Қор нарығының әлеуметтік төлемдерге әсері

Қор нарығы мен сіздің ай сайынғы әлеуметтік қамсыздандыру тексерісі арасындағы байланыс сіздің ойыңызда болуы керек. Белгілі бір шектеулі жағдайларда нарықтан түскен айтарлықтай инвестициялық пайда сіздің пайдаңызды төмендетуі немесе олардың салық салынуына әкелуі мүмкін. Көптеген инвестициялық кеңестер сияқты, мұқият жоспарлау және ережелерді мұқият түсіну сіздің пайдаңызды тексеруді азайтуға мүмкіндік береді.

Негізгі өнімдер

  • Әлеуметтік қамсыздандыру өзінің қаражатын қор нарығына салмайды, сондықтан акциялар бағасының ауытқуы пайдаға тікелей әсер етпейді.
  • Қымбаттап жатқан қор нарығы сіздің жеке зейнетақы портфеліңіздегі кірісті ұлғайтып, әлеуметтік төлемдеріңізге салық салынуы мүмкін, осылайша оларды азайтады.
  • Егер сіз толық зейнеткерлік жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруды қабылдай бастасаңыз және жұмысшылардың біліктілік талаптарына сай емес опциондарын қолдансаңыз, сіздің төлемдеріңіз одан әрі төмендеуі мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктер қалай жасалады?

Біріншіден, кейбір негіздер.Сіздің төлемдеріңіз әлеуметтік қамсыздандыру қорының резервінен төленеді.Сенім қорындағы ақша (ол екі қордан тұрады: қарттық пен аман қалғандарды сақтандыру қоры және еңбекке жарамсыздықты сақтандыру қоры ) жұмысшылар мен жұмыс берушілерден жиналатын жалақы салығынан түседі (сіздің есіңізде «FICA аударымдары» деп аталған санат есіңізде ақы төлеу).

Өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар өзін- өзі жұмыспен қамтудан салық түріндеде өз үлесін қосады.Сонымен, сіздің артықшылықтарыңыз жұмыс күшіндегі адамдардың жарналарымен, сондай-ақ осы жарналардан түскен инвестициялық кірістермен және федералдық табыс салығымен қаржыландырылады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек

Алайда, әлеуметтік қамсыздандыру қорының қор нарығымен тікелей байланысы жоқ.Барлық жәрдемақылар төленгеннен кейін қалған қаражаткүнделікті арнайы шығарылған мемлекеттік облигацияларға салынады.Олар АҚШ-тың қазынашылық міндеттемелеріне ұқсас, тек олар ашық сауда жасамайды.Бұл пайыздық облигациялар болашақ FICA салық түсімдерінен төленетін IOU нысаны болып табылады.

Сток-сценарийлер

Сіздің жеке әлеуметтікжұмыс барысында қанша ақшатапқаныңызға негізделген.Сіздің артықшылықтарыңызды анықтауға арналған есептеулердің ешқайсысы қор нарығына, облигациялар нарығына немесе негізгі пайыздық мөлшерлемеге байланысты емес.

Алайда, қор нарығының сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге әсер ететін тәсілі бар.Бұл сценарий сіззейнетақының толық жасына дейін осы жеңілдіктерді ала бастасаңыз және сонымен бірге қызметкерлердің біліктілік талаптарына сай емес опциондарын қолдансаңыз ( NSO ) пайда болады.  Осы нұсқаларды қолдану нәтижесінде алынған пайда жұмыс немесе алынған табыс болып саналады.  Егер сізде бір жылдағы жалпы жұмыс табысы, оның ішінде NSO-ны сатудан түскен пайда заңды шекарадан көп болса, сіздің төлемдеріңіз лимиттен асқан әрбір 2 доллар үшін 1 долларға азаяды.

Бұл тек NSO-ға қатысты.Ашық нарықта сатып алынған акцияларға арналған опциондардан немесе жұмыс берушілер ұсынған акцияларға арналған опциондардан (ИСО) алынған пайда өтемақы емес, капитал өсімі болып саналады.  Осылайша, олар сіздің артықшылықтарыңызға әсер етпейді, егер сіз осы опцияларды кем дегенде бір жыл ұстасаңыз ғана.

