Банк кепілдігі
Банк кепілдігі дегеніміз не?
Банктік кепілдеме – бұл несиелік ұйым ұсынатын қаржылық резервтің бір түрі. Банктік кепілдік несие берушінің борышкердің міндеттемелерінің орындалуын қамтамасыз ететіндігін білдіреді. Басқаша айтқанда, егер борышкер қарызын төлей алмаса, банк оны жабады. Банк кепілдігі клиентке немесе борышкерге тауар алуға, жабдық сатып алуға немесе несие алуға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Банктік кепілдеме – бұл несие беру ұйымы қарыз алушы қарызын төлей алмаса, шығынды жабуға уәде беруі.
- Несиеге қатысушы тараптар халықаралық және трансшекаралық операцияларға тікелей кепілдіктерді таңдайды.
- Кепілдік несие берушіге қосымша тәуекел тудырады, сондықтан мұндай кепілдемемен несие үлкен шығындармен немесе пайыздық мөлшерлемемен келеді.
Банк кепілдіктерін түсіну
Банктік кепілдеме – бұл несие беру ұйымы қарыз алушы қарызын төлей алмаса, шығынды жабуға уәде беруі. Кепілдеме серіктестікке мүмкін емес нәрсені сатып алуға мүмкіндік береді, бұл бизнестің өсуіне және кәсіпкерлік қызметке ықпал етеді.
Банктік кепілдіктердің, оның ішінде тікелей және жанама кепілдіктердің түрлері бар. Банктер әдетте шетелдік немесе отандық бизнесте бенефициарға тікелей берілген тікелей кепілдіктерді пайдаланады. Тікелей кепілдіктер банктің қауіпсіздігі негізгі міндеттеменің бар екендігіне, негізділігіне және орындалуына сенбейтін жағдайда қолданылады.
Маңызды
Банктік кепілдеме – бұл несие беру ұйымы қарыз алушы қарызын төлей алмаса, шығынды жабуға уәде беруі.
Жеке тұлғалар көбінесе халықаралық және трансшекаралық операцияларға тікелей кепілдіктерді таңдайды, оларды шетелдік заңды жүйелер мен практикаларға оңай бейімдеуге болады, өйткені олардың формалық талаптары жоқ.
Жанама кепілдіктер көбінесе экспорттық бизнесте пайда болады, әсіресе мемлекеттік органдар немесе қоғамдық ұйымдар кепілдік алушылар болып табылғанда. Көптеген елдер шетелдік банктер мен кепілдік берушілерді заңдық мәселелерге немесе басқа формалық талаптарға байланысты қабылдамайды. Жанама кепілдікпен біреу екінші банкті пайдаланады, әдетте бенефициардың тұратын жерінде бас кеңсесі бар шетелдік банкті.
Банк кепілдіктерінің мысалдары
Банк кепілдігінің жалпы сипатына байланысты оның әр түрлі түрлері бар:
- Төлем кепілдігі сатушыға сатып алу бағасы белгіленген күні төленетініне кепілдік береді.
- Ан аванстық төлем кепілдігі сатушы келісімшартына көрсетілген тауарларды жеткізуге емес, егер сатып алушының алдын ала төлем өтеу үшін кепіл ретінде әрекет етеді.
- Несиелік кепілдік несиені төлеу үшін кепіл ретінде қызмет етеді.
- Жалгерлік кепілдік жалдау келісімшарты бойынша төлемдердің кепілі ретінде қызмет етеді.
- Расталған төлем тапсырмасы – бұл банктің клиенттің атынан белгіленген күні бенефициарға белгіленген соманы төлейтін қайтарымсыз міндеттеме.
- А өнімділігі облигациялық шартта келісілген тауарлар немесе қызметтер көзделмесе, егер шеккен сатып алушының шығындар үшін кепіл ретінде қызмет етеді.
- Кепілдемелік облигация тапсырыс берілген тауарлардың келісім бойынша жеткізілуін қамтамасыз ететін кепіл ретінде қызмет етеді.
Мысалы, А компаниясы – бұл 3 миллион долларға ас үй жабдықтарын сатып алғысы келетін жаңа мейрамхана. Жабдықты сатушы А компаниясына жабдықты жеткізгенге дейін төлемдерді жабу үшін банктік кепілдеме беруін талап етеді. А компаниясы несиелік ұйымнан өзінің қолма-қол шоттарын жүргізуге кепілдік сұрайды. Банк негізінен сатушымен сатып алу-сату келісімін жасайды.