Құқық бұзушылық деңгейі
Құқық бұзушылық деңгейі дегеніміз не?
Мерзімінің төмендеуі дегеніміз қаржы институтының несиелік портфеліндегі төлемдер мерзімі өткен несиелер пайызын білдіреді. Несиелерді талдау және инвестициялау кезінде құқық бұзушылық мөлшерлемесі маңызды көрсеткіш болып табылады; несиелердің барлық түрлерінің мерзімдері туралы толық статистиканы табу оңай.
Құқық бұзушылық ставкалары қалай жұмыс істейді
Құқық бұзушылық нормаларын қадағалау
Әдетте, несие беруші несие мерзімі өткен ретінде қарыз алушы қатарынан екі төлемді өткізіп алғанға дейін есеп бермейді, содан кейін несие беруші несиелік есеп беру агенттіктеріне немесе «несиелік бюроларға» қарыз алушы төлемін 60 күн кешіктіргені туралы есеп береді. Егер төлемдер кешіктіріле берсе, онда несие алушы кешіктірген ай сайын несие беруші несие агенттіктеріне 270 күн бойы төлемдер туралы есеп беруді жалғастыра алады.
Кешіктірілген төлемдерден кейін 270 күн өткен соң, федералдық ережелер кодексі федералдық несиенің кез келген түрін дефолт деп санайды. Қарыз алушылар мен жеке сектордың несие берушілері арасындағы несиелер АҚШ-тың жекелеген штаттық кодтарына сәйкес жүзеге асырылады, олар несие төленбеген кезде анықталады. Төлемдерді қайтарып алу процесін бастау үшін несие берушілер әдетте үшінші тараптардың инкассация агенттерімен жұмыс істейді.
Құқық бұзушылық туралы есеп беру
Несиелік бюролар қарыз алушыларға несиелік есеп берулеріне енгізілген жекелеген сауда желілері бойынша әр түрлі құқық бұзушылық бағаларын бере алады. Егер қарыз алушы үнемі құқық бұзушылық жасаса, олар 60 күн кешігуіне, 90 күн кешігуіне және т.б. Егер қарыз алушы төлем жасап, қайта төлем жасаса, онда сауда желісінде құқық бұзушылықтың жаңа циклі пайда болады. Несиені мақұлдау үшін қарыз алушыны қарастыру кезінде несиелік агенттіктер мен несие берушілер қарыз алушының барлық бұзылған белгілерін қарастырады.
Көбінесе, әсіресе корпоративті қарызға байланысты, несие берушілер қарыз алушының несие сапасына сәйкес несиелер бойынша жалпы мерзімдер туралы хабарлайды; бұл инвесторларға нақты несиелермен байланысты тәуекелдер туралы түсінік алуға көмектеседі.
Құқық бұзушылық нормаларын есептеу
Құқық бұзушылық мөлшерлемесін есептеу үшін мерзімі өткен несиелер санын мекеменің несиелерінің жалпы санына бөліңіз. Мысалы, егер банктің несиелік портфелінде 1000 несие болса және оның 100-інде 60 немесе одан да көп күндік төлемдер болса, онда мерзімнің 10% (100-ге бөлінген 10- ға тең ) болады.
Ерекше ескерулер: жалпыға жария етілген қылмыс ставкалары
құқық бұзушылық деңгейі 1,79% құрады. Тұрғын үйге арналған жылжымайтын мүлікке арналған несиелер қылмыстың ең жоғары деңгейі – 2,83% болды. Тұтынушылық несиелік карталар екінші ең жоғары қылмыс деңгейі туралы хабарлады – 2,54%.