Шағын бизнес иелері қаржылық кеңес берушілерге мұқтаж ба?
Тақырыптағы сұрақтың жауабын білу үшін American Express Open Forum ұсынған бір ғана статистиканы қарау керек: шағын бизнес иелерінің 30% -ы зейнетке шыққан кезде қанша ақша керек екенін есептемеген.
Сіз ойлауы мүмкін:Егер шағын бизнес иелерінің 70% -ы зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет болатынын есептеген болса, ондаAmerican Express Open Forum ұсынған тағы бір статусты қарастырайық : 25% -дан азы зейнеткерлікке шыққан кезде бизнесін жаңа иесіне берудің ресми жоспары бар.
Шағын бизнес иелерінің 40% -ы ғана қаржылық кеңес берушімен кеңескен. Жоғарыдағы статистиканы ескере отырып, бұл төмен пайыз. Шағын бизнес иесі болашаққа қажетті жоспарлар жасаған болса да, кадр шешімдері, капиталды бөлу, сатуды қалай өсіру, қалай қысқарту керек болғанда, сол шағын бизнес иесіне жақын болашаққа стратегиялық қаражат салуы қиын болар еді. шығындар, және өрттерді үнемі сөндіру.
Шағын кәсіп иелерінің көпшілігі өз бизнесін, болашағы мен балаларының болашағын бақылауда ұстағысы келеді. Бұл түсінікті, бірақ егер барлық уақыт пен күш бизнеске жұмсалатын болса, онда жеке қаржыны кім қадағалайды? Шағын кәсіп иесі АҚШ долларының бағаланып жатқанын немесе құнсызданғанын және олардың Apple Inc ( ведомстволарды оқып, валюта қозғалысын бақылауға уақыты жоқ.
Қысқаша айтқанда, ақылды шағын бизнес иесі дұрыс тарапқа жіберу уақытты үнемдейтінін және қаржылық жағынан пайдалы екенін біледі. Сондықтан, бұл шағын бизнес иесі қаржылық кеңес берушіні жалдау туралы ойланатын болады. Алайда, бұл алғашқы қадам ғана. Енді сол шағын бизнес иесі қандай қаржылық кеңесші алатынын анықтауы керек.
Ең маңызды фактор
Securian Financial Group компаниясы қаржылық кеңесшіні таңдау кезінде ең маңызды факторлар деп санайтын зерттеу жүргізді. Бір сөзбен айтқанда, маңызды фактор қатынас болды. Маңыздылығы туралы келесі статистиканы ескере отырып, оны бұзу үшін:
- Менің қажеттіліктерімді біледі: 27%
- Олар жұмыс істейтін брендті / компанияны құрметтеңіз / біліңіз: 26%
- Оңай сөйлесу: 26%
- Әріптестің ұсынысы: 23%
- Дос / отбасылық ұсыныс: 23%
- Қолданыстағы жеке қатынастар: 22%
Енді тізімнің қалған бөлігін қарастырыңыз және осы факторлардың ешқайсысы қатынасқа қатысы жоқ екенін ескеріңіз:
- Қызмет құны: 21%
- Банк немесе бухгалтер ұсынысы: 14%
- Арнайы саладағы тәжірибе: 12%
- SBO көмегімен анықтауға болады: 12%
- Өнімнің нақты ұсынысы: 9%
- Ыңғайлы орналасуы: 7%
Сұрақтар
Жақсы қарым-қатынас ұзақ мерзімді табысқа жетудің маңызды факторы екенін білу маңызды, бірақ бұл қаржылық кеңесшіні жалдау процесін жеңілдетпейді. Ол үшін келесі сұрақтарды қойыңыз:
1. Сіз комиссиялықсыз ба немесе ақысыз ба?
Сіз ақылы негізді іздеп жүрсіз, яғни қаржылық кеңесші тоқсан сайын басқарылатын активтердің пайызына немесе пайызына негізделген сіздің уақытыңыз бен кеңесіңіз үшін ақы алады. Негізінен ақылы негіз – бұл толық мөлдірлік. Комиссиялық негіздегі қаржылық кеңесші сізге сатылған қаржы өнімдері бойынша ақша табады, бұл инсандық қатынасқа әкеледі.
2. Сіз шағын бизнес иелерімен жұмыс істеуге маманданасыз ба?
3. Сіз CFPсіз бе?
CFP білім, емтихан, тәжірибе және этика талаптарына сай болуы керек.
4. Сіз менің уақытымды қалай үнемдей аласыз?
5. Өнеркәсіптің қалған салаларына ілесу үшін озық технологияның қандай түрлерін қолданасыз?
6. Жеке қызметті қалай ұсынасыз?
7. Сіз салықтық, заңгерлік және сақтандыру жоспарлауды қамтитын бизнестің сабақтастығы жоспарын құруға көмектесе аласыз ба?
8. Сізде жолдамалар бар ма?
Барлық жауаптардан кейін, CFP кеңесін тексеру арқылы үміткердің жақсы жағдайға ие екеніне көз жеткізіңіз.
Төменгі сызық
Ия, шағын бизнес иесіне қаржылық кеңесші қажет. Жоғарыда келтірілген кеңестерге сүйене отырып, сіз өзіңізге қолайлы қаржылық кеңесші іздеу ықтималдығын көбейтуіңіз керек.