Тәуекелдерді қаржыландырудың баламалы құралдары

Тәуекелді баламалы қаржыландыру құралдары дегеніміз не?

Тәуекелдерді қаржыландырудың баламалы құралы – бұл клиенттер өз қажеттіліктеріне сәйкес қамтуды қамтамасыз ету үшін құрған және қаржыландыратын жеке сақтандыру түрі. Оларды бастапқыда коммерциялық қол жетімді емес қамту түріне деген жалпы қажеттілігі бар адамдар тобы немесе ұйымдар құрды, бірақ қазіргі кезде бұл тұжырымдама кеңірек қабылдануда.

Негізгі өнімдер

  • Тәуекелдерді қаржыландырудың баламалы құралдары – жеке қажеттіліктері бар клиенттердің жабық тобын жабуды ұсынатын жеке сақтандырушылар.
  • Тәуекелдерді қаржыландырудың баламалы құралдары медициналық қателіктерді, қызметкерлерге өтемақы төлеуді және офицерлердің жауапкершілігін қоса алғанда, көптеген тәуекелдерден сақтандыру үшін пайдаланылуы мүмкін.
  • Мұндай құралдар әдеттегі коммерциялық сақтандыру полисінің орнына көбірек қабылдануда.

Тәуекелдерді баламалы қаржыландыру мүмкіндіктерін түсіну

Тәуекелдерді қаржыландырудың баламалы құралдары сақтандыру шығындарын бақылау және мамандандырылған бизнестің талаптарына сәйкес келетін қамтуды алу тәсілі ретінде көбірек қабылдануда. Олар мүліктік жазатайым оқиғалардан сақтандыру, жұмысшыларға өтемақы төлеу, директорлар мен офицерлердің жауапкершілігін сақтандыру және медициналық қателіктерді сақтандыру үшін пайдаланылуы мүмкін.

Мұндай объектілерді құра алатын бизнес түрлеріне банктер, медициналық қызметкерлер, өндірушілер және қоғамдық ұйымдар кіреді. Бұл бизнес консорциумы сақтандыру мақсатында клиенттердің жабық пулына айналады.

Көп жағдайда сақтандырылған тараптар объектілерді қаржыландыру үшін бастапқы капиталды ұсынады.

Баламалы сақтандыру нарығы

Актуарлық кеңесші Perr & Knight-тың айтуы бойынша, сақтандырудың осы түрін қабылдайтын кәсіпкерлер саны соңғы жылдары коммерциялық сақтандыру нарығының 50% -дан асып кетті.

Перр мен Найттың пікірінше, сақтандырудың осы түрінің өсуінің бірнеше себептері бар:

  • Бұл коммерциялық сақтандыруға тәуелділікті жояды, бұл бизнеске өзінің тәуекелдерін қаржыландыруға бақылауды қайтарып алуға мүмкіндік береді.
  • Бұл сақтандыру сатып алу шығындарын төмендетеді.
  • Ол уақыт бойынша сақтандыру бағасын тұрақтандыруы мүмкін.
  • Ол басқа жерде қол жетімсіз немесе қол жетімді емес қамтуды қамтамасыз ете алады.
  • Бұл қайта сақтандыру нарықтарына қол жеткізуге мүмкіндік береді.
  • Бұл ақша ағыны бойынша сыйақыны ұсынады.
  • Бұл сақтандыруды теңшеуге мүмкіндік береді.
  • Бұл шағымдарды қарауды және бақылауды жақсартады.

Коммерциялық сақтандыру туралы

Кәдімгі коммерциялық сақтандыру кең қауіп-қатерді ұсынады. Тәуекелдері төмен және тәуекелі жоғары кәсіпкерлер немесе жеке тұлғалар төлейтін сыйлықақылар кез келген және барлық қатысушылардың талаптарын өтеуге мүмкіндік беру үшін біріктіріледі. Коммерциялық сақтандыру өзінің табиғаты бойынша ең нашар клиенттерінің төлемдерін өтеу үшін ең жақсы клиенттерінің ресурстарын пайдаланады.

Жабық топ ретінде тәуекелдерді қаржыландыру құралы мамандандырылған бизнес сегментіне немесе тобына байланысты нақты тәуекелдерге бағытталған.

Басқа опциялар

Тәуекелді қаржыландыру құралы – бұл тәуекелдерді баламалы қаржыландыру деп аталатын өсіп келе жатқан бірнеше кәсіпкерлер арасында бизнес үшін бір таңдау.

Ең жақсы белгілі – өзін-өзі сақтандыру, ол бизнесті шығындарды өтеу үшін қажет болған жағдайда қаражат жинауды талап етеді. Тағы біреуі – бұл тұтқында сақтандырушы, ол толығымен бизнестің меншігіне кіретін сақтандыру компаниясы.

Балама нұсқалар сақтандыру операциясында делдалды кесіп тастауға қатысты. Әдетте, олар ірі бизнеске немесе ұқсас мүдделері бар шағын бизнес консорциумына бейімделген, өйткені олар үлкен инвестицияларды қажет етуі мүмкін.