Қаржылық инновация

Қаржылық инновация дегеніміз не?

Қаржылық инновация – бұл жаңа қаржылық өнімдерді, қызметтерді немесе процестерді құру процесі.

Қаржылық инновация ақша қаражаттарын несиелеу мен қарызға алуда қолданылатын қаржы құралдары мен төлем жүйелеріндегі уақыт бойынша аванстар арқылы келді. Бұл өзгерістер – технологияны жаңарту, тәуекелдерді аудару, несие беру және меншікті капиталды қалыптастыру – қарыз алушылар үшін қол жетімді несиені көбейтіп, банктерге меншікті капиталды өсірудің жаңа және арзан тәсілдерін ұсынды.

Қаржылық инновацияларды түсіну

Қаржылық инновация жалпы термин болып табылады және оны қаржы жүйесінің әр түрлі салаларына жаңартулар негізінде нақты санаттарға бөлуге болады. Төмендегілері толық тізім болып табылмаса да, меншікті капиталды, ақша аударымдарын және мобильді банкті тарту бойынша ірі қаржылық жаңалықтар болды.

Инвестициялардың краудфандингі меншікті капиталды тарту процесін демократиялы түрде жүргізе бастады. Ертедегі және өсу кезеңіндегі компанияларға инвестициялау кезінде артықшылықты аз адамдар үшін (жалпы институционалды инвесторлар) сақталатын болса, жаңа инфрақұрылым жеке бөлшек инвесторларға өздері ұнататын және / немесе басқа байланыстары бар жобаларға аз мөлшерде ақша салуға мүмкіндік берді. Жеке адамдар жаңа компанияның акцияларын олар салған сомаға сәйкес алады.

Үлестік краудфандингтің екі танымал платформасы – SeedInvest және FundersClub. Сонымен қатар, LendingClub және Prosper сияқты шағын несиелеу платформалары қарызды қаржыландыруға мүмкіндік береді. Бұл активтер сыныбында компанияның бір бөлігін иеленудің орнына, жеке тұлғалар несие берушіге айналады және несие ақыр аяғында толық қайтарылғанға дейін тұрақты пайыздық төлемдер алады.

Ақшалай аударымдар – бұл қаржылық инновацияны өзгертетін тағы бір бағыт. Ақша аударымдары – бұл шетелден келген адамдар өз еліне сымсыз, пошта арқылы немесе онлайн аударым арқылы жіберетін қаражат. Бұл аударымдардың дүниежүзілік көлемін ескере отырып, ақша аударымдары оларды алатын көптеген елдер үшін экономикалық тұрғыдан маңызды. 2000 жылдардың басында Дүниежүзілік банк әртүрлі трансферттік қызметтердің бағаларын салыстыра алатын мәліметтер базасын құрды. Кейіннен Гейтстің қоры 2011 жылы ақша аударымдарын бақылай бастады. Western Union және Moneygram ақша аударымдарын монополиялап алған; дегенмен, соңғы жылдары Transferwise және Wave сияқты стартаптар өздерінің арзан бағалы бағдарламаларымен бәсекелес болды.

Ақырында, мобильді банкинг жеке клиенттер үшін үлкен жаңалықтар жасады. Бүгінгі күні TD Bank сияқты көптеген банктер чектерді салу, тауарлар үшін төлем жасау, досыңызға ақша аудару немесе банкоматты бірден табу мүмкіндіктері бар кешенді қосымшаларды ұсынады. Клиенттер үшін мобильді банкинг қосымшасына кіруден бұрын оның жеке ақпаратына зиян келтірмеу үшін қауіпсіз байланыс орнату маңызды.