Ақша нарығындағы шоттар туралы 5 қате түсінік
Инвестиция қауіпті жұмыс болуы мүмкін. Кез-келген инвестициялық құралға міндеттеме беруден бұрын көптеген түрлі факторларды ескеру қажет. Егер сіз акцияларға ақша салсаңыз, сіз нарықтық және экономикалық тұрақсыздық тәуекелін көтеруіңіз керек. Облигациялар өзімен бірге пайыздық мөлшерлемені де, инфляциялық тәуекелді де алып жүреді. Егер сіз нарықта айтарлықтай қауіпсіз нәрсе іздесеңіз, ақша нарығында әрдайым есеп бар.
Ақша нарығындағы шоттар ақшамызды қауіпсіз және өтімді ұстаудың пайдалы мақсаттарына қызмет етеді. Бірақ оларды жиі түсінбейді және дұрыс пайдаланбайды. Бірақ олар не? Көптеген адамдар төмен пайыздық мөлшерлемеге ие көліктерге ақша салған кездегі кейбір қателіктерден қалай аулақ болуға болады?
Инвесторлардың ақша нарығындағы шоттар туралы ең үлкен бес қателік туралы білуге оқыңыз.
Ақша нарығындағы шоттар дегеніміз не?
Біріншіден, осы есептік жазбаларды және олардың не ұсынатынын түсіну маңызды. Ақша нарығындағы шоттар – бұл банктердегі және несиелік серіктестіктердегі жинақ шоттарынан ерекшелендіретін ерекшеліктермен келеді. Олар сіздің ақшаңызды уақытша ұстауға ыңғайлы орын болып саналады, әсіресе нарық құбылмалы болған кезде және сіз басқа қауіпсіз аймаққа сенімді бола алмайсыз.
Сіз ақша нарығында есепшот ұстасаңыз, сіздің теңгеріміңіз Депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясының (FDIC) 250 000 долларға дейінгібалансында сақтандырылғанына сенімді бола аласыз. Әдетте талап етілетін минималды қалдық бар.Балансы минимумнан төмен түсетін инвесторға әдетте төлем жасалады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Көптеген MM шоттары жазбаларды тексеру қабілеттілігімен және дебеттік картамен келеді.Бірақ инвесторда шектеулі транзакциялар бар -Федералды резервтік D ережесіне сәйкес айына барлығы алты аударым мен электронды төлем.Төлемдер белгіленген шектен асатын тұтынушыларға салынады.
Бұл шоттар пайыздық мөлшерлемеге ие – әдетте бір таңбалы кірістер – және дәстүрлі жинақ шотынан сәл артық төлеуі мүмкін. Себебі олар қазынашылық облигациялар (T-облигациялар) сияқты тәуекелі төмен, тұрақты қорларға қаражат сала алады және әдетте жинақ шотына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді. Табыс көп болмаса да, ақша нарығындағы есепшоттар белгісіздік кезінде өте жақсы таңдау болып табылады.
Негізгі өнімдер
- Ақша нарығындағы шоттар оларды ерекшелендіретін ерекше белгілері бар кәдімгі жинақ шоттары сияқты.
- Инвесторлар белгіленген уақыт аралығында минималды қалдық ұстауы керек және рұқсат етілген транзакциялар санымен шектелуі керек.
- Ақша нарығындағы есеп айырысу қорлары сияқты ақша нарығының қорлары емес.
- Бұл шоттар инфляциялық тәуекелге де бейім, сондықтан оларды инвестициялаудың негізгі көзі ретінде қолдануға болмайды.
Олар ақша нарығының қорлары емес
Ақша нарығының қорына ақша нарығындағы қателіктер жіберу жиі кездеседі, бірақ екі қаржы құралы арасында өте маңызды айырмашылықтар бар.
А ақша нарығының қоры төмен тәуекел, төмен қайтару инвестициялар сипатталатын өзара қоры болып табылады.Бұл қорлар өте өтімді активтерге, мысалы ақша қаражаттарына және олардың баламалы бағалы қағаздарына инвестиция салады.Олар, сонымен қатар, қысқа мерзімді мерзімде өтелетін, несиелік рейтингі жоғары борыштық бағалы қағаздарға инвестиция салады.ММ қорына кіру және шығу оңай, өйткені позициялармен байланысты жүктемелер жоқ.
Алайда, көбінесе, инвесторлар ақша нарығын естіп, олардың ақшалары толық сенімді деп санайды.Бірақ бұлақша нарығындағы қаражатқасәйкес келмейді.Шоттардың бұл түрлері әлі де инвестициялық өнім болып табылады, сондықтан FDIC кепілдігі жоқ.
Ақша нарығы қорының кірістілігі нарықтық пайыздық мөлшерлемелерге байланысты. Олар әр түрлі типтерге жіктелуі мүмкін, мысалы, өзгермелі ставкадағы қарызға және қазынашылық емес активтердің коммерциялық қағазына инвестициялайтын негізгі ақша қорлары немесе вексельдер, облигациялар және ноталар сияқты АҚШ қазынашылығы шығарған стандартты қарызға ақша салатын қазынашылық қорлар.
Инфляциялық тәуекелдер
Жалпы қате түсінік – ақша нарығындағы шотқа ақша салу сізді инфляциядан сақтайды деп сену. Бірақ бұл міндетті емес.
Көбісі пайызсыз жұмыс істегеннен гөрі, банктен аз пайыз алған жақсы деп айтады, бірақ ұзақ мерзімді перспективада инфляцияны басып озу ақша нарығындағы есеп айырысудың мәні емес. Инфляция деңгейі 2019 жылы төмен – маусым айына 1,8%, ал 20 жылдық орташа инфляция деңгейі 2,24% құрайды. Сонымен қатар, орташа ақша нарығының тіркелгі төлейді 2% астында қызығушылық. Сондықтан, ақша нарығының шотында отырғанда ақша ықтимал озып инфляция емес.
