Коммутация келісімі
Коммутация келісімі дегеніміз не?
Коммутативті келісім – бұл қайта сақтандыру шарты, онда қайта сақтандырушы мен цедингтік компания келісімшарттағы екі тараптың барлық міндеттемелерін орындау шарттарын келіседі.
A коммутация келісім кез келген талаптарын немесе өтелмеген айып бағалау үшін әдістері кіреді, және қалай қалған шығындар немесе сыйлықақылары төленеді.
Коммутация туралы келісімдерді түсіну
Сақтандыру компаниялары қайта сақтандыруды сыйлықақының бір бөлігінің орнына тәуекелдің жалпы қаупін азайту үшін пайдаланады. Қайта сақтандырушылар берілген тәуекелдерге жауап береді, қайта сақтандыру шартында сақтандыру шегі анықталған. Қайта сақтандыру шарттары әр түрлі болуы мүмкін, бірақ ұзақ мерзімге созылуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Коммутация келісімі – бұл қайта сақтандырушы мен цедингтік компания арасындағы келісімшарттық міндеттемелер орындалатын жағдайларды егжей-тегжейлі көрсететін келісім.
- Бұл келісімдер талаптарды бағалау тәсілдерін, сондай-ақ қалған шығындар мен сыйлықақыларды қалай төлеуді қамтиды.
- Қайта сақтандыру шартын босату үшін, цедингтік компания мен қайта сақтандырушы келіссөздер жүргізеді, содан кейін коммутация туралы келісімді әзірлейді.
- Әдетте, келісім бағасы қайта сақтандырушыға коммерциялық емес шығындарды анықтаудан басталады, бұл болашақ төленетін залалдардың дисконтталған резервтері мен салық жеңілдіктерімен байланысты салық жеңілдіктерінің дисконтталған құны арасындағы айырмашылық.
Кейде сақтандырушы – оны цедингтік компания деп те атайды – ол енді белгілі бір тәуекел түрін жазғысы келмейді және қайта сақтандырушыны пайдаланудың қажеті жоқ деп шешеді. Қайта сақтандыру шартынан шығу үшін ол қайта сақтандырушымен келіссөздер жүргізуі керек, нәтижесінде коммутация келісімі жасалады.
Сақтандыру компаниясы, егер ол қайта сақтандырушының қаржылық тұрғыдан дұрыс еместігін анықтаса және сол арқылы сақтандырушының несиелік рейтингіне қауіп төндірсе, қайта сақтандыру шартынан шығу мүмкіндігін қарастыра алады. Сақтандырушы сонымен қатар оның қайта сақтандырушыға қарағанда талаптардың қаржылық әсерін шешуге қабілетті екенін бағалай алады.
Екінші жағынан, қайта сақтандырушы сақтандыру компаниясының төлем қабілетсіздігін анықтауы мүмкін және мемлекеттік бақылаушылардың араласуын болдырмас үшін келісімнен шыққысы келеді.
Коммутация келісімі бойынша келіссөздер күрделі болуы мүмкін. Кейбір түрлері сақтандыру төлемдерінің кейбір түрлері сияқты жағдайда жарақат алғаннан кейінгі ұзақ тігіледі жауапкершілігін сақтандыру. Мысалы, ғимаратқа қатысты мәселелер құрылыстан бірнеше жыл өткен соң ғана пайда болуы мүмкін. Қайта сақтандыру шартының тіліне байланысты, қайта сақтандырушы жауапкершілікті сақтандырушы жазған саясатқа қарсы талаптар үшін әлі де жауап бере алады. Басқа жағдайларда шағымдар ондаған жылдардан кейін жасалуы мүмкін.
Коммутация келісіміне баға белгілеу
Сақтандырушы мен қайта сақтандырушы коммутация келісіміне бағаны қою кезінде бірқатар факторларды ескеру қажет. Әдетте, есептеулер қайта сақтандырушыға жол жүрмейтін шығындарды анықтаудан басталады. Бұл шығын келесі екі шама арасындағы айырмашылық:
- Күтілетін болашақ төленетін шығындардың дисконтталған құны (компанияға және қызмет бағытына сәйкес келетін салықтан кейінгі жеңілдік мөлшерлемесін қолдана отырып)
- Салық жеңілдіктерінің дисконтталған федералды резервтерін ашумен байланысты дисконтталған құны (IRS белгіленген дисконттау рәсімін қолдана отырып)
Коммутацияның құны коммерция нәтижесінде пайда болған андеррайтерлік пайдаға немесе залалға салынатын салық құнын өтемейтін шығындардан шығару арқылы есептеледі. Бұл резервтегі алып тастаудың нәтижесі және коммутацияның ақырғы құнын төлеу. Коммутацияның бұл соңғы құны залалсыз бағаны білдіреді және тәуекел мен пайда үшін жүктемені көрсетпейді.