Жалпы шығын

Жалпы нақты шығын дегеніміз не?

Нақты жалпы шығын – бұл сақтандырылған мүлік жойылғанда немесе бүлінгенде, оны қалпына келтіруге де, одан әрі пайдалану үшін жөндеуге де келмейтін дәрежеде пайда болады. Жиі нақты шығын сақтандыру полисінің шарттарына сәйкес мүмкін болатын максималды есеп айырысуды тудырады. 

Нақты жалпы шығын «жалпы шығын» деп те аталады. Кейде адамдар құтқаруға болмайтын мүлікті «жиынтық» деп атайды.

Негізгі өнімдер

  • «Толық шығын» деп те аталатын нақты жалпы залал, сақтандырылған мүлікті толығымен жойған, жоғалтқан немесе оны қалпына келтіруге болмайтын дәрежеде бүлінген кезде пайда болады.
  • Бұл жағдайларда сақтанушы мүліктің толық сақтандыру құны үшін сақтандыру компаниясынан төлем алуға құқылы. 
  • Асқынулар болуы мүмкін, алайда максималды шешуге ешқашан кепілдік берілмейді.




Жалпы нақты шығынды түсіну

Кейде сақтандыруға жататын мүлік жойылуы немесе бүлінуі мүмкін, сондықтан оны пайдалану немесе ақылға қонымды түрде құтқару мүмкін болмайтын дәрежеде болады. Бұл ұрлықтан, табиғи апаттан, қандай-да бір жазатайым оқиғадан немесе басқа себептерден туындады ма, сақтанушы мүліктің сақтандыру құны үшін сақтандыру компаниясынан төлем алуға құқылы. 

Нақты жалпы шығынды меншікті техникалық жағынан ішінара бүлінген, бірақ бүлінудің артуы мүмкін емес болып көрінген немесе мүлікті пайдалану мүмкін емес күйге келтірген кезде пайда болатын конструктивті жалпы шығынмен салыстыруға болады . Мұндай жағдайларда үйді, қайықты немесе машинаны жөндеуге кететін шығындар осы заттың ағымдағы құнынан көп болып саналады.  Нәтижесінде сақтандыру компаниясы мүліктің сақтандырылған құны үшін төлем де ұсына алады.


Жалпы нақты шығындардың мысалы

Солтүстік Каролина жағалауына бара жатқан дауыл бар делік. «Виджет» дауылы 5-ші санаттағы дауыл болып табылады және жағалау бойымен көтеріліп келе жатқанда биіктігі 15 футқа дейін жетеді. Таңқаларлық емес, ол көптеген үйлерді, оның ішінде Боб пен Шаронға тиесілі үйлерді сүртіп тастайды. Боб пен Шаронның үйінде қалдықтар тек жағажайда тіреулер болып табылады, яғни мүлік нақты шығын ретінде есептеледі.

Жақын жерде, ішкі жағына қарай үш миль қашықтықтағы Кевин мен Джули де «Виджет» дауылы әсер етеді. Олардың үйі шатырға дейін суға толып, шатырдан ағаш келді. Үй әлі де көп болса да, бұл жалпы шығын деп саналады, өйткені құрылым бұзылғандықтан жарамсыз болып қалды.

Жалпы шығындардың шектеулері

Боб пен Шарон және басқа табиғи апаттардың құрбандары, әдетте, мүлдем жойылған сақтандырылған мүліктің толық құнын алуға құқылы. Алайда, асқынулар болуы мүмкін, және максималды шешуге ешқашан кепілдік берілмейді. 

Сақтандыру компаниялары сақтандырудың жалпы құнын (TIV) төлеген кезде ақшаны жоғалтады және нәтижесінде барлық шарттардың орындалғанына толыққанды қанағаттанғанға дейін болмайды. Реттегіштер жоғалғандығын растайтын құжаттарды сұрауға құқылы және әдетте сақтанушылардан жойылған заттардың тізімін жасауға мәжбүр етеді. Үйдің жойылғанын дәлелдеу өте қарапайым. Ондағы барлық мазмұнды есепке алу, әсіресе дауыл салдарынан түбіртектер мен барлық басқа дәлелдер жойылған болса.

Есеп айырысу сомасы жойылған мүлікті қорғайтын жабу түріне байланысты. Жалпы нақты шығын болған жағдайда, көптеген адамдар саясат декларациялары  парағында көрсетілген барлық соманы автоматты түрде алады деп ойлайды. Олардың түсіне алмағаны – алғашқы бетте келтірілген негізгі тармақтар төлеуге болатын ең көп мөлшерге қатысты.

Құжатты егжей-тегжейлі қарау саясаттың түрлері туралы көбірек мәліметтерді анықтауы керек. Шағын басылымда сақтандырушы затты ауыстыру шығындарын өтеуге келісе алады немесе « нақты ақшалай құн » (ACV) деп аталатын нәрсені алып тастайды. 

Жалпы шығындар әдістері

Нақты қолма-қол ақша (ACV)

Нақты ақшалай құн (ACV) – бұл мүліктің шығын кезіндегі тозған құны. Басқаша айтқанда, бұл төленетін сома, егер ол екінші қолмен немесе сол күйінде сатылатын болса, зат үшін алынуы мүмкін соманы көрсетеді дегенді білдіреді.

Автокөлік жағдайында, ACV оның жүгірісін және күнделікті тозуын ескеріп, оның құндылығын анықтайды. Бұл сақтандырылғандар көлік құралын сатып алғанда төлегендерінен аз алады дегенді білдіреді, бұл олардың шығуы мен ұқсас модельді сатып алуын қиындатады.

Маңызды

Таңқаларлық емес, ең қымбат сыйлықақылар көбінесе нақты ақшалай опцияға емес, ауыстыру құнына қосылады.