Зейнетақы шоттары проба арқылы жүре ме?
Сіздің зейнетақы шоттарыңыз қайтыс болғаннан кейін пробация жағдайында аяқталуы мүмкін. Егер сіз бенефициарларыңызды стратегиялық тұрғыдан таңдайтын болсаңыз, онда сіз сол ауыр әрі қымбат тағдырдан аулақ бола аласыз және мұрагерлеріңізді көптеген қиындықтардан құтқара аласыз.
Мұнда сізге білу керек нәрсе бар.
Негізгі өнімдер
- Егер сіз алушыларды дұрыс тағайындаған болсаңыз, зейнетақы шотындағы активтер сынақ мерзімінен өтудің қажеті жоқ.
- Бастапқы және қосымша баламалыларды атаған дұрыс.
- Сіздің бенефициарыңыз туралы ақпаратты жылына бір рет немесе өмірдегі маңызды өзгерістерден кейін қарауды жоспарлаңыз.
Зейнетақы шоттарын пробациядан қорғау
Адам қайтыс болған кезде, олардың активтерінің көп бөлігі өсиеті дәлелденгенге дейін тоқтатылады, олардың барлық қарыздары төленеді және олардың еркі бойынша пайда алушылар анықталады.Бұл пробация деп аталатын заңды процесс. Пробация процесі тез немесе көңілсіз жорғалаумен жүруі мүмкін.
Зейнетақы шотындағы активтер, алайда, пробацияны айналып өту мүмкіндігіне ие.Оған IRA, 401 (k) s, 403 (b) s және зейнетақы шоттарының аз таралған түрлері жатады.Себебі: біреу зейнетақы шотын ашқан кезде, іс қағаздарының бір бөлігі шот иесінің біреуіне немесе қаншаға ұнайтынына байланысты бенефициарлардың атын атап өтуді қамтиды.
Шоттың иесі қайтыс болған кезде, көбінесе кастодиан деп аталатын шоттар жүргізілетін қаржы институттары аталғанактивтерді аталған бенефициарларға тапсыруы керек.Шот иесі мен кастодиан арасындағы келісімшарт бұл активтерге оларды ерікті түрде қалдырады, оларды шартты жағдайдан тыс қалдырады. Тағы бір жағымды жаңалық: Мұндай жағдайда несие берушілер қарыздарын өндіріп алу үшін есепшоттарға қол жеткізе алмайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Маңызды
Егер зейнетақы шоттары сынақ мерзімінен өтпесе, кредиторлар олардан қарызды өндіріп ала алмайды.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бенефициарды таңдау бойынша қателіктер сізге шығын әкелуі мүмкін
Зейнетақы шоттарының шартты түрде аяқталуының бірнеше әдісі бар. Әдетте, бұл қарапайым қате қадамдардан туындайды: бенефициардың тағайындалуын бұзу. Мұның қалай болуы мүмкін екендігі туралы бірнеше мысал келтірілген.
Қажет болса, жұбайыңыздың атын атамау
Жылыкоммуналдық делінген -Arizona, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Жаңа Мексика, Техас, Вашингтон, Висконсин, және кейбір жағдайларда, Аляска, Оңтүстік Дакота және Tennessee-жұбайы ештеңеге жартысында құқылы басқа жұбайы өз қосады неке кезіндегі зейнеткерлік шот. Демек, егер зейнетақы шотының иесі жұбайынан (немесе оның орнына) басқа алушыларды атаған болса, жұбайы активтердің бір бөлігіне талап қоя алады;бұл есепшоттарды пробацияға жібереді.
Барлық мемлекеттерде некеде тұрған адамжұбайын бенефициар ретінде 401 (к) белгісіменатауы керек, егер бұл ерлі-зайыптылар арнайы бас тартуға қол қоймаса.
Сенімгерлікке немесе сіздің мүлікке пайда алушы ретінде атау
Сіздің жылжымайтын мүлікке бөлінген кез-келген ақша пробациядан өтеді. Билл коллекционерлер жылжымайтын мүлік бенефициарлары өз үлестерін алғанға дейін өз үлестерін ала алады.
Кәмелетке толмаған баланы бенефициар ретінде атау
Шартты жағдайды болдырмау үшін кәмелетке толмаған кез-келген бенефициарлар үшін ақшаны ересек болғанға дейін басқаратын біреуді тағайындау керек.Кез-келген қаржы институты « Кәмелетке толмағандарға бірыңғай трансферттер туралы» Заңға жүгіне алады.
Баламалы бенефициарлардың атын атауды ұмытып кету
Баламалы алушыларды тағайындау сіздің алғашқы бенефициарларыңыз қайтыс болған немесе басқа жолмен ақшаны ала алмайтын болса, сіздің есепшоттарыңызды сынақтан тыс қалдыруы мүмкін.
Бенефициарларды жаңартып отырмау
Бұл өте жиі кездесетін қателік сіз қайтыс болғаннан кейін жағымсыз тосын сыйларға әкелуі мүмкін. Мысалы, бұрынғы жұбайыңыз немесе бұрынғы досыңыз сіздің бұрынғы бенефициарыңыздың тізімінде, сіздің қазіргі мұрагерлеріңізден гөрі шоттың активтерін ала алады.
Төменгі сызық
Егер сіз кейбір қателіктерден аулақ болсаңыз, зейнетақы шоттары аталған шоттарда аталған алушыларға қиындықсыз және ауыртпалықсыз өте алады. Сіздің бенефициарларыңыздың тағайындауларын жылына кемінде бір рет немесе ажырасу, қайта некеге тұру, бұрынғы бенефициардың қайтыс болуы немесе жаңасының дүниеге келуі сияқты өмірлік өзгерістер болған кезде қайта қарауға тырысыңыз.