доллардан 127,5 млн долларға дейінгі банктерде 3%, ал депозитте 127,5 млн доллардан асатын банктерде резервтік талап бар. резервтік талап 10% құрайды.
Депозит мультипликаторы резервтік талап нормативіне байланысты. Фракциялық резервтік банктер банктерге артық резервтерді несиелеу арқылы ақша массасын көбейтуге мүмкіндік береді. Несиелер беру арқылы банктер құратын тексерілетін депозиттердің максималды мөлшері резервтік талап нормативімен шектеледі. Депозит мультипликаторы – резервтік талап нормативіне кері. Мысалы, егер банктің 20% резервтік коэффициенті болса, онда депозиттің мультипликаторы 5-ке тең, яғни банктің тексерілетін депозиттерінің жалпы сомасы оның резервтерінің бес еселенген мөлшерінен аспауы керек.
Ақша мультипликаторы
Депозиттік мультипликатор ақша мультипликаторының негізін құрайды. Ақша мультипликаторы банк резервтерінің өзгеруінен болатын нақты ақша массасының өзгеруін көрсетеді. Екі сан әртүрлі, өйткені банктер өздерінің артық резервтерінің жалпы сомасын қарызға бермейді, және банктік қарыздардың барлық сомасы тексерілетін депозиттерге айналдырылмайды, өйткені қарыз алушылар әдетте белгілі бір қаражатты үнемдеуге және белгілі бір қаражатты валютаға айналдыруға қаражат жұмсайды.
Депозит мультипликаторы әрекет етуде
Егер резервтік талап 10% болса, депозиттік мультипликатор банктердің барлық депозиттердің 10% -ын резервте сақтауы керек дегенді білдіреді, бірақ олар қалған 90% -ын қарызға беру арқылы ақша құрып, экономикалық белсенділікті ынталандыруы мүмкін. Сонымен, егер біреу 100 доллар салса, банк 10 долларды резервте сақтауы керек, бірақ 90 доллар бере алады. Егер қарыз алушы сол 90 долларды оны қайтадан банкке салған басқа жаққа берсе, банк 9 долларды резервте сақтауы керек, бірақ 81 долларды қарызға бере алады.
Осылайша банк 100 доллар көлеміндегі алғашқы депозитті 1000 долларға дейін кеңейте алады. Алайда, резервтік талап неғұрлым жоғары болса, соғұрлым банктің депозиттік мультипликаторды пайдалана отырып ақша құруға мүмкіндігі аз болады.