Зейнетақы салығының кронштейні: Зейнетақы шотын алу оған қалай әсер етеді
Зейнетақы шоттарынан ақша алу сізді жоғары салық кронштейніне түсіре ала ма? Бұл есептік жазба түріне және сіздің ақша алу мөлшеріне байланысты.
Негізгі өнімдер
- Сіздің зейнеткерлікке шығуыңыз сізді шекті салықтық кронштейнге айналдыра ма, жоқ па, зейнетақы шотының түріне және одан қаншаға бас тартуға байланысты болады.
- Дәстүрлі IRA және 401 (k) шоттарынан алынған кірістерге салық салынады, ал Рот шоттарындағы кірістер әдетте есептелмейді.
- Сіздің зейнетақы шоттарыңыздан алынған қосымша кірістерге жоғары мөлшерлеме бойынша салық салынуы мүмкін екенін ұмытпаңыз, бірақ бұл сіздің басқа табыстарыңызға салық салу ставкаларын өзгертпейді.
Дәстүрлі шоттар
Дәстүрлі IRA және 401 (k) шоттары алдын-ала доллармен қаржыландырылады.Бұл дегеніміз, сіз өзіңіз қосқан кіріске салық төлеуді кейінге, әдетте зейнеткерлікке шыққаннан кейін қалдырасыз.Сіздің шотыңыздағы пайдаңыз да салықты кейінге қалдыру негізінде өседі.Сатып алуды бастаған кезде бұл сомалар бір жылдағы салық салынатын кірісіне қосылуы керек.Сонымен, сіздің басқа зейнетақы табыстарыңызға қосылғанда, олар сізді жоғары салық шегінісіне итермелеуі мүмкін.1
Рот шоттары
Roth IRA және 401 (k) шоттары, керісінше, салықтан кейінгі доллармен қаржыландырылады.Сонымен, сіз олардан алып отырған ақшаңыз — алғашқы жарналарыңыз да, инвестициялық кірістеріңіз де — егер сіз бірнеше шартты орындаған болсаңыз, зейнетке шыққан кезде салықсыз болады.3
Сіз өз салымдарыңызды кез-келген уақытта Рот типіндегі шоттан ала аласыз, бірақ ешқандай салық салдары жоқ, сіздің инвестициялық кірістеріңіз сіз 59 жастан асқан және сіздің есепшотыңыздан кемінде бес жыл бұрын болған жағдайда ғана салықсыз болады. бірінші қайтарып алу.Әйтпесе, сіз алып тастаған кез-келген инвестициялық табыс бір жылдағы кірістеріңізге қосылады және әдеттегі табыс салығы ставкасы бойынша салық салынады.Сізгеқосымша 10% айыппұл салынуы мүмкін.
2020 және 2021 жылдарға арналған салық жақшалары
Егер сіз зейнетақы шотын алуға салық төлеуге мәжбүр болсаңыз да, олар сізді шекті салық жақшасына мәжбүр етпеуі мүмкін. Бұл сіз қазірдің өзінде қандай кронштейнде болғаныңызға және сол ақшаны алып тастау сіздің табысыңызға қаншалықты қосылатынына байланысты.
Міне, мысалы, табыстың әрбір ауқымы 2020 үшін салық, онда тарифтер бар
Мысалы, сіз бойдақсыз, ал сіздің басқа табыстарыңыз 40 000 долларға дейін қосылады деп айтыңыз. Бұл жағдайда сіздің шекті салықтық кронштейніңіз 12% құрайды. Сізді 40,125 доллар шегінен асып түсетін кез-келген қосымша кіріске (мысалы, зейнетақы шотын алу кезінде) келесі шекті салық ставкасы бойынша салық салынатын болады немесе 22%. Өйткені жолы шекті салық жақшалар жұмыс, сіздің бірінші $ 40.125 туралы салық ставкалары, тек осы жоғары ештеңе әсер етпейді еді.
2021 жыл үшін пайыздық мөлшерлемелер өзгеріссіз қалады, бірақ шекті мөлшер сәл жоғары.
Егер сізде дәстүрлі және роттық есепшоттар болса, және сізден артық салық төлегіңіз келмесе, дәстүрлі шоттарды алып қоюды шектелген мөлшерде салық салынбайтын етіп шектеу туралы ойланыңыз, содан кейін бұл табысты қажет болған жағдайда толықтырыңыз Сіздің Roth шоттарыңыздан салықсыз ақша алу арқылы.
Дәстүрлі шоттар ең төменгі үлестірімге немесе RMD-ге тәуелді болатын жасқа толғаннан кейін сіз жалпы бақылау жасай алмайтыныңызды ескеріңіз.