Сақтандыру саласындағы жағымсыз таңдау мысалдары

Әдетте жағымсыз таңдау келісімшарттағы немесе келіссөздердегі бір тарапта, мысалы сатушыда, тиісті тарапта, мысалы, сатып алушыда жоқ, келісімшартқа немесе келіссөзге қатысты ақпаратты иеленетін кез келген жағдайды білдіреді. Бұл асимметриялық ақпарат тарапты жағымсыз салдарға әкеп соқтыратын шешімдер қабылдау үшін тиісті білімнің жетіспеуіне әкеледі. 

Жылы сақтандыру индустриясын, қолайсыз таңдау сақтандыру компаниясы, оның нақты тәуекел сақтандыру компаниясы белгілі тәуекел қарағанда айтарлықтай жоғары болып табылатын өтініш берушіге сақтандыру қамту таралады қандай жағдайларда жатады. Сақтандыру компаниясы өзінің нақты тәуекелдік тәуекелін дәл көрсетпейтін шығындар бойынша қамтуды ұсыну арқылы жағымсыз салдарға ұшырайды.

Сақтандыру және сақтандыру сыйлықақысы

Сақтандыру компаниясы сақтанушының жасы, жалпы денсаулық жағдайы, кәсібі және өмір салты сияқты тәуекелдердің анықталған өзгергіштіктері негізінде сақтандыруды қамтамасыз етеді. Сақтанушы сақтандыру сыйлықақысын төлеудің орнына белгіленген параметрлер шеңберінде қамтылуды алады, сақтандыру компаниясының полис ұстаушының талап қою ықтималдығы және талап қоюдың ықтимал долларлық сомасы тұрғысынан сақтандыру компаниясының тәуекелді бағалауына негізделген мерзімді шығындар. 

Жоғары сыйлықақылар қаупі жоғары адамдарға алынады. Мысалы, жеңіл автокөлік жүргізушісі болып жұмыс істейтін адамнан өмір немесе денсаулықты сақтандыру үшін есепші болып жұмыс істейтін адамға қарағанда айтарлықтай жоғары сыйлықақы алынады.

Қолайсыз таңдаудың мысалдары

Сақтандырушылар үшін жағымсыз таңдау, егер өтініш берушіге қатысты нақты тәуекел туралы білген болса, өтініш беруші сақтандыру компаниясы алатыннан гөрі аз мөлшерлемемен өтемақы алуға қол жеткізген жағдайда, әдетте өтініш берушінің тиісті ақпаратты жасырып қалуы немесе жалған ақпарат ұсынуы нәтижесінде, сақтандыру компаниясының тәуекелдерді бағалау жүйесінің тиімділігі. 

Сақтандыру өтінімі туралы біле тұра жалған ақпарат бергені үшін ықтимал айыппұлдар ауыр қылмыстардан штат пен федералды деңгейдегі ауыр қылмыстарға дейін болады, бірақ мұндай тәжірибе соған қарамастан орын алады.Жарқын үлгісі қолайсыз таңдау өміріне немесе медициналық сақтандыру қамту қатысты табысты никотин тәуелділік жоқ аа тұлға ретінде сақтандыру қамту алуға басқаратын никотин тәуелді біреу болып табылады.Темекі шегу өмірді сақтандыру немесе медициналық сақтандыру үшін анықталған тәуекелдің негізгі факторы болып табылады, сондықтан никотин өнімдерін пайдаланатын адам оны қолданбайтын адаммен бірдей деңгейге жету үшін жоғары мөлшерде жарна төлеуі керек.  Өтініш беруші олардың затқа тәуелділігін жасыру арқылы сақтандыру компаниясын қаржылық тәуекелді басқаруға қолайсыз болатын сақтандыру немесе сыйлықақы шығындары туралы шешім қабылдауға сақтандыру компаниясын басқарады.

Автосақтандыруды қамтамасыз етудегі жағымсыз таңдаудың мысалы, өтініш беруші қылмыс деңгейі өте жоғары ауданда тұрғанда, қылмыс деңгейі өте төмен ауданда тұрғылықты мекен-жайын көрсетуге негізделген сақтандыру төлемін алатын жағдай..Өтініш берушінің автокөлігін ұрлау, бұзу немесе қылмыс көп болатын жерде үнемі тұрғызу кезінде басқа жолмен бүліну қаупі көлік құралы үнемі қылмыс деңгейі төмен жерде тұрғанға қарағанда едәуір жоғары екені анық.Егер өтінім беруші көлік құралы гаражда әр кеш сайын, көп жүретін көшеде тұрған кезде тұратынын айтады, егер жағымсыз таңдау аз мөлшерде болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сақтандыру компаниялары жағымсыз таңдауға қарсы

Жағымсыз іріктеу сақтандыру компанияларын сыйлықақылар түрінде тиісті өтемақы ала алмайтын үлкен тәуекелдерге ұшырататындықтан, сақтандыру компаниялары үшін жағымсыз іріктеу жағдайларын болдырмау үшін барлық шараларды қабылдау қажет. 

Сақтандыру компаниялары жағымсыз сұрыптаудан қорғану үшін жасай алатын үш негізгі әрекет бар. Біріншісі — өтініш берушінің тәуекел деңгейін жоғарылататын немесе төмендететін өмір салтын таңдау сияқты тәуекел факторларын дәл анықтау және сандық бағалау. Екіншісі — сақтандыруға өтініш берушілер ұсынған ақпараттарды тексеру үшін жақсы жұмыс істейтін жүйенің болуы. Үшінші қадам — бұл сақтандыру компаниясының жиынтық қаржылық тәуекелділігіне шек қойатын, салада міндеттемелердің жиынтық шегі деп аталатын шектерді немесе шектерді қамтуға орналастыру. Сақтандыру компаниялары осы үш салада да жағымсыз сұрыптаудан қорғауды жүзеге асыру үшін стандартты тәжірибелер мен жүйелерді енгізеді.