Егер ұсталса, ақшаны жылыстату бизнеске қандай әсер етеді?
Ақшаны жылыстату дегеніміз – адал бизнестің нарықтағы бәсекелестігін күрделендіре отырып, заңды бизнес мүдделеріне әсер ететін, миллиардтаған долларлық сала, өйткені ақшаны жылыстатушылар көбінесе тауарларды немесе қызметтерді нарықтық құнынан төмен қызметтермен қамтамасыз етеді.Егер қаржы институты немесе бизнесті үкімет реттейтін болса, ақшаны жылыстату немесе заңдастырылған ақшаны жылыстатуға қарсы саясатты қолданбау кәсіпкерлік жарғы мен үкіметтік лицензиялардың күшін жояды.
Ақшаны жылыстататын адамдармен, елдермен немесе заңды тұлғалармен байланыс жасайтын кәсіпорындар да айыппұл төлеу мүмкіндігіне тап болады. ING, Шотландия Корольдік Банкі, Barclays және Lloyds Banking Group – Иран, Ливия және Судан сияқты елдердегі ақшаны жылыстатумен байланысты операциялармен айналысқаны үшін айыппұл салынған мекемелердің бірі.234
Ақшаны жылыстату дегеніміз – ауыр қылмыстардан алынған үлкен көлемдегі ақша іс жүзінде заңды қайнар көзден пайда болды деген елесін жасау процесі ретінде анықталған қылмыс.Ақшаны заңдастыру көбінесе есірткі сату немесе террористік әрекеттер сияқты қылмыстар арқылы жүзеге асырылады.Жылына 800 миллиард доллардан астам ақша жылыстатылады деп есептеледі.
Халықаралық HSBC банкіне заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға қарсы тиісті шараларды (ҚЖК) қолданбағаны үшін де айыппұл салынды.Біріккен штаттардың федералды үкіметінің айтуынша, HSBC өзінің мексикалық бөлімшесінің АҚШ-қа HSBC мексикалық бөлімшесінен қолма-қол ақшаның жаппай қозғалысын қамтитын әр түрлі есірткі картельдеріне ақшаны жылыстату қызметін ұсынуды көздейтін операцияларын аз немесе мүлдем қадағаламағаны үшін кінәлі болды. AML шаралары шеңберінде тиісті жазбаларды жүргізе алмады.Бұған қарастырылмаған шоттардың үлкен артта қалуы және HSBC-тің күдікті әрекеттер туралы есептерді (SARs) жібермеуі жатады.
Федералдық үкімет HSBC-ге қатысты бір жылдық тергеуден кейін бұл мекеменің АҚШ-тың банктік заңдарын сақтамағанын және соның салдарынан АҚШ-ты мексикалық есірткі ақшасына, күдікті саяхатшылардың чектеріне және акционерлік қоғамдарға итермелегенін көрсетті.
HSBC сияқты корпорациялар ақшаны жылыстатудың алдын алуға бағытталған бірнеше федералды заңдарға бағынады. Оларға банктік құпия туралы заң, «Дұшпан туралы заңмен сауда жасау» және «Патриоттар туралы» заңның III атауы, «2001 жылғы ақшаны жылыстату және қаржылық терроризмге қарсы іс-қимыл туралы халықаралық заң» деп аталады.
III тақырып терроризмге, терроризмді қаржыландыруға және заңсыз жолмен алынған кірістерді заңдастыруға күдікті тараптардың американдық қаржы жүйесін пайдалануына жол бермеуге бағытталған.Заң бухгалтерлік есепті жүргізуге қатаң талаптар қояды, сондай-ақ АҚШ қазынашылық хатшысына қаржы іздеушілердің жеке басын жасыруды қиындату мақсатында қаржы институттары арасындағы жақсы қарым-қатынасты ынталандыратын ережелер әзірлеуге өкілеттік береді.Қазынашылық екі банктік мекеменің бірігуін тоқтата алады, егер екі ұйымда да ақшаны жылыстатуға қарсы тиісті процедуралар енгізілмеген болса.
Ақшаны жылыстатуға қарсы сертификатталған мамандар қауымдастығы (ACAMS) ақшаны жылыстатуға қарсы сертификатталған мамандар (CAMS) дегенатпен белгілі кәсіпкерлерге сертификаттауды ұсынады. CAMS сертификатын алуға қойылатын талаптарға біліміне, жұмыс тәжірибесіне және CAMS емтиханынан өтуге негізделген 40 біліктілік кредитін алу кіреді. CAMS сертификатына ие кәсіпқойлар брокерлік талаптарды сақтау бойынша менеджерлер, банктің құпиялылығы туралы заңның офицерлері, қаржылық барлау бөлімінің менеджерлері, қадағалау талдаушылары және қаржылық қылмыстарды тергеу жөніндегі сарапшылар ретінде жұмыс істей алады.