Шетел валютасымен тіркелген депозит (FCFD)

Шетел валютасында тіркелген депозит (FCFD) дегеніміз не?

Шетел валютасымен тіркелген депозит (FCFD) – пайыздар алуға дайын ақшаның белгілі бір сомасы банкке салынған тұрақты инвестициялық құрал. Мерзімді депозиттерде іс жүзінде тәуекел болмаса да, шетелдік валютадағы мерзімді депозиттер тәуекел элементін енгізеді, өйткені инвесторлар өз валюталарын мақсатты валютаға айырбастап, содан кейін мерзім аяқталғаннан кейін оны қайта айырбастауы керек.

Шетел валютасында тіркелген депозитті түсіну (FCFD)

Шетелдік валюта тіркелген депозиттік (FCFD) болып табылады уақыт депозит шетелдік валюта бағамдарының қарсы болашақта пайдалану немесе хеджирлеу үшін шетел валютасын сақтап келеді инвесторларға банктердің шығарған. FCFD шотына салынған ақша келісілген белгіленген мерзім аяқталғанға дейін алынбайды. 

CAD доллары бар, бірақ АҚШ долларын ұстағысы келетін канадалық инвестор АҚШ долларымен FCFD-ге АҚШ канадалық жинақ шотына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені төлей алады. Ол үшін инвестор эмитент банктен өзінің канадалық долларын пайдаланып АҚШ долларын сатып алуға мәжбүр болады. АҚШ долларын сатып алғаннан кейін ол FCFD-ге сақталады.

Ерекше мәселелер

Егер инвестор қаражатты төлем мерзімі аяқталғанға дейін алып тастаса, мерзімінен бұрын алу үшін айыппұл қолданылады, бұл көбінесе банктің қалауымен белгіленеді. Шетел валютасындағы мерзімді депозитті мерзімінен бұрын өтеу төлемдер мен өтінімдерді таратуға арналған шығыстардың жиынтық әсерінен негізгі соманың ішінара жоғалуына әкелуі мүмкін.

Шетел валютасындағы тұрақты салымның артықшылықтары

FCFD инвестицияларының белгілі бір инвесторларға жүгінуінің бірнеше себептері бар. Өз портфолиосында әртараптандыруды қалайтын инвесторлар басқа валютадағы FCFD-ді таңдай алады. Валюта қозғалысынан хеджирлеуді көздейтін компаниялар FCFD-ді хеджирлеу құралы ретінде қолдана алады. Мұндай компаниялар үшін FCFD кросс-валюта своптарын жеңілдету үшін қолданылады. Шетелге ақша салатыны, белгілі бір елде оқитын балалары немесе басқа елде бизнес жүргізетіндігі үшін мақсатты валютаға ұшырағысы келетін инвесторлар FCFD-ге инвестиция құюы мүмкін.

FCFD-ді екі тәсілмен инвестициялауға болады – инвестор шетел валютасында салым алғысы келетін шетелдік шотты ашады немесе шетелдің өзінде шот ашады. Сыйақы мөлшерлемелері, депозиттердің минималды мөлшері, пайдалану мерзімі және қол жетімді валюталар әр банкте әр түрлі болады.

Шетел валютасындағы мерзімді депозиттер үлкен және ұзағырақ болған кезде, олар әлдеқайда жоғары мөлшерлемелер алады. FCFD сіздің ақшаңызды салудың өте пайдалы және қауіпсіз әдісі бола алады. Алайда, салымшылар барлық мерзім ішінде бұл ақшаның қажет болмайтындығына көз жеткізуі керек.

Шетел валютасында тіркелген депозиттің мысалы (FCFD)

Мысалы, USDCAD FCFD шығарушы банктен 1.29 ретінде ұсынылады. 100 000 доллар салғысы келетін инвестор 129 000 CAD сату арқылы банктен 1,29 бағамымен USD сатып алады. 100000 доллар FCFD шотына бір жылға салынады және жылдық пайыздық кірісті 1,5% құрайды. Иелік ету аяқталғаннан кейін, АҚШ доллары эмитент банк ұсынған басым валюта бағамы бойынша CAD-ке сатылады. 

Шетелдік валюта бағамдарының оларға қарсы қозғалуын күтпейтін инвесторлар әдетте FCFD қолданады. Алайда, барлық FCFD инвесторлары валюта бағамында жағымсыз қозғалыс болған жағдайда, мәміле шығындары мен бағамдық айырмашылық кез-келген артық пайыздық кірісті жоққа шығаруы немесе тіпті инвесторды шығынға батыруы мүмкін екенін ескере отырып, валюталық тәуекелге тап болады. 

Жоғарыдағы мысалға сүйене отырып, мерзім аяқталғаннан кейін инвестор 1,5% x 100,000 = 1500 доллар алады. Алайда, банк АҚШ долларын 1,21 бағамымен ғана сатып алуға дайын. Бұл дегеніміз инвестор $ 101,500 x 1,21 = 122,815 CAD тұратын канадалық доллар алады. Көріп отырғаныңыздай, бұл сома инвестордың бастапқы инвестициялық сомасынан 129 000 CAD-тан төмен.