Мысалы, инфляция 20 жылдық тарихи орташадан төмен деп есептейік. Мұндай жағдайда да, банктердің осы шоттар бойынша төлейтін пайыздық мөлшерлемелері төмендейді, бұл шоттың бастапқы ниетіне әсер етеді. Сонымен, ақша нарығындағы шоттар қауіпсіз инвестициялар болып саналса да, олар сізді инфляциядан сақтамайды.
Маңызды
Ақша нарығындағы шотқа ақша салу сізді инфляциядан сақтамайды.
Тек дұрыс баланс
Инфляция деңгейінің өзгеруі ақша нарығындағы шоттардың тиімділігіне әсер етуі мүмкін. Қысқаша айтқанда, бұл шоттарда сіздің капиталыңыздың жоғары пайызы болуы тиімсіз. Бірақ олар дәстүрлі жинақ шоттарына қарағанда үлкен минималды қалдықты қажет етеді.
Әдетте күтілмеген төтенше жағдайлар мен өмірлік оқиғалар үшін осы шоттар түрлерінде қолма-қол сақталуы керек ақша сомасына алты-12 айлық өмір шығындары ұсынылады. Бұдан басқа, ақша негізінен өз құнын жоғалтады.
Ақша қауіпсіздік көрпесі ретінде
Көптеген жағдайларда біз ақша жинауды ең жемісті тәсіл деп санаймыз. Бірақ бұл міндетті түрде дұрыс емес, әсіресе ақша нарығында немесе стандартты жинақ шоттарында ақша үнемдеуге қатысты. Өзіңізбен бірге болатын барлық белгісіздікке ұшырап, ашық нарыққа ұмтылу үшін көп жұмыс жасаған ақшаңыздың болуы қиын. Өкінішке орай, адамдар ақшалай қаражаттардың орнына ақша орнына ұзақ уақыт отыра береді, ал мұның бәрі қорқыныштан.
Ұлы рецессия сақтық танытқан инвесторларды тек қоянның ақшасын жинауға мүмкіндік берді. Бірақ сіздің ақшаңыздың жоғары кірістілігі әр түрлі инвестициялардан ғана түсуі мүмкін. Елу жыл бұрын сіз ақшаны күн сайын бірте-бірте тастай аласыз және өзіңіз жақсы болатынына сенімді бола аласыз, бірақ қазіргі заман біздің қаржылық тұрақтылығымыздың алыс болашағын тағайындайды. Бүгінгі күннің міндеті – табиғи рефлекстің бәрінен бас тарту.
Бөліңіз
Активтерді әртараптандыру – инвестициялаудың негізгі заңдарының бірі. Қолма-қол ақша айырмашылығы жоқ. Егер сіз өзіңіздің барлық ақшаңызды ақша нарығындағы шоттарда ұстауды талап етсеңіз, онда ешкімде FDIC сақтандырылған 250 000 АҚШ долларынан артық ақша болмауы керек. Бірнеше банктік есепшоттары бар отбасыларды немесе учаскелерді өз ақшаларын мүмкіндігінше сақтандыру үшін сирек кездеседі.
Осы стратегияны қолдана отырып, ақшаны үш «шелекке» бөлу пайдалы болуы мүмкін. Қысқа мерзімді (бір жылдан үш жылға дейін), орта мерзімдіге (төрт жылдан 10 жылға дейін және ұзақ мерзімдіге (10 жыл плюс)) бөлінген ақшаға ие болу инвесторларды қанша уақытқа және қалай деген қисынды тәсілге әкелуі мүмкін. Неғұрлым көп – ақшаны үнемдеу керек.Тактикалық тәсілді қолдану үшін біз дәл сол шелектерді қолданып, сіздің қауіп-қатерге төзімділікті шынайы түрде бағалай аламыз.
Аннуитет, өмірді сақтандыру полисі, облигациялар немесе қазынашылық міндеттемелер сияқты тәуекелі аз басқа инвестициялық құралдарға ұзақ мерзімді ақшаны салуды қарастырыңыз. Қолма-қол ақшамен сақталған ақшаңыздың құнын жоғалту қаупін алдын алу үшін сіздің таза құнды бөлудің көптеген нұсқалары бар. Ақша нарығындағы шоттардан басқа бірнеше инвестициялық көлік құралдары үлкен қызығушылық тудырады. Толеранттылық танытқан инвесторлар үшін немесе ақшаны қысқа және орта мерзімді мерзімге жылжытқысы келетіндер үшін қаражат пен инвестициялық стратегиялар бар, олар сізге уақыт пен қарныңыздың тұрақсыздығы үшін пайда әкеледі. Бұл тәсілдер сіздің өміріңіздің әр кезеңінде ақшаны үнемі қозғалысқа келтірумен қатар, ақшаның құнын жоғалтудан сақтай отырып, ағымдағы және болашақ инфляцияны басып озуға көмектеседі. Қалай болғанда да, осы өнімдерді толық түсінуге қызығушылық танытып, өзіңіз үшін дұрыс шешім қабылдауға мүмкіндік береді.
Төменгі сызық
Ақша нарығындағы шоттар ерекше мақсатты көздейді: ақшаңызды тұрақта ұстау. Ақша, егер ол қозғалмаса, ешнәрсе жасамайды және сайып келгенде, инвестордан олардың мүмкіндіктерін зерттеп, әртүрлі инвестициялауды талап етеді.