Сіз өзіңіздің банктік есептеріңізді қанша уақыт сақтауыңыз керек?
Банктік және несиелік карталардағы үзінділерді қанша уақыт ұстауыңыз оларды қалай алғаныңызға байланысты.
- Егер сізде онлайн-банктік шотыңыз болмаса және банктен үзінді-көшірмені пошта арқылы алсаңыз, қағазды 12 ай бойы сақтаңыз.
- Егер сізде банктегі онлайн шотыңыз болса және қағаз көшірмелерін алмасаңыз, қажет болған кезде жазбаларыңызды қарап шығуға немесе басып шығаруға болады. Банктер жазбаларын бір жылдан астам уақытқа қол жетімді етеді.
Қалай болғанда да, сіз айына кем дегенде бір рет мәлімдемелеріңізді қарап, онда жағымсыз тосын сыйлардың болмауына көз жеткізуіңіз керек.
Сізге жазбалар қажет болғанда
Америкалықтардың шамамен үштен екісі қазір цифрлық банкті телефон қосымшасы немесе жеке компьютер арқылы қолданады. Жартысынан көбі банктік және несиелік карталар бойынша үзінді-көшірмелерді пошта арқылы алуды жалғастыруда. Егде жастағы тұтынушылар қағаз құжаттарды ұнататыны таңқаларлық емес.
Сіз қол қойған нақты қағазды көргенде біршама қанағаттану болуы мүмкін, бірақ электронды сатып алу үшін мұндай құжаттама жоқ.
Қалай болғанда да, сізде қағаз беру жүйесі болса да, жазбаларыңызға онлайн режимінде қол жетімді болса, сізге бірнеше себептер бойынша ескі мәлімдемелер қажет болатын кез келуі мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Банк көшірмелерінің көпшілігі қағаз түрінде немесе электронды түрде бір жыл бойы сақталуы керек, содан кейін оларды ұсақтауға болады.
- Салыққа байланысты кез-келген нәрсе, мысалы қайырымдылық садақаларын растайтын құжат, кем дегенде үш жыл сақталуы керек.
- Қалай болғанда да, кез-келген қате мен алаяқтықтың болмауын тексеру үшін айына кемінде бір рет соңғы мәлімдемеңізді қарап шығыңыз.
Есептеріңізді қанша уақыт сақтауыңыз керек?
Егер сіз пошта арқылы ай сайынғы банк көшірмелерін қоспаған болсаңыз, оларды кем дегенде бір жыл сақтаңыз. Егер сіздің шотыңыз тек онлайн режимінде болса, салымдар мен ақша алу туралы ай сайын қарап, олардың дұрыстығына көз жеткізіңіз.
Сонымен қатар, егер сіз деректерді енгізуге шебер болсаңыз, кірістер мен шығыстарды бухгалтерлік бағдарламада немесе электрондық кестеде жазуға болады.
Бір жылдан кейін қағазды ұсақтауға және тастауға қауіпсіз, тек бір үлкен ерекшелік: салықтық жеңілдіктерді құжаттайтын кез-келген нәрсе кем дегенде үш жыл сақталуы керек. IRS аудиторлық тексерулерден гөрі сирек артқа кететінін айтады, бірақ мұны жасау мүмкіндігі бар.
Егер сіздің шотыңыз желіде болса, жазбалар интерактивті түрде мұрағатталады немесе банктің немесе қаржы институтының арнайы тапсырысы бойынша қол жетімді болады. Мысалы, American Express үш жылдық операцияларды желіде іздейді және сақтайды. Chase Bank пайдаланушылары шоттағы жеті жылдық белсенділікке қол жеткізе алады.
Неліктен мәлімдемелерді сақтау керек
Жақында сатып алған құжаттарыңызға, вексельдер бойынша төлемдеріңізге және жалақы бойынша депозиттеріңізге қол жеткізу бірнеше себептер бойынша қажет, тек дау туындаған жағдайда төлемді растайтын құжат ретінде.
Банк шоты бойынша жеке тұлғаны ұрлау және дебеттік карта бойынша алаяқтық фактілері бар-жоғын тексеріп отыру қажет. Мәлімдемелер заңсыз әрекеттерді тексеруді қамтамасыз етеді және келтірілген залалды өтеу үшін қолданылады.
