Мерзімі өткен баланс әдісі
Өткен баланс әдісі дегеніміз не?
Өтеу мерзімі өткен әдіс — бұл несие бойынша пайыздарды есептеу тәсілі. Мерзімі өткен балансы әдісіне сәйкес, қарыз алушы олар көрнекті балансында қызығушылық ақы алынбайды дейін оған жеңілдік кезеңі беріледі қарыз.
Қарыз алушыға тиімді бұл тәсілді әдетте несие карталарын шығаратын компаниялар қолданады.
Негізгі өнімдер
- Мерзімі өткен баланс әдісі — бұл пайыздарды есептеу жүйесі.
- Оны несие карталарын шығаратын компаниялар әдетте пайдаланады және қарыз алушы үшін тиімді болып саналады.
- Бұрынғы баланс әдісі бойынша белгіленген жеңілдік кезеңінде толық балансын төлейтін қарыз алушылар несиені пайдаланудан тиімді пайда табуы мүмкін.
Өткен баланс әдісі қалай жұмыс істейді
Өткен баланс әдісі бойынша қарыз алушылар жаңа қарыздар бойынша пайызсыз кезеңді пайдаланады. Егер олар осы кезеңнің аяғындағы өтелмеген қалдықты өтеген болса, олар ешқандай қызығушылық тудырмайды. Несиелік карталар контекстінде жеңілдік кезеңі әдетте 20 мен 30 күн аралығында болады және карточканың төлем циклына сәйкес келеді. Көбіне төлемдер әр айдың аяғында төленеді, бірақ дәл карта жеткізушісіне және карта шығарылған күнге байланысты өзгеруі мүмкін.
Несие берушінің көзқарасы бойынша мерзімі өткен баланстық әдіс олардың алдын-ала төлем тәуекеліне ұшырауын арттырады. Егер қарыз алушылардың көп бөлігі белгіленген жеңілдік кезеңінде қарыздарын төлейтін болса, онда несие беруші оларға тиімді түрде пайызсыз несие берген болады. Несие беруші өзінің операциялық және қаржылық шығындарын, оның ішінде инфляция құнын жабуы керек болғандықтан, олар таза негізде қараған кезде, мұндай пайызсыз несиелерден ақша жоғалтатыны сөзсіз.
Қарыз алушылар үшін мерзімі өткен баланс әдісі өте тартымды болуы мүмкін. Егер қарыз алушы қарыздарының басым бөлігін немесе барлығын жеңілдетілген мерзімде төлеуге құлшыныс танытса, онда олар несие берушіден арзан немесе нөлдік несие алу арқылы ақша айналымын жақсарта алады. Сонымен қатар, мұндай әдеттер қарыз алушының несиелік балын жақсартуға көмектеседі, сонымен қатар оларға несие берушінің ақшасын қайтару немесе сыйақы беру бағдарламаларына қатысу сияқты перифериялық жеңілдіктер береді. Осы себептер бойынша мерзімі өткен баланс әдісін қолданатын несие берушілер өз клиенттерінің едәуір пайызы несиелерін уақытында төлемей қалады, сондықтан пайыздар немесе басқа айыппұлдарды есептей бастайды деген болжамға сүйенеді.
Өткен баланс әдісінің нақты әлемдік мысалы
Миа жаңа несие картасы бойынша картаны ұстаушы келісімін қарастыруда. Ол карточка 28 күндік жеңілдік кезеңін ұсына отырып, мерзімі өткен баланс әдісін қолданатынын атап өтті. Әр айдың 28-інде барлық төленбеген қалдықтар үшін пайыздар төлене бастайды, яғни ол осы күнге дейін өзінің толық балансын төлеген жағдайда, кез-келген пайыз төлеуден аулақ бола алады. Сонымен бірге, осы жеңілдікті кезеңнен тыс қалған кез-келген төленбеген қалдықтар үшін пайыздар алынады. Мысалы, егер Mia 28 күннің аяғында 500 доллар шығынға ұшыраса және 400 доллар төлесе, онда 100 доллар төленбеген қалдыққа пайыздар есептеле бастайды.
Осы шарттарды және картаны ұстаушы келісімінің басқа ережелерін қарастырып болғаннан кейін, Mia карточкамен жұмыс істеуге шешім қабылдайды. Ақыр соңында, ол әр төлем циклінің соңында картадағы толық балансын төлеуге әдетке айналған. Сондықтан, ол 28-күндік жеңілдік кезеңінен асып кету қаупі туралы алаңдамайды. Сонымен бірге, ол картаны қолданудан тиімді пайда табуға болатындығын білдіретін картаны ақшалай қайтару және сыйақы беру бағдарламаларынан пайдалана алады.