Өмір сүрудің жылдық ықтималдығы

Өмір сүрудің жылдық ықтималдығы дегеніміз не?

Өмір сүрудің жылдық ықтималдығы – бұл берілген адамның немесе адамдар тобының тағы бір жыл өмір сүру ықтималдығын өлшейтін статистикалық тұжырымдама. Ол өмірді сақтандыру келісімшартын жазу үшін сақтандыру саласында кеңінен қолданылады. Жалпы алғанда, егде жастағы адамдарда жылдық өмір сүру ықтималдығы төмен болады, сондықтан олардан жоғары сақтандыру сыйлықақылары алынады.

Негізгі өнімдер

  • Өмір сүрудің жылдық ықтималдығы – бұл белгілі бір жыл ішінде өмір сүру ықтималдығының статистикалық өлшемі.
  • Ол өлім-жітім кестесіндегі деректерді қолдану арқылы есептеледі.
  • Бұл шара және басқалары сақтандыру компаниялары өз сыйлықақыларын белгілеудің маңызды бөлігі болып табылады. Сондай-ақ, оны сақтандыру клиенттері тиісті тарифтер алатынын анықтау үшін пайдаланады.

Өмір сүрудің жылдық ықтималдығын түсіну

Пайдалы болу үшін сақтандыру компаниялары сақтанушылардың сақтандыру талаптарын беру ықтималдығын бағалау үшін барлық қолда бар деректерді пайдалануы керек. Өмірді сақтандыру полисі үшін деректердің маңызды түрлерінің бірі өлім кестелерінен тұрады, оларды өмірлік кестелер деп те атайды. Бұл маңызды ресурстар өлім-жітімнің мыңға шаққандағы санымен көрсетілген әр жастағы өлім коэффициентін көрсетеді. Осы кестелерді зерделеу арқылы сақтандырушылар өздерінің сақтандыру сыйлықақыларын сәйкесінше белгілей отырып, өздерінің сақтанушыларына сәйкес келетін жылдық өмір сүру ықтималдығын есептей алады.

Шын мәнінде, өлім кестесінде көрсетілген мәліметтер берілген жылдың аяғында тірі адамдардың санын сол жылдың басындағы тірі адамдар санына бөлу арқылы анықталады. Қарастырылып отырған өлім-жітім кестесіне байланысты мәліметтер жалпы халықты көрсетуі мүмкін, мысалы, жалпы Америка Құрама Штаттары үшін немесе сол халықтың 70-тен асқан немесе одан жоғары жастағы немесе белгілі бір алдын-ала иелері сияқты белгілі бір жиынтығын көрсетуі мүмкін. бар аурулар. Сақтандыру мақсатында компаниялар сақтандыру өнімдерін андеррайтерлеу кезінде мүмкін болатын ең маңызды деректерді таңдайды. Егде жастағы адамдарға сатылатын өмірді сақтандыру өнімі сол жастағы когорта үшін жылдық өмір сүру ықтималдығын қолдана отырып жазылады.

Көптеген адамдар үшін өмір сүрудің жылдық ықтималдығы сияқты статистиканы қарау ыңғайсыз болуы мүмкін, өйткені бұл бізді өзіміздің өлім туралы ойлануға мәжбүр етеді. Бұл әсіресе уақыт өте келе жоспарланған кезде өмір сүрудің жылдық ықтималдығы қартайған сайын үздіксіз төмендейтінін ескере отырып, ақыр соңында 0% -ке жетеді. Қаржылық тұрғыдан алғанда, деректердің бұл түрінен аулақ болу мүмкін емес, себебі олар тәуекелді бағалауда өте маңызды. Сақтандырушылар бұл деректерді сақтандыру талаптарының ықтималдығын есептеу үшін және олардың сыйлықақыларын белгілеу үшін пайдаланады, ал сақтанушылар олардың өмірін сақтандыруда әділ бағаны алатынын анықтау үшін оларды қарастыруы керек.

Жылдық өмір сүру ықтималдығының нақты әлем мысалы

Бұл көрсеткіштерді есептеу кезінде жастан басқа, көбінесе халықтың денсаулық жағдайын, ұлтын, жынысын, этникасын және экономикалық жағдайын ескеруге болады. Бұл факторлар статистикалық маңызды болып саналады, өйткені олар өмір сүру ұзақтығының әртүрлі нәтижелерімен корреляцияланған. 

Мысалы, бүкіл әлемде әйелдердің өмір сүру ұзақтығы ерлерге қарағанда шамамен 7% жоғары екендігі көрсетілген.Әлемде әйелдер орташа есеппен 75 жыл өмір сүреді, ал ер адамдар 70 жыл өмір сүреді.Ұлттар арасында да айтарлықтай айырмашылық бар.Мысалы,канадалықтардың орташа өмір сүру ұзақтығы 82 жастан аз, ал американдықтар орташа 79 жыл өмір сүреді.Кейбір жағдайларда елдердің жылдық өмір сүру ықтималдығы арасындағы айырмашылық өте жоғары болуы мүмкін.Жапония азаматтарыныңорташа өмір сүру ұзақтығы 84 жас болса, Орталық Африка Республикасы азаматтарының орташа өмір сүру ұзақтығы 53 жасты құрайды.