Сипаттамалық мәлімдеме
Сипаттамалық мәлімдеме дегеніміз не?
Сипаттамалық анықтама деп хронологиялық тәртіпте салымдар, ақша алу, қызмет көрсету төлемдері және басқа да осындай операцияларды тізімдейтін банктік үзінді деп атайды. «Сипаттамалық мәлімдеме» термині кейде нақты бір зат (мысалы, чек) қосылмаған мәлімдеме туралы ақпаратты ерекше атайды.
Негізгі өнімдер
- Банктер ай сайын электронды ақша аударымдарын жүзеге асыратын шот иелеріне сипаттамалық анықтамалар ұсынуы керек.
- Электрондық ақша аударымдарына дебеттік карта бойынша төлемдер және банкоматтағы операциялар жатады.
- Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы сипаттамалық есеп беру ережелерін белгілейтін Е ережесіне қатысты өкілеттіктерге ие.
Сипаттамалық мәлімдемені түсіну
Федералдық резервтік жүйенің Е ережесіне сәйкес қаржы институттары клиенттерге электронды ақша аударымдары (EFT) болған әр ай сайынғы есептер бойынша есептер ұсынуы керек. E ережелеріне сәйкес EFT-нің нақты мысалдары ретінде дебеттік карта мен автоматтандырылған есеп айырысу машинасы (банкомат) операциялары, сондай-ақ автоматтандырылған клирингтік орталық ( ACH ) және оператордың көмегі жоқ телефон аударымдары жатады. Егер EFT болмаса, тоқсан сайынғы есептер ғана қажет.
АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесі электронды ақша аударымдары туралы заңды жүзеге асыру үшін Е ережесін шығарды, ол АҚШ Конгресі 1978 жылы тұтынушыларға олардың банктік операциялары кезінде үлкен қорғауды қамтамасыз ету үшін қабылдады. 2010 жылы Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң жаңадан құрылған Тұтынушыларды қаржылай қорғау бюросына (CFPB) электронды қаражат аудару туралы заңға сәйкес ережелер шығаруға өкілеттік берді. CFPB содан бері бірнеше рет сыйлық карталары мен сыйлық сертификаттарын қарастыратын ережелерге өзгертулер енгізді.
Сонымен қатар, CFPB несиелік карта бойынша есеп айырысу құқығына ие, бұл несиелік карта бойынша есеп беру, жауапкершілік және ақпаратты жария ету туралы, сонымен қатар CARD заңы деп аталатын 2009 ж.
Е ережесінің көп бөлігі тұтынушылар EFT-ге қатысты қателіктер туралы есеп беру кезінде орындауға міндетті процедураларды, сондай-ақ банктердің шағымдарды тергеу және оларды шешу үшін қабылдауы керек қадамдарымен сипаттайды. Мұндай қателіктер тұтынушыға банкоматтан дұрыс емес ақша алуды, дебеттік картаның рұқсатсыз әрекетін немесе рұқсат етілмеген ақша аударымын қамтуы мүмкін. Е ережесінде жоғалған немесе ұрланған дебеттік карталармен байланысты оқиғалар туралы есеп беру және шешу ережелері де көрсетілген.
Интернет-банкинг пен мобильді банкингтің өсуіне байланысты банктер сипаттамалық мәлімдемелерді электрондық пошта арқылы жібереді немесе оларды электронды түрде ұсынады. Банк үшін тиімдірек және көбінесе шығындары аз болғанымен, бұл киберқауіпсіздікке қауіп төндіруі мүмкін. Банк шоттарын электронды түрде алатын тұтынушылар күрделі құпия сөздерді, парольдерді басқарушыларды және қауіпсіздіктің басқа түрлерін қолдана отырып, өздерінің құпия деректерін хакерлерден қорғауға барынша мұқият болулары керек. Сондай-ақ олар кез-келген қате туралы жедел хабарлауы үшін, олардың мәлімдемелерін, қандай формада болса да, қарап шығулары керек.
Маңызды
Электрондық түрде сипаттамалық мәлімдеме алған тұтынушылар өздерінің аккаунттары туралы ақпаратты хакерлерден қорғауда қырағылық танытуы керек.
Сипаттамалық мәлімдемелердің мысалдары
Жоғарыда айтылғандай, сипаттамалық ведомосте шот иесінің дебеттік картасы және кассалық машиналармен жүргізілген транзакциялар, сондай-ақ автоматтандырылған клирингтік орталық және оператордың көмегі жоқ телефон аударымдары келтірілген. Мысалға:
- Дебеттік карточкалар бойынша операциялар әдетте жергілікті дүкендерде немесе басқа кірпіш пен онлайн сатушыларда төлемдерді қамтиды.
- Автоматтандырылған есеп айырысу операциялары жеке банкоматтан ақша алуды қамтиды.
- Автоматтандырылған клирингтік операциялар шот иесінің тікелей салымы, үкіметтің сыйақысы немесе акция дивидендтері немесе шот бойынша төлемдер сияқты электронды дебет сияқты электронды кредиттерді де қамтиды (тіпті егер шот иесі төлемді физикалық тексеріспен жүргізген болса да).
- Оператордың көмегі жоқ телефон аударымдарына шот иесі телефон арқылы өздерінің банктік шоттарынан ақшаны алуға рұқсат беру үшін кодты ұрып тастайтын коммуналдық төлемдер немесе басқа операциялар жатады.