Белбеу және ілгіштер
Белбеу және ілгіш дегеніміз не?
Қаржы саласында «белбеу және тоқтата тұрушылар» – консервативті несиелеу тәжірибесін сипаттау үшін қолданылатын ауызекі сөйлем.
Оның негізіне белбеу мен ілгіш кию пайдаланушыға шалбарды ұстаудың екі артық әдісі беріледі деген ойға негізделген. Осыған ұқсас, сақ банкирлер өз клиенттеріне несие беру туралы шешім қабылдағанда тәуекелді азайтудың артық қабаттарын іздейді.
Негізгі өнімдер
- Консервативті несиелеу тәжірибесін сипаттау үшін «белбеу және суспензияшылар» тіркесі қолданылады.
- Контекстке байланысты оның жағымды немесе жағымсыз коннотациясы болуы мүмкін.
- Несиелеу стандарттары, әдетте, уақыт бойынша өзгеріп отырады, 2007-2008 қаржы дағдарысы сияқты стресстік кезеңдерден кейін қатал бола түседі.
Белбеу және ілгіштерді түсіну
Несие саясатын өте қатаң сақтауды талап ететін банкирлерді сипаттау үшін белдік пен тоқтата тұрғыштар қолданылды. Тұтастай алғанда, бұл қауіп-қатерді барынша азайту үшін бірнеше қауіпсіздік процедураларын орындауды қалайтын қатынасты сипаттайды. Бұл терминді ақылды және адал несие берушіні сипаттау үшін қосымша түрде қолдануға болатынымен, ол шамадан тыс консервативті деп саналатын мінез-құлыққа мысқыл келтіре алады.
2007-2008 жж. Қаржы дағдарысынан кейін нарықтар қатты несиелік дағдарысқа душар болды, көптеген банктер белдікті алды және әлеуетті қарыз алушыларды скринингтік тексеруге қатысты уақытша тоқтатушылар жақындады. Несие алуға үміткерлер несие алу үшін кірістерді тексерудің бірнеше кезеңдерінен өтуі және төлемдер резервтеріне қойылуы керек болатын. Консерватизмнің бұл деңгейі тым қатал болғанымен, көп жағдайда сол кездегі қаржылық дағдарысқа ықпал еткен субпримиялық несиелеу практикасына қарама-қарсы болды.
Белбеу және ілгіштер
Бұл сөз 90-шы жылдардың соңында Клинтон әкімшілігінде қазынашылық хатшы болған Роберт Рубинге қатысты Wall Street Journal-да пайда болды. Citigroup (C) директоры ретінде жаңа рөлге кіріскеннен кейін лоббизмге байланысты ережелерді сақтау тәсілдері туралы сұраққа Рубин компания «… соларға қатысты белбеу және тоқтата тұрушы болады» деп жауап берді.
Белдік пен ілгіштің нақты әлем мысалы
Белбеу және тоқтата тұру деген тіркестер несие беру тәжірибесіне қойылатын шектеулердің ұлғаюына байланысты жиі кездеседі. Осындай соңғы мысалдың бірін Канаданың тұрғын үй нарығынан табуға болады, Канада үкіметі 2018 жылдың қаңтар айында ипотека бойынша қатаң ережелер енгізді.
Осы жаңа ережелерге сәйкес, канадалық банктерден жаңа « стресс-тест » әдістемесін қолдана отырып, жаңа ипотека алуға үміткерлерді тексеруді бастау қажет болды. Бұл жаңа критерийлер шарттарына сәйкес, банктер) олардың шарттық мөлшерлемеден қосымша 2% жоғары арқылы төлеу үшін қарыз алушының қабілетін бағалау үшін қажет болды қызығушылық, және б) Канада Банк (BOC) Аватар Соңындағы бес жыл бағдар мөлшерлемеден.
Осы жаңа ереженің мақсаты канадалық қарыз алушылардың несиелік несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер жоғарылауы мүмкін болған жағдайда, олардың өсуіне жағдай жасай алатынын тексеру болды. Ереже өзгерісі пайыздық мөлшерлемелер орташа есеппен бірнеше жыл қатарынан төмендеген контекст аясында болды. Жаңа ережелерді бақылаушылардың көпшілігі оларды белбеу және банктік банктің үлгісі ретінде қарастырды. Кейбіреулер неғұрлым консервативті стандарттарды құптады, ал басқалары оларды шектеусіз деп санады.