Адалдық пен Авангардқа қарсы: 401 (к) жеткізушілерді салыстыру
Fidelity және Vanguard әлемдегі ең ірі қор компанияларының бірі болып табылады және екеуі де өз қызметтерінің бөлігі ретінде 401 (k) жоспарларын ұсынады. Бастап 401 (K) жоспарлары компаниялар өздері, қаражат ұсынды, және провайдер ерекшеліктері: сол салық заңдары мен ережелеріне сәйкес жұмыс істейді, салыстыру үш негізгі бағыттары бар.
Компания құрылымы
Авангард оның қаражатына ақша салатын клиенттерге тиесілі; бұл жағынан клиенттерге тиесілі несиелік серіктестікке ұқсас. Пайданы алуға үміттенетін сыртқы иелер жоқ болғандықтан, төлемдер нақты операциялық шығындарды көтеру және компанияның денсаулығын сақтау үшін жеткілікті жоғары, бірақ одан артық емес.
Fidelity иесінің құрылымы сыртқы иелерімен дәстүрлі, атап айтқанда отбасылық трасттар сериясы. Бұл түбегейлі айырмашылық неге авангардтық төлемдер нарықтағы орташа маржаны үнемі төмендетіп отыратынын түсіндіреді. Алайда, Fidelity ешқандай жағдайда қымбат тұратын компания емес. Оның көптеген қаражаттары нарықтағы орташа деңгейден едәуір арзан, тіпті бірнеше алдыңғы қатарлы жағдайларда Авангардты жеңіп шығады.
Бұрын Fidelity өзінің қосалқы мердігерлік практикасы үшін сынға ие болды, бұл үшінші тұлғаларға өздерінің қаражаттарын «Fidelity» деп белгілеуіне мүмкіндік берді және инвесторға салынған инвестициялардың төмен қайтарымдылығын көрсете отырып, табыстың бір бөлігін алды. Лос-Анджелестегі қаржылық жоспарлаушы, автор және негізін қалаушы Кен Химмлердің айтуынша, қаражат нақты Fidelity қоры жасайтындай мәлімдеме жасаудың қажеті жоқ болғандықтан, инвесторлар оларды билкке алғандығы туралы қараңғыда ұсталды. және H&H зейнетақыны жобалау және басқару жөніндегі президент.
Ақпаратты ашудың жаңа ережелері 2012 жылы күшіне енді, ол401 (к) төлемін едәуір ашық етугемәжбүр болды.Енді әрбір 401 (к) провайдері өзінің клиенттеріне жіберетін жылдық проспектісінде алған әрбір центін ашып көрсетуі керек.
Қорларды салыстыру
2016 жылдың ақпанындағы жағдай бойынша Vanguard өз қатарында 124-тен астам қаражатты ұсынады, ал Fidelity шамамен 575-ке ие. Fidelity сонымен қатар жүздеген түрлі провайдерлердің 10000-нан астам қаражатына қол жеткізе алатын қор желісін басқарады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Авангардтың басты күші – бұл ұстара тәрізді төлемдер, әсіресе индекс қорлары үшін, бұл инвесторлар үшін төменгі деңгейге көмектеседі. Алымдардың айырмашылығы 0,5% алғашқыда қызарған кезде ұсақ болып көрінуі мүмкін, бірақ көптеген жылдар немесе мүмкін ондаған жылдар бойы қосылу ұяның жұмыртқаның мөлшері арасындағы айырмашылықты айтарлықтай маңызды етеді.
Сонымен қатар, Fidelity-де талантты қор менеджерлерін тарту мүмкіндігі бар және бірнеше ерекше табысты белсенді басқарылатын қорлар бар. Төлемдер жоғары болуы мүмкін, бірақ олар тауашалық секторлар мен аймақтық сараптама үшін қажет болуы мүмкін.
Кімде жақсы ұсыныс бар, ол сіз қандай инвестор екендігіңізге байланысты. Сауда-саттықты және бағаланбаған секторларды иіскетуді ұнататын белсенді трейдер Fidelity-дің кең таңдауын бағалайды. Керісінше, жылына бір рет жылдық есепті қарайтын пассивті инвесторға Vanguard ұсынатын жіңішке, бірақ арзан іргетастар жақсы қызмет көрсете алады.
Мүмкіндіктер
Екі компания да өздерінің веб-сайттарында зейнетақыны үнемдеу, активтерді орналастыру, кірістерді ұлғайту және қор негіздері туралы көптеген оқу материалдарын ұсынады. Авангардта белгілі бір жағдайлар үшін көбірек бейімделген ресурстар бар, ал Fidelity таза интерфейске ие, навигацияны самалға айналдырады.
Әрқайсысы телефон бойынша жеке кеңес беруді және жаңа шоттар ашуға көмек ұсынады және әрқайсысы алдыңғы жұмыс берушілердің ұйықтап тұрған 401 (к) капиталы үшін оңай ауысу мүмкіндігін ұсынады. Fidelity көптеген метрополияларда бірқатар инвестициялық орталықтарды ұстайды және қаржылық негіздерден бастап зейнеткерлікке шыққан кезде табысты әртараптандырудың озық стратегияларына дейін ақысыз инвестициялық семинарлар өткізеді. Vanguard клиенттің профилін жүргізетін жеке кеңесшілерді ұсынады, олармен телефон немесе электрондық пошта арқылы инвестициялық кеңес алу үшін хабарласуға болады.
Шындығында, екі компания да өз веб-сайттарында және өз қызметтерінде пайдаланушыларға өте ыңғайлы деңгей ұсынады. Клиенттің басты мәні – сіз үшін қандай ерекшеліктер маңызды екенін, қандай қаражат түрін іздейтіндігіңізді және қандай шығындар болатындығын анықтау.