Салық мақсаттары үшін
Сіздің табыс салығыңызды төлеген кезде сіздің банктік көшірмелеріңіз қажет болуы мүмкін, мысалы, сіздің қайырымдылық жарналары мен іскери шығындар сияқты кірістер мен шығындар.
Ірі сатып алуларды немесе төлемдерді растайтын банктік шот көшірмелері де сақталуы мүмкін. Мысалы, сақтандыру талаптарын жасау немесе кепілдікті пайдалану үшін сізге сатып алу туралы дәлелдемелер қажет болуы мүмкін.
Автоматтандырылған есеп айырысу банкоматының түбіртектерін оларды шот жазбаларымен салыстырғаннан кейін ұсақтауға болады. Депозиттік және ақшалай қаражаттар операциялары ай сайынғы есеппен расталғаннан кейін ұсақтауға болады.
Интернеттегі және қатты көшірмелер туралы мәлімдемелер
Көптеген банктер клиенттердің ай сайынғы есептерін кем дегенде бес жыл бойы желіде жүргізеді және оларға банктік қосымшалар мен сайттар арқылы оңай қол жетімді. Бұл тұжырымдар, әдетте, басып шығарылатын форматта болады. Транзакциялар туралы қысқаша ақпарат жүктеу үшін жиі қол жетімді.
Мүмкін сіз бірнеше жыл бұрын банктен қағаз түрінде көшірмелерді ала аласыз. Кейбір банктер бұл қызмет үшін іздеу және басып шығару үшін ақы алады, өйткені оны филиал деңгейінде жасау мүмкін емес. Ескі мәлімдемелер артқы кеңседе қаралады.
Қауіпсіздік үшін кез-келген банк көшірмесін қауіпсіз жерде, отқа төзімді сейфте сақтау жақсы. Электрондық мәлімдемелер парольмен қорғалған файлда сақталуы керек.
Маңызды
Электрондық файлдар үшін парольден қорғауды қолданыңыз. Қағаз көшірмелері оңай қол жетімді, қауіпсіз, отқа төзімді жерде сақталуы керек.
Құжаттарды бөлшектеу
Жазбаларды жүйелеуге уақыт бөлгеннен гөрі оларды мәңгілікке сақтау оңай сияқты көрінуі мүмкін. Бұл керемет идея емес, дегенмен, ең алдымен, ұрлықшылардың жеке басын куәландыратын ұрылар оларды алу мүмкіндігіне байланысты.
Ұсақталуы керек құжаттарға келесілер кіреді:
- Несиелік карталар туралы есептер: егер олар салыққа байланысты шығындарды қоспағанда, оларды 60 күн бойы сақтаңыз. Мұндай жағдайларда оларды кем дегенде үш жыл ұстаңыз.
- Төлем ақысы: оларды W-2-ге жылына бір рет сәйкестендіріп, содан кейін ұсақтаңыз.
- Коммуналдық төлемдер: оларды ең көп дегенде бір жыл ұстаңыз.
- Салық декларациялары және салықтық түсімдер: Салыққа қатысты несиелік карточкалар туралы есептер сияқты, оларды құжаттарда кем дегенде үш жыл сақтаңыз.
- Үйді және автокөлікті сақтандыру саясаты: жаңа ережелер алған кезде ескілерін ұсақтаңыз.
- Ипотекалық несиелер және үйді жақсарту: үйді сатқан кезде оларды ұсақтаңыз.
Құжаттарды қалай ұсақтауға болады
Банктік үзінділерді тастауға дайын болған кезде оларды шынымен ұсақтағаныңызға көз жеткізіңіз. Тек оларды екіге бөліп алу ұрлықшылардың сіздің жеке мәліметтеріңізді бөліп-жаруына кедергі бола алмайды. Ұсақтағыштар қазір кішкентай, портативті және арзан.
Егер сіздің қағазыңыз өте үлкен болса, ұсақтау қызметін сатып алуға болады. Сіздің өтініштеріңіз бойынша кейбір банктер сіздің үзінділеріңізді тегін кесіп тастайды.