Салық салдары

Толық зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін, қандай да бір табыс көзі, қай жерде болмасын, әлеуметтік төлемдеріңіздің мөлшеріне әсер етпейді.  Алайда, егер сіз кез-келген жаста сіздің есеп берілетін жалпы кірістеріңіз (пайыздық төлемдер, дивидендтер, акцияларға опциондар, капиталдағы өсім және инвестицияларға байланысты басқа да заттарды қоса алғанда) белгілі бір мөлшерден асып кетсе, сіздің әлеуметтік төлемдеріңіздің бір бөлігі салық салынатын болып саналуы мүмкін.  Сонымен, таңқаларлықтай, нарық пен портфолио үшін керемет жыл сіздің салықтарыңызды салу арқылы сіздің пайдаңызды тиімді төмендетуі мүмкін.

Басқа факторлар, оның ішінде сіз жәрдемақы ала бастаған жасыңыз, жұмыс тарихыңыз және жәрдемақы алу кезінде алатын кез-келген қосымша табысыңыз сіздің әлеуметтік қамсыздандыру деңгейіне тікелей немесе жанама әсер етуі мүмкін.Егер сіз мемлекеттік зейнетақы алсаңыз, бұл мемлекеттік зейнетақыны есепке алу (GPO) немесе төтенше жағдайларды жою туралы ереже (WEP) арқылы сіздің төлемдеріңіздің төмендеуіне әкелуі мүмкін.11

Маңызды

Егер үкіметке немесе жекелеген қызметкерлерге әлеуметтік сақтандыру қорларын құнды қағаздар нарығына салуға мүмкіндік беретін ұсыныстар сәтті болса, қор нарығының тиімділігі сіздің пайдаңызға әсер етеді.

Қарапайым ұсыныс

Негізінен, әлеуметтік қамсыздандырудың (және сіздің тарапыңыздан, алушы ретінде) қор нарығына әсері өте шектеулі. Бір қызығы, бұл өзгеруі мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыру қорын қоршап тұрған белгілі, көпшілікке танымал қаржыландыру дағдарысы – әлеуметтік сақтандыру банкроттыққа ұшырайды деген қорқыныш, әсіресе үлкен бумер ұрпақтың негізгі бөлігі зейнетке шығып, оны жинай бастағанда – жақсы жолдарды іздеу туралы көптеген пікірталас тудырды. бағдарламаны қаржыландыру. Бір ұсыныс әлеуметтік қамсыздандыру қорын толығымен немесе бір бөлігін акциялар нарығына инвестициялауды көздейді. Тағы біреуі жеке жұмысшыларға FICA-ға қосқан үлестерін толықтай немесе бір бөлігін өздері таңдаған құралдарға салуға мүмкіндік беру туралы келіседі.

Кейбір бақылаушылар әлеуметтік қамсыздандыру нарыққа ақша салатын немесе қызметкерлерге мүмкіндік беретін уақыт келіп, кірістің жоғары мөлшерлемесін пайдаланатын уақыт келді деп талап етсе, енді біреулері қор нарығына қатысу өзгеріс әкелмейді деп ескертеді және, шын мәнінде, нарық құлап немесе ұзаққа созылатын аю кезеңіне енген жағдайда қауіп элементін енгізуі мүмкін. Шамамен, сенімгерлік қор консервативті инвестор болады, ол ең қауіпсіз «көк чип» акцияларын таңдайды, бірақ акцияларға инвестициялау кезінде белгілі бір дәрежеде тәуекел бар.

Төменгі сызық

Егер қор биржасындағы құлдырау сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге әсер етуі мүмкін деп алаңдасаңыз, қысқа жауап жоқ. Көбінесе, қор нарығының өнімділігі сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге тікелей әсер етпейді деп айту әділетті.

Егер әлеуметтік қамсыздандыру қоры қор нарығына инвестиция сала бастаса немесе жұмысшыларға өз салымдарымен осылай жасай алса, нарықтық нәтижелердің жақсы немесе жаман болуы әлеуметтік сақтандыру төлемдеріне тікелей әсер ететіні сөзсіз. Бұл үшін нақты жоспарлар жоқ болса да, бұл сіздің жеке зейнетақы шоттарыңыз болуы керек және тек үкіметтің ұясының жұмыртқасына сенбеуіңіз керек (егер сізге қажет болса).