Несиелік келісім

Несиелік келісім дегеніміз не?

Несиелік келісім – бұл несиелік шарттың талаптарын құжаттайтын заңды күші бар келісімшарт; ол ақша немесе несие беруші адам немесе тарап арасында жасалады. Кредиттік келісім байланысты терминдер барлық баяндалған қарыз. Несиелік келісімдер бөлшек және институционалдық несиелер үшін жасалады. Несиелік келісім-шарттар несие беруші қарыз алушы ұсынған қаражатты пайдалана алмағанға дейін жиі талап етіледі.

Несиелік келісімдер қалай жұмыс істейді

Бөлшек клиенттің несиелік келісімдері клиентке берілетін несие түріне қарай әр түрлі болады. Клиенттер несие карталарына, жеке несиелерге, ипотекалық несиелерге және револьверлік несиелік шоттарға жүгіне алады. Несиелік өнімнің әр түрінің өзіндік салалық несиелік келісім стандарттары бар. Көптеген жағдайларда, бөлшек несиелеу өніміне арналған несиелік келісімнің шарттары қарыз алушыға олардың несиелік өтінімінде беріледі. Сондықтан несиелік өтінім несиелік келісім ретінде де қызмет ете алады.

Несие берушілер несиелік келісім-шартта барлық несие шарттарының толық ашылуын қамтамасыз етеді. Несиелік келісімге енгізілген несиелеудің маңызды шарттары жылдық пайыздық мөлшерлемені, пайыздардың өтелмеген қалдықтарға қалай қолданылатындығын, есепшотқа байланысты кез-келген төлемдерді, несиенің ұзақтығын, төлем шарттарын және төлемдерді кешіктірудің кез-келген салдарын қамтиды.

Револьверлік несиелік шоттарда, әдетте, револьверлік емес несиелерге қарағанда, өтініш пен несиелік келісімнің процедурасы жеңілдетілген. Жеке несиелер мен ипотекалық несиелер сияқты револьверлік емес несиелер көбінесе кеңейтілген несиелік өтінімді қажет етеді. Несиелердің бұл түрлерінде, әдетте, ресми түрде несиелік келісім беру процесі болады. Бұл процесс несиелік келісімге несие берушінің де, тапсырыс берушінің де мәміле жасау процесінің соңғы кезеңінде қол қоюын және келісуін талап етуі мүмкін; келісім екі жақ оған қол қойғаннан кейін ғана тиімді болып саналады.

Институционалды несиелік мәмілелерге сонымен қатар жаңартылатын және айналымсыз несие опциялары жатады. Алайда, олар бөлшек сауда келісімдеріне қарағанда әлдеқайда күрделі. Олар сондай-ақ облигациялар немесе несиелік синдикат шығаруды қамтуы мүмкін, бұл бірнеше несие берушілер құрылымдық несиелік өнімге ақша салады.

Институционалдық несиелік келісімдерге әдетте жетекші андеррайтер қатысады. Андеррайтер несиелік келісімнің барлық шарттарын келіседі. Мәміле шарттарына пайыздық мөлшерлемені, төлем шарттарын, несие ұзақтығын және төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдарды қосады. Андеррайтерлер сондай-ақ бірнеше тараптардың несиеге қатысуын, сондай-ақ жеке шарттары болуы мүмкін құрылымдық транштарды жеңілдетеді.

Институционалды несиелік келісімдерге барлық қатысушы тараптар келісіп, қол қоюы керек. Көп жағдайда бұл несиелік келісімдерді Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссия (ӘКК) беруі және мақұлдауы қажет.

Несиелік келісімшарттың мысалы

Сара өзінің жергілікті банкінде 45000 долларға автокөлік несиесін алады. Ол 60 айлық несие мерзіміне 5,27% мөлшерлемемен келіседі. Несиелік келісімде ол келесі бес жыл ішінде әр айдың 15-інде 855 доллар төлеуі керек делінген. Несиелік келісімде Сара несие алу мерзімі ішінде 6287 АҚШ долларын төлейтіні айтылған, сонымен бірге несиеге қатысты барлық басқа төлемдер көрсетілген (сонымен қатар қарыз алушының несиелік келісімді бұзуының салдары).

Сара несиелік келісімді мұқият оқып шыққаннан кейін, келісімде көрсетілген барлық шарттарға қол қою арқылы келіседі. Несие беруші сонымен бірге несиелік келісімге қол қояды; екі тарап келісімге қол қойғаннан кейін ол заңды күшіне енеді.