Мемлекет пен Федералды Жарғыдағы несиелік одақтарға қарсы: айырмашылық неде?
АҚШ-та несиелік серіктестіктер екі категорияға бөлінеді: штаттық-жарғылық және федералдық жарғы. Олар көптеген сипаттамаларға, талаптарға және мақсаттарға ие болғанымен, жарғылардағы айырмашылық берілген несиелік серіктестіктің реттелуіне және атауына әсер етеді.
Мемлекеттік несиелік серіктестіктер өздерінің тиісті қаржы қызметтері бөлімдерінің реттеуші органына жатады. Федералдық жарғылық несие серіктестіктерінің барлығы өздерінің атына «федералдық» сөзін қосады және Ұлттық несиелік одақтар әкімшілігінің (NCUA) реттеуші құзыретіне жатады.
Негізгі өнімдер
- Несиелік серіктестіктер дегеніміз – олардың қатысушылары құратын, иеленетін және басқаратын банктік қызметтерді ұсынатын қаржы институттары.
- Несиелік серіктестіктер – салықтан босатылған мәртебеге ие коммерциялық емес кәсіпорындар.
- Федералдық несиелік одақ (ФКО) – бұл Ұлттық несие одағының қауымдастығы (NCUA) реттейтін және қадағалайтын несиелік одақ.
- Мемлекеттік несие серіктестіктері оның орнына мемлекеттік арнайы ережелер мен нұсқаулықтарды ұстанады, бірақ барлық мемлекеттерде мұндай заңдар жоқ.
Мемлекет-несиелік несиелік серіктестіктер
Несиелік серіктестіктердің мемлекеттік жарғыларының кейбір артықшылықтары бар. Біреу үшін федералды несиелік серіктестіктерде сыйақы мөлшерлемесінің максималды ережелері бар, ал әр түрлі мемлекеттерде сыйақы мөлшерлемелері бойынша жоғары шектер болуы мүмкін немесе олар мүлдем болмайды. Сонымен қатар, мемлекеттік бақылаушы органдар көбінесе өздерінің жергілікті несиелік серіктестіктерімен танысудың деңгейі әлдеқайда жоғары, бұл NCUA федералды жарғылық несиелік серіктестіктерге қарағанда.
Штаттардың барлығы бірдей несиелік серіктестіктерді жарғыға салмайды немесе реттемейді. Арканзас, Делавэр, Оңтүстік Дакота, Вайоминг және Колумбия округында штаттардың арнайы жарғылары жоқ, яғни осы штаттардың шекарасында жұмыс жасайтын барлық несиелік серіктестіктер федералды жарғыда болуы керек.
Мемлекеттік жарғылық несиелік серіктестіктердің барлығы бірдей болмаса да, депозиттерге кепілдік береді, оны АҚШ үкіметі толық сеніммен және несиемен қамтамасыз етеді. Кейбір штаттардың заңдары штатта бекітілген несиелік серіктестіктердің федералды сақтандырылуын талап етеді. NCUA федералды сақтандыруды іздейтін және оған сәйкес келетін штаттағы несиелік серіктестіктерді сақтандырады.
Федералдық жарғылық несиелік одақтар
Олар өздерінің атына «федералдық» сөзін енгізгенімен, федералдық несиелік серіктестіктерді (ФКО) федералды үкімет басқармайды. Бұл ұйымдардың барлығы NCUA-мен реттеліп қана қоймай, оларды Ұлттық несиелік одақ акцияларын сақтандыру қорымен (NCUSIF) сақтандырады.
1970 жылы Конгресс NCUIF басқарады, оны NCUA басқарады, федералдық сақтандырылған несиелік серіктестіктердегі акциялардың шоттарын сақтандыру. Банктерге арналған депозиттерге кепілдік берудің Федералды Корпорациясы (FDIC) сияқты NCUSIF АҚШ үкіметінің толық сенімімен және несиесімен қамтамасыз етілген.
Маңызды
Ұлттық несие одағының акцияларын сақтандыру қоры (NCUSIF) федералды сақтандырылған несиелік серіктестіктердегі шоттарды 250 000 долларға дейін қорғайды; 250 000 АҚШ доллары көлеміндегі төлем әрбір акционерге, әрбір сақтандырылған несиелік серіктестікке есептік жазбаның әр санатына қатысты.
Несиелік серіктестіктер дегеніміз не?
Несиелік серіктестіктер – бұл коммерциялық емес қаржылық жинақ және несиелік кооперативтер, олардың мүшелері де акциялардың иелері болып табылады, оларды банктер сияқты нағыз делдалдардан ажыратады. Көптеген несиелік серіктестіктер «қауымдастыққа бағытталған» болып саналады және басқа жинақтау-несиелік мекемелерге қарағанда операциялық мақсаттары айтарлықтай ерекшеленеді.
Америка Құрама Штаттарында несиелік серіктестіктер 1934 жылғы Федералдық несиелік одақ туралы заңмен құрылған, коммерциялық емес, салықтан босатылған ұйымдар болып табылады. Барлық несиелік серіктестіктер не федералды үкімет, не штат үкіметі жарғысында болады. Салықтан босатылған мәртебесін сақтап қалу үшін, олар халықтың тар шеңберлеріне (шіркеу топтары, еңбек ұжымдары, нақты кәсіптер және т.б.) мүшелік ұсынумен шектеледі.
Алайда, әр түрлі несиелік серіктестіктердің халықтың рұқсат етілген сегменттерін біріктіруі және біріктіруі мүмкін, яғни көптеген несиелік серіктестіктер кең мүшелікке ие. Несиелік серіктестіктердің директорлар кеңесін оның барлық мүшелері сайлайды, ал мүшелер өздерінің несиелік серіктестігі қабылдаған шешімдерде дауысқа ие.
Сайып келгенде, штат пен федералды жарғыдағы несиелік серіктестіктер арасындағы айырмашылық несиелік серіктестіктер мен банктер арасындағы айырмашылықтан әлдеқайда аз.