Тікелей PLUS несиесін алудың қауіптілігі

Осы сценарийді елестетіп көріңіз: сіздің ұлыңыз немесе қызыңыз колледжде он жылдан астам уақыт оқыды және табысты мансапқа көшті. Сіздің жеке мансабыңыз аяқталуға жақын, ал зейнеткерлікке шығуға бірнеше жыл қалды. Балаңыздың колледждегі төлемдері үшін сіз әлі де мыңдаған доллар қарыздарсыз. Бұл сценарий федералды Direct PLUS несиелерін алатын көптеген ата-аналар үшін шындық болып табылады. Бұл несиелер ата-аналарға баласына бүгінгі оқу шығындарына көмектесудің оңай әдісі болып көрінгенімен, тым көп жағдайда олар ата-ананың қаржылық қауіпсіздігі мен зейнетке шығуына қауіп төндіреді.

PLUS несиелері қалай жұмыс істейді

PLUS – студенттерге арналған ата-аналық несиенің қысқартылған сөзі.(Сонымен қатар, өз бетінше қарыз алу үшін, магистранттарға және кәсіби студенттерге арналған grad PLUS бағдарламасы бар.)

Ата-аналардың PLUS бағдарламасы ата-аналарына тәуелді студенттерге Pell гранттары, студенттік несиелер және ақылы жұмыс орындары сияқты қаржылық көмекпен қамтылмаған кез-келген шығындарды төлеуге ақша алуға мүмкіндік береді.

PLUS несиелерінде несие мерзімі үшін белгіленген пайыздық мөлшерлемелер бар.Олар әдетте 10 жыл ішінде төленеді, дегенмен төлем мерзімін 25 жылға дейін ұзартуға мүмкіндік беретін кеңейтілген төлем жоспары бар.  Федералды агенттіктерден алынған студенттерге несие бойынша сыйақы 2021 жылдың 31 қыркүйегіне дейін тоқтатылды.

Ата-ананың PLUS несиелері студенттің орнына ата-ананың қаржылық жауапкершілігі болып табылады.Студенттің оларды төлеуге мүмкіндігі бар болса да, оларды студентке беруге болмайды.

1-қауіп: Автоматты жеңілдік кезеңі жоқ

Студент несие алған кезде, оны бітіргеннен кейін алты айдан кейін қайтару процесін бастау керек. PLUS несиелерімен олай емес.Өтеу мерзімі балаға немесе мектепке ақшаны алғаннан кейін бірден басталады.Алайда, қарыз алушы ата-аналар несие бойынша қызмет көрсетушіге хабарласып,кейінге қалдыруды сұрай алады, ал студент оқуды кемінде жарты сағаттық мерзімге және олар мектепті бітіргеннен кейін алты айға жазылған.

2-қауіп: PLUS несиелері кірісті қайтару жоспарларының көпшілігіне жарамайды

Федералдық үкімет студенттерге несие алу үшін кіріске негізделген төрт түрлі төлем жоспарын ұсынады.Олар ай сайынғы төлемдерді студенттің қалауы бойынша кірісінің пайызымен шектейді (әдетте 10%).Егер студент бұл төлемдерді белгілі бір жылдар ішінде жасаса (әдетте 20 немесе 25), қалған несиелік қалдықтар кешіріледі.

Алайда, ата-аналық PLUS несиелері осы жоспарлардың біреуіне ғана, яғни кірістерді шартты түрде өтеуге (ICR) және тек ата-аналары өздерінің негізгі қарыздарын федералдық тікелей шоғырландыру несиесіне шоғырландырғаннан кейін ғана ие болады. ICR жоспары төлемдерді 25 жыл ішінде төлеуге болатын қалау бойынша кірістің 20% -дан аспайтын мөлшерде шектейді – бұл орташа ата-ана үшін ұзақ уақыт.

1:21

3-қауіп: Сіз өзіңізге қажеттіліктен көп қарыз ала аласыз

Балаңызға арналған тікелей PLUS несиесіне жүгінген кезде мемлекет сіздің несиелік есебіңізді тексереді, бірақ сіздің кірістеріңіз бен қарыздарыңыздың арақатынасы туралы емес.Шындығында, бұл сіздің тағы қандай қарыздарыңыз бар екенін қарастырмайды.Жалғыз жағымсыз нәрсе – бұл жағымсыз несиелік тарих.7   Сіз несие алуға рұқсат алғаннан кейін, мектеп несие мөлшерін оның сабаққа қатысу құнына қарай белгілейді.  Алайда, мектепке бару құны көбінесе оқушылардың көп төлейтін мөлшерінен көп. Бұл ата-аналардың баласының колледжге қажеттілігінен көп қарыз алуына әкелуі мүмкін.

Егер сіздің басқа қарыздарыңыз болса, мысалы, ипотека, PLUS несиесін төлеу уақыты келгенде сіз өзіңізді бастан кешіресіз.

4-қауіп: оларды банкроттық жағдайында да шығару мүмкін емес

Жоқ сондықтан төлемдерді қабылдау және ішіне PLUS несие Go жалға беруден емес, тікелей PLUS Қарыз қашып бар Әдепкі үлкен қателік болып табылады.Банкрот деп жариялаудың өзі қарызды жоймайды.Қарыз өтелгенге дейін үкімет сіздің жалақыңызды безендіре алады немесе әлеуметтік төлемдеріңізден және салық төлемдерінен ақша ұстай алады.Сонымен қатар, үкіметтің қарызды қашан өндіріп алатынына ешқандай шектеулер жоқ.  Сонымен, дефолт туралы ойламас бұрын кеңес алу үшін несие қызметшісіне хабарласыңыз немесе студенттік қарыз бойынша мамандандырылған адвокат іздеңіз.

Сонымен қатар, толықтай мүгедектіккеұшыраса, сіз PLUS несиелік балансын кешіре алмайсыз.

PLUS несиесін алмай тұрып не істеу керек

Мектеп бірнеше рет оқушының қаржылық көмек пакетін Direct PLUS заемымен бірге ұсынады. Мектеп өзінің барлық қаржыландыру нұсқалары туралы отбасыларды хабардар еткісі келеді деп айтуы мүмкін, бірақ пакеттегі Direct PLUS заемын қоса алады колледждің нақты құны шатастырады. Колледждің шығындарын қарастырған кезде, PLUS қарызынсыз қаржылық көмек пакетін бөлуді сұраңыз.

Тікелей PLUS несиесінің орнына сіз балаңыздан гранттарға, оқуға, студенттерге арналған федералды несиелерге, стипендияларға және басқа да көмекке ақысыз қалған шығындар үшін жеке студенттік несие таңдауын сұрай аласыз. Егер сіз балаңызға қаржылай көмектескіңіз келсе, сіз олар мектепте оқып жүргенде жеке несие бойынша төлем жасай аласыз. Бұл сіздің балаңыздың колледждегі шығындарын субсидиялауға мүмкіндік береді, бірақ қарызыңыз үшін сізді ғана жауапкершілікке тартпайды.